Découvrez 7 cartes de crédit spécialement conçues pour les jeunes adultes

Selon Statistique Canada, les jeunes adultes ont un revenu médian de 15 600$ par an. De ce fait, de nombreuses cartes de crédit canadiennes exigeant un revenu supérieur à 60 000$ ne sont pas envisageables pour eux. Cependant, les fournisseurs de cartes de crédit offrent des cartes adaptées à ce groupe démographique, souvent avec des limites de crédit plus basses et des récompenses ou des avantages appropriés. Pour les jeunes Canadiens, l’utilisation responsable d’une carte de crédit peut aider à établir des antécédents de crédit positifs, ce qui est crucial pour leurs projets financiers futurs tels que l’obtention d’une hypothèque. Toutefois, il est essentiel que vous fassiez preuve de prudence et de discipline lorsque vous utilisez des cartes de crédit afin d’éviter d’accumuler des dettes. Une bonne éducation et des connaissances financières de base sont essentielles pour tirer le meilleur parti de ces outils financiers et garantir un avenir financier sûr.

1. KOHO Mastercard prépayée – Établissez votre historique de crédit

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La carte Mastercard prépayée KOHO se distingue par ses options de développement du crédit pour vous aider à établir vos antécédents pour un montant pouvant aller jusqu’à 10$ par mois. Le programme est simple – KOHO fournit une marge de crédit, vous facture mensuellement un montant fixe et informe Equifax de vos paiements à temps. Au bout de trois mois, les utilisateurs voient leur cote de crédit augmenter de 22 points en moyenne, selon KOHO. Un coaching financier est inclus pour acquérir des habitudes financières intelligentes.

En plus de développer le dossier de crédit, la carte Mastercard prépayée KOHO rapporte jusqu’à 2% sur certains achats, selon le plan que vous choisissez. D’autres avantages, comme l’intérêt versé sur les dépôts (5%) et des frais de transaction étrangère abordables ou nuls, complètent le portrait.

Avec des outils accessibles et des opportunités de gagner des récompenses et d’apprendre à gérer un budget, la carte Mastercard prépayée KOHO offre aux jeunes adultes une option unique pour établir une bonne santé financière. Elle lève les obstacles au crédit et aux services financiers en transformant l’argent liquide en un puissant système de gestion de l’argent.

Éligibilité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu minimum	Aucun
Autres critères	Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire.

2. Neo Credit – Magasinez dans vos boutiques locales préférées à l’aide de l’app

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Neo propose une gamme de produits de crédit, dont la carte Neo Credit. Cette carte vous permet de bénéficier des remises en argent élevées chez de nombreux partenaires répartis dans tout le pays, dont Avis et Clearly. Pour savoir quels partenaires sont disponibles près de chez vous, il vous suffit de vous connecter à l’application Neo. Le forfait de base, gratuit, offre 1% de remise sur l’essence et l’épicerie, ainsi que des remises moyennes de 5% dans les restaurants partenaires, de 3% sur les services de covoiturages et de livraison de nourriture partenaires, et plus encore.

Vous pouvez opter pour un abonnement afin de bénéficier d’avantages supplémentaires. L’abonnement Privilège augmente vos remises. De plus, il y a des Extras. Que vous soyez intéressé par la gastronomie ou le maintien d’un mode de vie sain, vous pouvez ajouter à votre carte de crédit Neo divers avantages qui vous permettront de mieux profiter de ces activités. Par exemple, avec l’avantage Esprit et corps (9,99$ par mois), vous pouvez recevoir 1,25 fois plus de remises dans les salles de sport, les studios de yoga, les centres de loisirs, les centres de bien-être, etc. En outre, cet abonnement donne accès à Headspace Plus, une application qui offre une pléthore d’exercices de méditation et de pleine conscience, entre autres avantages.

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Passable (environ 600) ou supérieure
Revenu minimum	Aucun
Autres critères	Vous devez vivre au Canada, posséder une carte d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire pour demander la carte de crédit Neo.

3. BMO Mastercard Remises – Excellent choix pour l’épicerie

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La carte Mastercard BMO Remises est l’une des cartes de crédit sans frais qui rapporte le plus à l’épicerie au Canada. Vous obtiendrez une impressionnante remise en argent de 3% sur tous vos achats à l’épicerie, jusqu’à concurrence de 500$ par période de relevé. Ce taux d’accumulation élevé vous permet de maximiser les récompenses dans cette catégorie de dépenses importante. La carte Mastercard BMO Remises offre également une remise en argent de 1% sur les paiements de factures récurrentes, comme les factures de téléphone et les services de diffusion en continu, et une remise de 0,5% sur les autres achats. L’échange de la remise en argent est rapide et flexible – vous pouvez échanger votre remise en argent à partir d’un dollar.

Sans frais annuels, la carte rend l’obtention de récompenses abordable. La carte Mastercard BMO Remises est donc un excellent choix pour les jeunes adultes qui cherchent à compenser les factures d’épicerie élevées tout en établissant leur historique de crédit. Grâce à son taux de récompense élevé et à l’absence de frais annuels, cette carte peut permettre aux jeunes adultes de réaliser des économies substantielles.

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Passable (environ 600) ou supérieure
Revenu minimum	15 000$
Autres critères	Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. De plus, vous ne devez pas avoir fait faillite au cours des sept dernières années. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, vos coordonnées, votre NAS, votre adresse, votre situation professionnelle, vos sources de revenus et le montant de votre loyer ou de votre hypothèque.

4. RBC ION+ Visa – Assurance appareil mobile

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Grâce à sa capacité d’accumuler des points accélérés sur des catégories de dépenses essentielles et d’échanger ces primes de plusieurs façons intéressantes, la Visa ION+ de RBC offre aux jeunes adultes des options souples pour tirer le maximum de leurs récompenses. Vous obtiendrez 3x les points Avion sur l’épicerie, les repas, les déplacements, l’essence et la recharge de véhicule électrique, les services de diffusion en continu, les jeux numériques et plus encore. Cela couvre de nombreuses dépenses typiques d’un jeune adulte, ce qui vous permet d’accumuler des points rapidement. Tous les autres achats donnent droit à un point par dollar dépensé.

Au fur et à mesure que vous accumulez des points Avion, vous avez plusieurs possibilités d’échange pour maximiser leur valeur: remboursement de votre solde, cartes-cadeaux, voyages réservés par l’intermédiaire d’Avion Récompenses, transferts vers des compagnies aériennes partenaires, etc. Par exemple, vous pouvez échanger vos points à raison d’un cent par point contre des soldes de cartes de crédit ou des dépôts sur des comptes bancaires, ou les transférer à WestJet, American Airlines et d’autres partenaires aériens. Vous avez ainsi la possibilité d’échanger vos points de la manière qui vous convient le mieux.

Sans conditions de revenu, avec des frais peu élevés et la possibilité d’obtenir des primes accélérées sur des dépenses essentielles comme les repas au restaurant et les abonnements en ligne, la carte Visa ION+ RBC offre aux jeunes adultes la possibilité d’échanger des primes de façon avantageuse. Elle comporte également une assurance pour appareil mobile de 1 000$, ce qui est très pratique, presque tous les jeunes adultes possédant un cellulaire.

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Très bonne (725 ou plus)
Revenu minimum	Aucun
Autres critères	Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

5. Visa minima de Scotia – Pour détenir une carte à faible taux

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Certains d’entre vous s’inquiètent peut-être de l’acquisition de bonnes habitudes financières et du risque lié au maintien d’un solde. Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit à faible taux d’intérêt, juste au cas où les choses deviendraient incontrôlables, la Visa minima de la Banque Scotia est un bon choix. Il en va de même pour ceux qui possèdent déjà une carte de crédit et paient des intérêts élevés. En optant pour une Visa minima, vous pourriez économiser des centaines de dollars. Par exemple, un solde de 2 000$ sur cette carte au lieu d’une autre à 21,99% d’intérêt pourrait vous faire économiser 310$ en intérêts au cours de la première année, selon le calculateur du site Scotia.

Cependant, cette carte n’offre pas de récompenses ni de remises en espèces. Vous pouvez tout de même obtenir des rabais allant jusqu’à 25% du tarif de base dans les agences de location d’autos AVIS et Budget participantes au Canada et aux États-Unis.

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Bonne (660 ou supérieure)
Revenu minimum	12 000$
Autres critères	Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence.

6. Mastercard BMO AIR MILES – Pour les jeunes qui voyagent souvent

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Si vous êtes un étudiant qui a le voyage dans le sang, la carte BMO Mastercard AIR MILES pourrait bien être votre billet pour l’aventure. Bien qu’AIR MILES ait connu quelques turbulences, le programme a repris vie.

Cette carte ne vous coûtera pas un sou. Elle est gratuite pour les étudiants et vous accumulerez les miles à la vitesse de l’éclair. Obtenez trois fois plus de milles pour chaque tranche de 25$ que vous dépensez dans des magasins partenaires comme Shell, Budget, Metro et Global Pet Foods. L’épicerie est également un jeu d’enfant, avec 2x les miles pour chaque 25$ dépensés dans les épiceries éligibles. Partout ailleurs, vous gagnerez toujours 1 mile pour chaque 25$ dépensés.

Et maintenant, la partie amusante – l’échange! Avec votre carte Mastercard BMO AIR MILES, vous avez le choix. Des milles Argent, des milles Rêves ou des récompenes-voyage – c’est à vous de choisir. Les milles Rêves vous permettent de choisir une récompense spéciale, comme un laissez-passer au spa. Si vous préférez utiliser vos milles pour couvrir vos dépenses courantes, les milles Argent sont ce qu’il vous faut. Avec les récompenses-voyage, vous envoler sur des vols via le site Web d’AIR MILES deviendra très simple. Alors, faites vos valises, obtenez ces milles et commencez à explorer!

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Bonne (660 ou supérieure)
Revenu minimum	15 000$
Autres critères	Être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Être un étudiant inscrit dans un établissement postsecondaire.

7. Tangerine Remises – Personnalisez vos catégories de remises en argent

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Sans frais annuels et avec un faible revenu requis, la carte de crédit Tangerine avec remises en argent permet aux jeunes adultes de commencer facilement à gagner des remises en argent améliorées. Son programme de récompenses flexible vous permet de choisir deux catégories pour obtenir une remise élevée de 2% sur vos dépenses, y compris l’essence, l’épicerie, les restaurants, les divertissements et plus encore. Toutefois, vous pouvez débloquer une troisième catégorie en déposant vos récompenses dans un compte d’épargne Tangerine.

Cette personnalisation vous permet de maximiser les récompenses dans les domaines où vous dépensez le plus. Sur la base du budget moyen d’un jeune adulte, le choix liés au transport, aux sorties au restaurant et aux divertissements comme catégories principales devrait se traduire par des gains importants. Les catégories sans bonus rapportent un taux de base de 0,5%.

Les jeunes adultes apprécient le faible niveau de revenu requis et le fait qu’il s’agisse de l’une des meilleures cartes de crédit sans frais. Avec la possibilité de choisir les catégories, la carte Tangerine avec remises personnalisables est idéale pour les jeunes adultes qui cherchent à maximiser leurs dépenses. La carte permet de gagner des récompenses en espèces de manière simple et pratique.

Eligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	Passable (environ 600-659) ou supérieure
Revenu minimum	12 000$
Autres critères	Avoir l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, être résident permanent du Canada, ne pas avoir fait faillite au cours des 7 dernières années.

En conclusion, de nombreuses options de cartes de crédit sont offertes aux jeunes adultes au Canada. Lorsque vous choisissez une carte de crédit, il est important de tenir compte de vos habitudes de consommation et de vos objectifs financiers. La carte Mastercard Tangerine avec remise en argent et la carte Mastercard BMO Remises sont d’excellentes options avec des propositions de valeur uniques. Que vous soyez à la recherche de récompenses sous forme de remise en argent, d’avantages liés aux voyages ou autre, il existe une carte de crédit qui vous convient. N’oubliez pas d’utiliser le crédit de manière responsable et de toujours rembourser vos soldes en totalité pour éviter d’accumuler des dettes.