Carte Mastercard prépayée Wealthsimple: Mon expérience avec Wealthsimple compte chèque

Wealthsimple est une fintech canadienne connue pour son application d’investissement. Aujourd’hui, elle offre de nombreux autres produits. J’ai un compte Wealthsimple depuis plusieurs années et j’ai demandé la carte compte chèque, aussi connue sous le nom de Carte Mastercard prépayée Wealthsimple. Comment se compare-t-elle aux autres cartes prépayées au Québec? Plutôt bien. Je détiens des fonds dans ce compte depuis plusieurs mois et je suis satisfaite de mon expérience. Voici pourquoi.

Les avantages de la carte Mastercard prépayée Wealthsimple

Je peux utiliser ma carte Wealthsimple compte chèque, qui fonctionne comme une carte prépayée, pour des achats en ligne ou en magasin. Je l’ai ajoutée à Apple Wallet pour pouvoir l’utiliser partout. Elle est gratuite et il n’y a aucun solde minimum. C’est aussi possible de commander une carte physique, si c’est ce que vous préférez.

La plupart du temps, je la verrouille. C’est très simple: je clique sur l’icône en forme de carte dans l’application (en haut à droite) et j’accède aux fonctionnalités de ma carte. Une fois verrouillée, il n’y a aucun danger de vol, même avec Apple Wallet et sur les sites Web où j’ai enregistré ma carte. Par exemple, j’ai ajouté cette carte sur mon profil Amazon pour faire des achats plus rapidement. Elle s’est automatiquement enregistrée comme une carte débit, ce qui traduit le fait qu’elle prend l’argent dans mon compte qui y est relié.

De plus, il n’y a pas de frais de transaction étrangère quand on utilise la carte Wealthsimple pour acheter quelque chose dans une devise autre que le dollars canadien, ce que j’ai trouvé très pratique quand je suis allée en vacances cette année. Wealthsimple peut être critiqué pour ses frais de transaction US lorsqu’on achète des actions, par exemple, alors c’est rafraîchissant de voir la différence avec ce compte-ci!

Remises en argent ou en investissement

Le taux de remise avec la carte Wealthsimple est de 1%. Ce n’est pas énorme, mais il s’applique à tous les achats. Je n’ai pas besoin de me casser la tête à savoir si tel magasin compte comme une épicerie ou une grande surface! (Les différents types de magasins ont souvent des taux de remise différents avec d’autres cartes de crédit ou prépayées.)

Le plus intéressant, à mon avis, est la possibilité d’investir directement mes remises. Pour ma part, j’ai choisi de déposer mes remises dans mon compte REER pour acheter des actions, mais il y a trois choix. Vous pouvez déposer les vôtres dans un compte Wealthsimple Placements gérés, Wealthsimple Placements autonomes (Trade) comme moi ou Wealthsimple Crypto. Il faut cliquer sur l’icône de la carte, puis sur Gérer les récompenses. Puisque Wealthsimple permet aussi l’achat de fractions d’action, je peux investir très rapidement mes récompenses pour les faire fructifier.

Le compte chèque de Wealthsimple

J’utilise le compte chèque Wealthsimple pour gérer mon fonds d’urgence et mettre de l’argent de côté pour les impôts. Le compte offre actuellement un taux d’intérêt variant entre 1,50 % et 2,50 %, selon l’admissibilité et les promotions en cours, comme les bonifications liées au dépôt direct.

Depuis peu, je peux aussi payer des factures directement à partir de mon compte Cash Wealthsimple. J’ai commencé à ajouter des fournisseurs, dont Hydro-Québec pour mes factures d’électricité. J’envisage utiliser de plus en plus ce compte.

C’est très facile de garnir mon compte. J’utilise habituellement le “+” pour ajouter des fonds à partir de mon compte chèques d’une autre institution. Je peux aussi demander à quelqu’un de m’envoyer de l’argent par Interac ou directement à partir de son compte Wealthsimple, s’il en a un.

Si je veux envoyer de l’argent, c’est tout aussi simple. C’est presque instantané. Les délais sont donc raisonnables, mais je trouve que le dépôt à partir du compte d’une autre institution est un peu long, même s’ils restent dans les standards de l’industrie. Les premiers 1 000$ sont disponibles tout de suite, mais tout montant supérieur prend généralement 5 jours ouvrables à arriver.

De plus, Wealthsimple offre désormais des chéquiers ! Vous pouvez en obtenir un gratuitement si vous détenez un compte chèque Wealthsimple avec dépôt direct activé et que vous avez reçu au moins un dépôt direct. Sinon, il est possible d’acheter un chéquier pour 50 $ plus taxes.

Alternatives à la carte Wealthsimple

Wealthsimple n’est pas la seule entreprise intéressante à proposer des produits innovants au Canada. La Banque EQ et KOHO proposent des alternatives qui pourraient piquer votre intérêt. Regardez aussi les autres options à l’aide d’un comparateur de cartes si vous le souhaitez.

Carte EQ

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La carte EQ vous est fournie lorsque vous ouvrez un compte Courant avec la Banque EQ, une banque en bonne et due forme. L’argent dans votre compte génère entre 2,5% et 4% d’intérêts, alors que vos dépenses vous offrent 0,5% de remise en argent. C’est moins que Wealthsimple, mais ça reste une alternative intéressante. EQ vous permet de retirer de n’importe quel guichet au Canada (ils remboursent les frais, lorsqu’il y en a, contrairement à Wealthsimple) et permet les transactions en devises étrangères sans frais.

Carte prépayée KOHO

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KOHO propose une carte prépayée avec un forfait payant. Avec le forfait Essentiel, vous pouvez mettre en place le dépôt direct de votre salaire ou déposer 1 000$ par mois ou plus pour l’avoir gratuitement. Autrement, c’est 4$ par mois. Vous obtenez des remises de 1% sur les dépenses d’épicerie, de restauration et de transport, et 5% d’intérêts sur votre solde. C’est possible d’obtenir 2% de remise en payant un abonnement plus cher, alors faites vos calculs pour être sûr d’en avoir pour votre argent.

Pour ma part, j’ai utilisé les trois produits et je trouve qu’ils ont chacun leurs forces. KOHO propose beaucoup d’éducation financière et d’aide pour gérer un budget, par exemple, alors que Wealthsimple ne le fait pas. Par contre, avec Wealthsimple, je peux investir et transférer des sous rapidement entre mes comptes.