Tout produit financier, du compte chèques jusqu’à l’hypothèque, nécessite un peu de magasinage, et les cartes de crédit ne font certainement pas exception à la règle. Dans un marché où les options, les avantages et les critères d’admissibilité sont divers et nombreux, la carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale se veut une solution facile et sans tracas. 

D’entrée de jeu, les amateurs de grosses récompenses et d’économies en voyage peuvent passer tout droit puisqu’elle n’est définitivement pas la plus généreuse des cartes de crédit. En contrepartie, elle en exige très peu de ses détenteurs. Voilà donc un beau compromis pour ceux qui préfèrent les choses simples et efficaces.  

Hardbacon a analysé ses caractéristiques de fond en comble afin de vous aider à savoir si vous correspondez au profil de consommateur idéal pour la carte Mastercard macrédit de la Banque Nationale.

Vous préférez effectuer vos propres recherches? Utilisez notre comparateur de cartes de crédit pour filtrer parmi des centaines d’options en fonction de vos besoins et de votre situation financière. 

La Carte Mastercard macrédit en bref 

  • Critères d’admissibilité peu contraignants
  • Sans frais annuels 
  • Taux d’intérêt sur achat : 20,99% 
  • Taux d’intérêt sur transfert de solde et avance de fonds : 22,99%
  • 1% de remise en argent appliquée directement sur le relevé de compte pour les dépenses au restaurant et les prélèvements automatiques récurrents 
  • 0,5% de remise en argent appliquée directement sur le relevé de compte pour tous les autres achats
  • Assurances de base
  • Aucun programme de rabais en catalogue, en magasin ou pour les voyages

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Ce qu’on aime de la carte de crédit Mastercard macrédit

Sans frais annuels

Difficile d’être contre la gratuité. Les cartes supplémentaires sont également sans frais. 

Programme de récompense hyper simplifié

On aime surtout son programme de récompense pour son extrême simplicité. Ici, y’a pas de niaisage! Pas besoin d’échanger vos points contre une mijoteuse ou du popcorn gratuit au cinéma. Chaque mois, un pourcentage de vos dépenses est remis en argent directement sur votre compte de carte de crédit. 

Les sorties au restaurant et les prélèvements préautorisés récurrents (cell, internet, gym, etc.) rapportent 1%. Autrement dit, en utilisant la Mastercard macrédit, toutes ces dépenses viennent automatiquement avec un rabais de 1%, porté sur votre solde du mois suivant. Pour tous les autres achats, la remise est de 0,5%. Les avances de fonds et les transferts de solde sont évidemment exclus du calcul. Les remboursements, un retour de marchandise par exemple, réduisent la remise selon le taux attribué lors de l’achat. 

Existent-ils des programmes mieux adaptés à vos besoins, plus généreux et sans frais? Possiblement! Consultez notre article 15 meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada pour explorer d’autres options. 

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Critères souples 

Les critères d’admissibilité de la Mastercard macrédit sont parmi les moins contraignants sur le marché. Tous les résidents canadiens peuvent en faire la demande à condition d’être d’âge majeur dans leur province ou leur territoire. L’acceptation est sujette à l’approbation de crédit de la Banque Nationale, mais étant donné que la limite minimale est de 500$, aucun revenu minimum n’est exigé. Elle peut ainsi servir de bon point de départ pour bâtir (ou rebâtir) son historique de crédit. 

Si votre dossier de crédit est vraiment mal en point cependant, consultez notre article «Les 10 meilleures cartes de crédit pour rebâtir son crédit au Canada» pour des suggestions mieux adaptées à vos besoins. Pour mieux comprendre le dossier et le pointage de crédit, consultez «10 moyens d’augmenter votre cote de crédit au Canada».

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Les assurances

En toute franchise, les assurances offertes par la Mastercard macrédit n’ont rien de bien excitant, mais c’est la base au moins. 

  • Assurance appareil mobile : Une indemnisation pouvant atteindre 1000$ vous est versée en cas de bris, de perte ou de vol lors des 24 mois suivant l’achat d’un cellulaire. Mais attention! Pour y avoir droit, le compte associé à l’appareil doit lui aussi être payé par prélèvement automatique avec la carte. 
  • Assurances achats contre le vol ou les dommages 90 jours suivant la date d’achat
  • Prolongation de la garantie du fabricant sur la majorité des articles neufs (1 an maximum et certaines conditions s’appliquent)

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Une carte de crédit «au cas où»

Puisqu’elle ne coûte rien, elle peut simplement servir de carte de sûreté. Celle que vous laissez à la maison pour dépanner advenant la perte de votre portefeuille et de vos autres cartes. Avec ses remises directement appliquées sur le solde, vous ne perdez jamais les points accumulés avec la Mastercard macrédit de la Banque Nationale, même si vous l’utilisez très peu. Ce qui n’est pas le cas pour d’autres où vous devez atteindre un seuil pour profiter des récompenses. 

Ce qu’on aime moins de cette carte de crédit

Les taux d’intérêt très élevés

En raison de ses taux d’intérêt élevés (achat à 20,99% et avances de fonds à 22,99%), la Mastercard macrédit est un choix plutôt risqué pour ceux qui ne sont pas toujours en mesure de rembourser le solde complet chaque mois. 

La carte de crédit est plus que jamais un outil transactionnel incontournable, mais elle demeure une solution de financement rarement avantageuse à moyen et long terme. Avec ses taux d’intérêt parmi les plus élevés, la Mastercard macrédit en est un exemple parfait. Un solde de 2000$ qui traîne pendant 1 an au compte pourrait vous coûter l’équivalent des frais annuels et d’intérêt pour certaines cartes à taux réduit. 

Besoin d’une solution de financement par carte plus avantageuse? Consultez notre article «Les 10 meilleures cartes de crédit avec un faible taux d’intérêt au Canada».

Les avantages limités 

Le programme de remise en argent de la Mastercard macrédit a le défaut de sa grande qualité, l’hyper simplicité. Si après un certain temps, vos habitudes de consommation changent (à la hausse surtout), vous en obtiendrez davantage avec une autre carte de crédit. Idem pour les assurances et les rabais, où de nombreuses cartes vous en offriront beaucoup, en plus de vous permettre d’économiser avec les locations de voitures par exemple. 

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À qui la recommande-t-on?

Les utilisateurs légers, c’est-à-dire :

  • Ceux ayant horreur de l’endettement qui souhaitent simplement posséder une carte pour les incontournables.
  • Ceux qui ont déjà une ou deux cartes de crédit, mais en veulent une supplémentaire en sûreté. (Notons cependant que peu importe son budget, posséder plus de 3 cartes est une pente glissante!)
  • Ceux qui doivent bâtir ou améliorer leur cote de crédit. 
  • Ceux qui payent au complet chaque mois et qui ne veulent pas se casser la tête à magasiner dans un catalogue. 

Qui ferait mieux de passer son tour?

Certaines personnes à revenus irréguliers

Ceux dont les entrées d’argent sont parfois instables, comme les travailleurs autonomes, les vendeurs à commission et les entrepreneurs en démarrage, doivent l’utiliser avec énormément de précautions. Il ne faut surtout pas compter sur elle comme fonds de roulement. Ce conseil vaut pour quiconque, mais avec un taux de 20,99%, les frais d’intérêt montent très rapidement avec la Mastercard macrédit. Vaut mieux opter pour d’autres formes de financement, comme une marge, ou consulter les offres de carte à taux réduit sur notre comparateur de carte de crédit

Utilisateur d’avances de fonds

Une information importante à retenir : il n’y a aucun délai de grâce pour les avances de fonds. Tandis que vous ne payez aucun intérêt sur vos achats en remboursant votre solde complet avant la date d’échéance du relevé, l’intérêt sur les retraits en espèces et les transferts de solde débute instantanément avec la Mastercard macrédit de la BNC. 

Les adeptes de récompenses et les voyageurs

Puisqu’elle n’offre aucun avantage bonifié chez des détaillants particuliers ou pour des catégories d’achats spécifiques, plusieurs consommateurs trouveront facilement des offres mieux adaptées à leur situation et à leurs habitudes de consommation. Par exemple, si vous dépensez considérablement en essence, au Costco ou au Canadian Tire, plusieurs cartes de crédit vous proposent de bien meilleurs programmes. Consultez plutôt nos autres articles pour dénicher des cartes de crédit avec récompenses, parfois même sans frais. 

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Cet article a été compilé par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de credit répertoriant des dizaines de courtiers en ligne canadiens. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes chèques, les courtier en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir

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