Les 9 meilleurs moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada

Pour envoyer de l’argent à l’étranger à partir du Canada sans stress et sans frais cachés, laissez tomber la banque. Pensez plutôt aux plateformes numériques et aux fournisseurs alternatifs tels que Wise, OFX, WorldRemit et d’autres. Même les cryptomonnaies sont un excellent moyen de transférer de l’argent dans le monde entier à peu de frais. Ces méthodes permettent de réaliser des économies considérables et offrent des caractéristiques uniques pour répondre à des besoins et des préférences variés. Mais il est essentiel de comparer les frais, les taux de change et les délais de transfert de ces services pour trouver l’option la plus abordable et la plus accessible. Voici tout ce que vous devez savoir sur les meilleurs moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada.

En un coup d’œil: les meilleures façons d’envoyer de l’argent à l’étranger

Prestataire de services	Meilleur pour
Wise	Taux de change réel et transparence des frais
OFX	Transferts de plus de 10 000$
Remitly	Retrait d’argent dans différents pays
WorldRemit	Transfert à un portefeuille mobile dans un grand nombre de pays
Paysend	Frais fixes peu élevés
Plateformes de cryptomonnaies	Transferts quasi instantanés et frais réduits
MoneyGram	Vitesse et nombre de pays de destination
PayPal	Paiements en ligne
Western Union	Emplacements physiques

Wise: meilleure plateforme pour un taux de change réel et des frais transparents

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Type de frais	Frais	Délais
Frais d’envoi de virement	0.5% – 2.5%	Carte: Généralement instantanée
Frais d’intermédiation bancaire	Aucun	Banques: 1 à 3 jours ouvrables, parfois plus; 80% des transferts sont effectués dans les 24 heures
Marge sur la fluctuation du taux de change	Taux de change réel
Frais du bénéficiaire	Aucun

Connu sous le nom de TransferWise jusqu’en 2021, Wise est l’une des solutions de transfert d’argent les plus populaires au monde. Wise dispose de son propre réseau de paiement, ce qui lui permet de proposer des transferts d’argent internationaux moins chers et plus rapides que le système de paiement utilisé par les banques traditionnelles. Avec Wise, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada vers plus de 160 pays, directement sur le compte bancaire du destinataire. La plateforme prend en charge les transferts ACH, virements bancaires et SWIFT.

Les délais de transfert sur Wise varient en fonction de la devise et du pays de destination. Dans certaines situations, les virements bancaires peuvent prendre plus de temps car l’argent est transféré que pendant les heures d’ouverture des banques. Par exemple, un virement bancaire durera probablement plus longtemps si le destinataire se trouve dans un pays où il y a un jour férié.

Wise a l’avantage de proposer une structure tarifaire simple et transparente. Par exemple, lorsque vous saisissez le montant que vous souhaitez envoyer ou le montant que vous souhaitez que le destinataire reçoive, Wise vous indique les frais, les taux de change et l’heure d’arrivée estimée.

Mieux encore, la réception d’argent n’entraîne pas de frais dans la plupart des cas, sauf lorsqu’il s’agit de recevoir des dollars américains par SWIFT ou par virement national, qui coûtent 4,14$ par transaction. Pour en savoir plus, lisez notre avis complet sur Wise.

OFX (anciennement UKForex): le meilleur pour les transferts importants de plus de 10 000$

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OFX est un service de paiement international et de transfert d’argent conçu pour permettre aux particuliers et aux entreprises d’envoyer ou de recevoir plus facilement et à moindre coût des paiements en devises étrangères. Il offre des taux de change compétitifs, pas de frais sur les virements supérieurs à 10 000$ CAD, des paiements le jour même dans certaines devises et différentes options en fonction de la rapidité avec laquelle vous souhaitez recevoir vos fonds. Avec OFX, l’envoi d’argent entre pays est pratique, sûr et rapide.

Parmi les fonctions pratiques, citons la possibilité de mettre en place des notifications qui vous avertissent lorsque le marché atteint le taux de change souhaité, la possibilité de mettre en place des transferts futurs qui sont automatiquement envoyés lorsque le marché atteint le taux souhaité, et la possibilité de bloquer un taux actuel pour l’appliquer à un transfert futur.

OFX n’affiche pas les frais de ses clients sur son site. Vous devez créer un compte et vous connecter pour connaître le coût de votre transfert. Vous recevrez une estimation basée sur le taux actuel du marché, le montant que vous souhaitez transférer, la fréquence à laquelle vous transférez de l’argent et l’endroit où vous transférez de l’argent.

Remitly: le meilleur moyen de recevoir de l’argent comptant dans plus de 50 pays

Remitly est une bonne option pour envoyer rapidement de l’argent à l’étranger à un coût relativement faible. Avec Remitly, vous pouvez envoyer de l’argent depuis le Canada et plusieurs autres pays vers plus de 50 pays dans le monde.

Montant	Frais	Délais
0$ à 499,99$	Envoi express : 4,99$ Économie : 2,99$	4 heures ; 3 à 5 jours ouvrables
500$ ou plus	Envoi express : 4,99$ Économie : 0,00$	4 heures ; 3 à 5 jours ouvrables
Marge sur la fluctuation du taux de change	Variable. La marge prise sur le taux de change représente environ 35% du montant total de vos frais.

Vous pouvez envoyer de l’argent uniquement par virement bancaire, carte de crédit ou carte de débit avec Remitly. Vous pouvez envoyer jusqu’à 999$ par jour sans vérification financière ou plus de 6 000$ par jour si vous justifiez l’origine des fonds. Les bénéficiaires peuvent retirer leur argent de leur compte bancaire, d’un portefeuille numérique ou en personne.

Les frais de transfert varient en fonction du montant envoyé, de la localisation du destinataire, du mode de paiement, de la méthode de transfert et de la devise. Le tableau ci-haut fournit plus d’informations sur les frais et les délais de transfert. Comme les frais varient d’un pays à l’autre, nous avons pris un exemple: envoyer de l’argent du Canada vers les Philippines.

Lorsque vous envoyez de l’argent avec Remitly, vous devez prêter une attention particulière à la devise du destinataire. Par exemple, Remitly peut facturer des frais supplémentaires si vous envoyez de l’argent à un destinataire dans un pays dont la monnaie nationale n’est pas le dollar américain, mais que le compte du destinataire est libellé en dollars américains.

En outre, les personnes qui envoient de l’argent depuis le Canada doivent savoir qu’elles devront payer des frais de traitement si le transfert est financé par une carte de crédit ou un compte bancaire. Ces frais dépendent de la société de carte de crédit ou de la banque, et non de Remitly.

WorldRemit: meilleure solution pour transférer de l’argent vers un portefeuille mobile dans plus de 130 pays

WorldRemit est une autre solution relativement populaire pour envoyer de l’argent à l’étranger. Le tableau ci-haut donne un exemple du montant que vous payez si vous envoyez 100$ CAD du Canada vers le Botswana.

La société propose un réseau mondial de points de retrait d’argent dans plus de 130 pays et de multiples options pour envoyer et recevoir de l’argent. Comme dans le cas de Remitly, les frais de la plateforme sont principalement cachés dans les taux de change.

Lorsque vous envoyez de l’argent depuis le Canada avec WorldRemit, vous pouvez choisir plusieurs méthodes de paiement, notamment le dépôt bancaire, le retrait en espèces, l’argent mobile et la recharge de temps de communication – qui permet au destinataire de passer des appels ou d’envoyer des SMS.

Les frais de transfert de WorldRemit ne sont pas les plus transparents. Le montant à payer dépend de l’endroit où vous envoyez de l’argent, du montant que vous envoyez et de la méthode de paiement choisie. Par exemple, lors de l’envoi d’une recharge de temps de communication, certains pays appliquent des taxes qui réduisent le montant que le destinataire recevra. Si c’est le cas, WorldRemit vous en informera avant d’effectuer le transfert.

L’entreprise ne communique pas sa marge sur le taux de change. La durée moyenne d’un transfert est de quelques minutes pour les retraits d’argent et les recharges de temps de communication et d’un jour ouvrable pour les virements bancaires.

Paysend: meilleure solution pour des frais fixes peu élevés

Paysend est un prestataire de services qui vous permet d’envoyer de l’argent depuis le Canada vers plus de 170 pays pour seulement 3,00$ CAD. Le tableau ci-haut fournit des détails sur les méthodes et les délais de transfert.

Comme la plupart de ses concurrents, Paysend vous permet de financer votre transfert international avec des cartes de débit/crédit. En outre, Paysend propose un service de portefeuille numérique. Les méthodes de paiement comprennent le lien Paysend, la carte de débit/crédit et le compte bancaire.

Un inconvénient pour de nombreux utilisateurs est que Paysend permet d’envoyer qu’une somme d’argent relativement faible tous les six mois. Vous pouvez augmenter cette limite, mais seulement en vérifiant vos informations, ce qui peut prendre un certain temps. Sans vérification de votre identité, vous pouvez envoyer jusqu’à un maximum de 1 000$ CAD tous les six mois.

Pour confirmer vos données personnelles et augmenter votre limite de dépenses à 5 000$, vous devez fournir votre passeport, votre carte d’identité nationale ou votre permis de conduire. Pour porter votre plafond de transfert à 10 000$, vous devrez également fournir à la société un justificatif de domicile, tel qu’une facture de services publics ou un relevé de compte bancaire. Enfin, pour augmenter votre plafond au-delà de 10 000$, vous devrez fournir des informations sur l’origine de vos fonds, par exemple une fiche de paie de votre employeur.

Le lien Paysend est la meilleure option pour envoyer de l’argent lorsque vous n’êtes pas sûr de la manière dont le destinataire souhaite recevoir l’argent. Une fois que vous avez envoyé un transfert d’argent avec cette option, le destinataire verra le transfert sur son téléphone et sera invité à choisir la manière dont il souhaite recevoir l’argent (par exemple, compte bancaire, carte).

Contrairement à de nombreux concurrents, Paysend propose des frais fixes, ce qui signifie que vous ne payez pas plus ou moins de frais en fonction du montant que vous envoyez. Néanmoins, Paysend n’est pas transparent sur ses taux de change, ce qui signifie que la valeur de votre paiement final sera toujours influencée par le montant que vous envoyez.

Lorsque vous envoyez de l’argent sur la carte d’un destinataire, les paiements sont traités instantanément et l’argent est disponible en quelques minutes. Comme toujours, les virements bancaires peuvent prendre jusqu’à plusieurs jours ouvrables.

Échange de cryptomonnaies: meilleure solution pour des transferts quasi instantanés et des frais potentiellement plus bas

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Une solution plus récente pour envoyer de l’argent à l’étranger consiste à passer par une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Comme vous le savez peut-être déjà, les cryptomonnaies sont des actifs numériques qui, comme les monnaies fiduciaires traditionnelles, peuvent être échangés contre des biens et des services. En plus d’être parfois moins chers que les solutions de transfert d’argent conventionnelles, les transferts de cryptomonnaies sont généralement instantanés et, dans de nombreux cas, il n’y a pas de limite au montant d’argent que vous pouvez envoyer.

L’une des raisons pour lesquelles les transferts de cryptomonnaies peuvent être bon marché est qu’il n’y a pas de frais d’intermédiaires. En outre, le transfert de la même cryptomonnaie d’un portefeuille à l’autre vous évite de payer les taux de change. Certaines plateformes de cryptomonnaies vous permettront de transférer des cryptomonnaies gratuitement, tandis que d’autres factureront des frais (généralement) minimes.

Si vous souhaitez envoyer des cryptomonnaies à l’étranger et que vous ne disposez pas encore d’un portefeuille de cryptomonnaies, vous devrez trouver une plateforme qui vous permettra d’échanger des devises (par exemple, des dollars canadiens) contre des cryptomonnaies. Une fois que vous avez des cryptomonnaies, vous pouvez les transférer dans un portefeuille de cryptomonnaies.

Si le transfert de cryptomonnaies entre portefeuilles de cryptomonnaies est généralement exempt de frais de plateforme supplémentaires, vous devrez souvent payer des frais de réseau. Les frais de réseau sont généralement déterminés par le réseau de la chaîne de blocs et peuvent fluctuer en raison de facteurs tels que la congestion du réseau, mais ils sont généralement assez faibles.

En général, les plateformes de cryptomonnaies facturent entre 0% et 1,5% par transaction. Les coûts dépendent, entre autres, du fait que vous êtes acheteur (maker) ou vendeur (taker).

Le fait que l’envoi d’argent à l’étranger sous forme de cryptomonnaie vous permette ou non d’économiser de l’argent dépendra, dans une large mesure, des frais que vous aurez à payer. Le tableau ci-dessous présente les frais de transaction de quelques-unes des meilleures plateformes de cryptomonnaies au Québec et au Canada.

Plateforme	Frais de transaction
Bitbuy	Les frais varient entre 0% et 1,5% pour les acheteurs et vendeurs.
Newton	Il n’y a pas de frais de négociation directe. Vous payez un écart de prix (spread) pouvant aller jusqu’à 0,70%.
NDAX	Taxe de 0,2% pour les acheteurs et vendeurs.
Netcoins	Frais forfaitaire de 0,5%.

MoneyGram: le meilleur moyen de transférer rapidement de l’argent vers plus de 200 pays

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MoneyGram est le deuxième plus grand fournisseur de transferts d’argent au monde (après Western Union), couvrant plus de 200 pays. Ses solutions pour recevoir et envoyer de l’argent comprennent l’argent comptant et, dans certains endroits, des recharges téléphoniques.

Si vous souhaitez utiliser MoneyGram pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous pouvez le faire via le site web ou l’application mobile de la plateforme dans plus de 20 pays. Les transferts d’argent peuvent être effectués directement à partir de votre banque ou de votre carte de débit/crédit.

Selon l’endroit où se trouve le destinataire, il peut recevoir de l’argent directement dans sa banque, sur sa carte prépayée ou dans son portefeuille mobile. L’argent peut être récupéré dans n’importe quelle agence MoneyGram.

MoneyGram est considéré comme l’un des moyens les plus coûteux d’envoyer de l’argent à l’étranger, car il a tendance à facturer des frais plus élevés et à appliquer une marge plus importante sur le taux de change moyen du marché que les autres plateformes.

PayPal: le meilleur pour les paiements en ligne

PayPal est un service de paiement numérique utilisé pour envoyer et recevoir de l’argent, y compris au niveau international. Les particuliers utilisent généralement PayPal pour envoyer ou recevoir de l’argent de personnes qu’ils connaissent, tandis que les entreprises utilisent PayPal pour recevoir de l’argent de clients nationaux et internationaux. PayPal permet d’envoyer et de recevoir de l’argent dans plus de 100 devises, de conserver des soldes dans 25 devises et de retirer des fonds dans plus de 50 devises.

Vous n’avez pas besoin de fournir d’informations bancaires pour envoyer ou recevoir de l’argent sur PayPal, car la société agit en tant qu’intermédiaire entre deux comptes PayPal. Pour les destinataires, cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de fournir des informations financières aux expéditeurs. Il leur suffit de communiquer l’adresse électronique ou le numéro de téléphone associé à leur compte PayPal.

De même, pour effectuer un paiement à une entreprise qui accepte PayPal, il n’est pas nécessaire de lui fournir des informations financières. Elle n’aura connaissance que de l’adresse électronique, du numéro de téléphone et de l’adresse physique du client.

La structure des frais de PayPal est assez complexe. Par exemple, il n’y a pas de frais pour l’envoi d’argent à des amis ou à la famille, mais vous paierez des frais de transaction de 2,90% plus des frais fixes basés sur la devise si vous payez avec une carte de crédit ou une carte Visa Debit. Le tableau suivant illustre certains des frais de la plateforme pour les transferts internationaux.

Western Union: meilleur choix pour l’accessibilité des comptoirs physiques

Western Union est l’une des sociétés internationales de transfert d’argent les plus connues. Cette solution de paiement peut être utilisée pour les transactions en ligne et les transferts en espèces, ce qui vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger dans plus de 200 pays.

Les transferts avec Western Union sont presque instantanés mais peuvent être coûteux, puisque les frais pour chaque transfert sont d’au moins 4,99$. En outre, Western Union propose des taux de change moins compétitifs, car elle réalise un bénéfice sur la marge entre le taux qu’elle propose à ses clients et le taux de change moyen du marché.

Western Union reste l’une des meilleures options pour les transferts d’argent internationaux lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à une personne qui vit dans un pays non couvert par d’autres solutions telles que Wise, qui n’a pas de compte bancaire et/ou qui souhaite uniquement recevoir des paiements en espèces.

Les frais de transfert de Western Union varient en fonction du pays, de la devise, du mode de paiement et du mode de réception, entre autres facteurs. Le tableau ci-dessous donne quelques exemples de frais et de délais par méthode de transfert.

Envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada n’a jamais été aussi facile

Grâce aux nombreuses solutions de paiement disponibles, il n’a jamais été aussi facile d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada. D’autre part, l’existence d’une multitude d’options peut rendre le choix d’un système de paiement difficile. Pour savoir comment envoyer de l’argent, vous pouvez vous baser sur les critères suivants:

1) Trouvez une solution de paiement que vous pouvez utiliser pour envoyer de l’argent et que le destinataire peut utiliser pour recevoir de l’argent.

2) Une fois que vous avez en tête quelques solutions de paiement compatibles, choisissez celle qui offre les meilleurs frais et/ou la meilleure vitesse, en fonction de vos besoins.

3) Vous devez également tenir compte des taux de change. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, vous échangez des devises au Canada. Vous devez donc également rechercher les meilleurs taux de change.