Les 12 cartes de crédit les plus intéressantes au Québec

Qu’est-ce qui fait une bonne carte de crédit? La réponse varie d’une personne à l’autre, puisque chacun a des besoins différents. Nous avons compilé une liste pour tous les budgets et pour tous les profils. Ainsi, que vous soyez un grand voyageur, un parent qui veut économiser, ou que vous vouliez éviter de trop vous endetter, il y a une carte pour vous. Nous avons ratissé large en incluant des cartes avec des remises en argent, sans frais de conversion de devises, des points récompenses, des primes de bienvenue attrayantes ou encore des gammes d’assurances exhaustives. Impossible de ne pas y trouver votre compte!

Mastercard BMO Remises – Pour les remises en argent, sans frais annuels

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La carte de crédit Mastercard BMO Remises est un excellent choix pour les Québécois qui ont un petit budget et tous ceux qui veulent éviter les frais annuels. Celle-ci permet d’obtenir des remises en argent de 3% sur l’épicerie et ce n’est pas tout, vous obtenez aussi 1% de remise sur vos paiements de factures périodiques et 0,5% sur tout le reste de vos achats.

En prime, recevez 5% de remise durant les 3 premiers mois et taux d’intérêt de 0,99% sur les transferts de solde pendant 9 mois. Cela fait de la carte BMO Remises un choix idéal pour les premiers détenteurs de cartes de crédit ou ceux qui désirent faire un transfert de solde.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

Neo Credit – Des remises ciblées chez les partenaires

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Lorsque nous avons déterminé quelle était la meilleure carte de crédit au Canada, celle de Neo Credit est ressortie en première position. D’abord, elle est gratuite et offerte aux personnes ayant une cote de crédit passable ou plus.

En moyenne, vous gagnerez 5% de remise en argent chez de nombreux partenaires situés dans tout le pays. Pour les trouver, allez sur l’application mobile de Neo.

Neo Credit vous permet d’opter pour un forfait de base ou Privilège. L’abonnement de base est gratuit et il offre en moyenne 1% de remises sur l’essence et l’épicerie, 5% auprès des restaurants, des bars et des cafés, 3% auprès des services de diffusion en continu, de covoiturage et de livraison de nourriture, etc. Ces remises sont disponibles grâce à ses partenariats.

Pour augmenter vos remises, vous pouvez choisir l’abonnement Privilège à 4,99$ par mois. Vous irez chercher environ 2% de plus qu’avec le forfait de base sur l’épicerie et l’essence, et 1% de plus sur les autres catégories. Vous bénéficierez de la protection des achats avec une garantie prolongée et aurez accès à la surveillance de votre cote de crédit directement dans l’appli Neo.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada, avoir une preuve d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

Moi RBC Visa – Pour accumuler des points moi

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Magasinez-vous souvent dans les épiceries Métro, au Jean Coutu ou chez Première Moisson? Si oui, sachez que le programme moi s’est associé à RBC. Avec la carte de crédit moi RBC Visa, vous pouvez maximiser vos récompenses dans les magasins participants Metro, Jean Coutu, Brunet, Première Moisson et Super C.

La carte moi RBC Visa vous permet de gagner 2 points sur chaque dollar d’achat de produits d’épicerie, de beauté, de bien-être, ainsi que sur l’essence et la recharge pour véhicule électrique. Vous recevez aussi 2 points sur vos achats liée à la restauration et ensuite, 1 point sur toutes les autres dépenses.

Pour vos rénovations ou autres besoins en matière de quincaillerie, vous pouvez recevoir un crédit sur votre relevé de compte pouvant atteindre 10% sur la première tranche d’achats admissibles de 250$ chez RONA, Réno-Dépot ou Lowe’s. Puis, vous pouvez avoir un crédit pouvant atteindre 5% sur la tranche suivante de 1 250$ d’achats. Au total, c’est un crédit d’un maximum de 87,50$ que vous pouvez aller chercher ainsi.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

World Mastercard de Tangerine – Pour choisir vos catégories de remises

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La fameuse banque orangée offre une carte de crédit fort intéressante pour tous les Québécois. La carte de crédit World Mastercard de Tangerine vous permet de faire des économies au quotidien grâce à sa remise en argent de 2% sur deux catégories d’achats de votre choix et de 0,5% sur vos autres achats. De plus, vous n’avez aucune limite quant à l’accumulation des remises.

Les catégories sont divisées comme suit: épicerie, divertissement, ameublement, restaurants, hôtels et motels, essence, factures récurrentes, pharmacie, rénovations ainsi que transports en commun et stationnement. Vous avez donc la possibilité d’épargner selon vos habitudes d’achats.

Vous avez également l’option d’obtenir 2% de remise sur une troisième catégorie si vous déposez vos remises en argent dans un compte d’épargne Tangerine. Lors de vos voyages à l’extérieur du Canada, vous pouvez débloquer des offres de remise en argent et obtenir un rabais applicable directement sur votre relevé grâce à Mastercard Travel Rewards. De plus, la carte de crédit World Mastercard de Tangerine vous offre l’adhésion à DragonPass pour bénéficier d’offres exclusives dans les aéroports.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	50 000$ personnel ou 80 000$
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. Libéré de toute faillite depuis 7 ans.

KOHO Mastercard – Optez pour une carte prépayée

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La carte prépayée de KOHO est un peu différente des autres cartes sur cette liste puisqu’elle se situe à mi-chemin entre une carte de débit et une carte de crédit.

Vous avez uniquement accès aux fonds qui se trouvent dans votre compte, mais vous obtenez des remises en argent sur vos achats. KOHO propose 3 forfaits qui vous permettent d’obtenir, selon le forfait votre choix, des remises de 1% à 2% en fonction des catégories de dépenses, ainsi que 5% d’intérêt sur l’argent dans votre compte.

Même si la carte KOHO n’a pas d’impact sur votre cote de crédit puisqu’elle n’est pas une carte de crédit à proprement parler, vous pouvez tout de même construire votre historique grâce au programme Renforcement de Crédit. Moyennant des frais de 5$ à 10$ par mois, KOHO communique avec les agences de crédit pour relayer vos progrès. La compagnie estime pouvoir améliorer votre crédit en seulement 6 mois.

Éligibilité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

BMO Remises World Elite – Faites exploser vos remises en argent

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Si vous êtes à la recherche de remises en argent généreuses, la carte de crédit BMO Remises World Elite est faites pour vous. En effet, c’est la carte de remises en argent la plus généreuse au pays, mais elle n’est pas accessible à tous. Elle offre 5% de remise sur l’épicerie, 4% de remise sur le transport, y compris le covoiturage, les taxis et les transports en commun, 3% de remise sur l’essence et les recharges de véhicules électriques, 2% de remise sur les paiements récurrents et 1% sur tous vos autres achats.

Vous bénéficiez aussi d’autres avantages, comme l’assistance routière, l’assurance frais médicaux à l’étranger ou encore 25% de rabais sur la location de voitures chez National et Alamo Rent A Car.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	725
Revenu annuel	80 000$ personnel ou 150 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

RBC Visa ION+ – Pour acheter de l’essence

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Vous faites souvent le plein d’essence? Avec la carte RBC Visa ION+, vous pourrez faire des économies sur vos achats d’essence. Tout d’abord, vous obtenez 3 points Avion par dollar dépensé sur l’essence, le transport et les recharges de véhicules électriques. Vous obtenez aussi 3 points Avion par dollar sur l’épicerie, les restaurants, la livraison de repas, la diffusion en continu, les abonnements et les jeux numériques. Ensuite, vous pouvez échanger vos points Avion pour payer des factures, rembourser le solde de votre carte de crédit ou même envoyer de l’argent à un ami par Virement Interac.

Ce n’est pas tout, vous obtenez aussi un rabais de 3 cents par litre d’essence lorsque vous utilisez votre carte dans une station-service Petro Canada. En plus, vous obtiendrez 20% plus de Petro-Points en utilisant votre carte! Elle vient aussi avec un abonnement gratuit de trois mois à DashPass, ce qui vous permet de profiter d’un nombre illimité de livraisons sans frais sur les commandes de 15$ ou plus.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	700
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

World Elite Mastercard Choix du Président – Gagnez des points PC Optimum

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Si vous avez l’habitude de faire vos emplettes dans les magasins de la société Loblaw, la carte World Elite Mastercard de PC Finance est faite pour vous. En effet, elle vous permet d’accumuler rapidement des points PC Optimum. Vous obtenez 45 points PC Optimum par dollar chez Pharmaprix, 30 points PC Optimum par dollar chez Maxi, Provigo et Wholesale Club, Esso et Exxon Mobil. Pour tous vos autres achats, vous obtenez 10 points PC Optimum par dollar.

Les points PC Optimum peuvent être échangés contre des rabais dans les magasins de Loblaw. Vous obtenez un rabais de 10$ par tranche de 10 000 points. Avec 4 000 points, vous pouvez aussi obtenir un rabais de 10 cents par litre chez Esso, jusqu’à concurrence de 40 litres. Vous pouvez aussi obtenir un lavage auto gratuit avec 10 000 points.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	700
Revenu annuel	80 000$ personnel ou 150 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

Visa Infinite Momentum Scotia – Pour les achats de tous les jours

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La carte Visa Infinite Momentum Scotia a un des programmes de remises les plus avantageux au Canada. Elle offre en effet 4% de remise en argent sur l’épicerie, ainsi que sur les factures récurrentes et les abonnements périodiques comme Netflix, jusqu’à concurrence de 25 000$ d’achats par année. C’est donc une carte parfaite pour les familles qui ont beaucoup de dépenses domestiques. Elle offre également des remises de 2% sur l’essence et le transport en commun, et de 1% sur tous les autres achats.

Son coût annuel est assez élevé, mais chez Scotia, vous pouvez obtenir une exonération des frais annuels sur certaines cartes de crédit en obtenant un forfait Ultime ou un forfait Essentiel. La carte Visa Infinite Momentum Scotia vient aussi avec un éventail de protections, dont des assurances pour les appareils mobiles et pour les voyages. Vous avez également accès aux expériences et avantages exclusifs proposés par le programme Visa Infinite.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	700
Revenu annuel	60 000$ personnel ou 100 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. Limite de crédit de 5 000$ minimum.

Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia – Pour les salons d’aéroport

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Les grands voyageurs trouveront leur compte avec la carte de crédit Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia. Elle est l’une des seules cartes à ne pas avoir de frais de conversion de devises, ce qui vous permet d’économiser lorsque vous voyagez hors du pays, mais également pour des achats en ligne dans d’autres monnaies. 

Cette carte vous permet d’accumuler des points récompense plus rapidement. Vous obtenez 3 points par dollar d’achat chez les épiceries Sobeys, Safeway, IGA, Foodland et Co-Op participants, 2 points dans les autres épiceries et les restaurants, dans un établissement de divertissement et dans les transports en commun. Pour tous vos autres achats, vous recevrez un point Scène+ par dollar.

La Visa Infinite Passeport de Scotia vient également avec l’adhésion gratuite au programme Compagnon d’aéroport Visa qui vous offre six visites gratuites dans 1 200 salons d’aéroport par année. Vous avez aussi droit à la collection hôtels Visa Infinite, qui vous offre un surclassement de chambre gratuit selon les disponibilités, et plusieurs autres exclusivités. La carte vient également avec plusieurs assurances pour les voyageurs.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	700
Revenu annuel	60 000$ personnel ou 100 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. Limite de crédit de 5 000$ minimum.

Visa Infinite TD Aéroplan – Votre choix de carte de crédit aérienne

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La carte de crédit Visa Infinite TD Aéroplan offre l’une des meilleures primes de bienvenue de l’année aux Québécois. Cette carte vous permet aussi d’accumuler des points Aéroplan rapidement. Vous obtenez 1,5 point pour chaque dollar d’achat en épicerie, sur l’essence et les achats Air Canada admissibles. Vous obtenez aussi 1 point par dollar sur tous vos autres achats, et en présentant votre carte et votre numéro Aéroplan ensemble dans un des établissements partenaires, vous obtiendrez le double des points.

Ensuite, vous aurez droit à un premier bagage enregistré sans frais. Vous pourrez faire profiter de ce même privilège à 8 compagnons de voyage. Si vous adhérez à NEXUS, vous obtiendrez une remise (allant jusqu’à 100$) sur les frais d’adhésion tous les 48 mois.

De plus, la carte de crédit Visa Infinite TD Aéroplan vous donne accès aux nombreuses exclusivités Visa Infinite, dont des avantages aux établissements de la Collection hôtels de luxe Visa Infinite, des expériences gastronomiques et des accès privilégiés à des événements partout au pays. Elle est aussi assortie d’une gamme de protections pour que vous puissiez voyager l’esprit tranquille.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	60 000$ personnel ou 100 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

La carte de crédit sécurisée Neo – Pour avoir une carte de crédit sécurisée

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Si vous voulez accéder au crédit, mais vous heurtez à des portes fermées lorsque vous faites une demande, la carte de crédit sécurisée Neo est faite pour vous. L’approbation est garantie. Une carte sécurisée vous permet d’utiliser le crédit en échange d’un dépôt de sécurité qui consiste en une garantie pour l’entreprise si vous ne pouvez pas rembourser votre solde. Dans le cas de la carte Neo, ce fond est de 50$ seulement! Neo Financial rapporte désormais les transactions de cartes sécurisées à TransUnion et tout l’historique des transactions antérieures a été capturé rétroactivement. Par ailleurs, vous n’avez aucuns frais annuels à payer.

Avec la carte Neo sécurisée, vous gagnez également des remises en argent chez des milliers de partenaires. En moyenne, les remises vont de 1% à 5% avec l’abonnement gratuit, en fonction des catégories de dépenses. Et si votre taux de remise global tombe sous 0,5%, Neo vous versera le montant complémentaire pour atteindre ce pourcentage!

Éligibilité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada, avoir une preuve d’identité avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. Fournir un dépôt.

BMO eclipse Visa Infinite Privilege – Obtenez une carte de crédit premium

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Ceux qui peuvent se le permettre vont vouloir mettre la main sur la carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege. Cette carte vient avec des frais annuels importants, mais aussi avec une panoplie d’avantages. Le premier, c’est le taux d’accumulation de points récompenses BMO. Vous obtenez 5 points par dollar sur l’épicerie, sur les repas au restaurant et à emporter, l’essence, les pharmacies et les voyages. Sur tout le reste, vous obtenez un point par dollar dépensé.

Vous pouvez entre autres obtenir 25% plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre carte BMO eclipse Visa Infinite Privilège. Vous bénéficiez aussi d’un crédit annuel de 200$ relatif au style de vie, à dépenser comme vous voulez. Vous bénéficiez en plus de l’adhésion au programme Compagnon d’aéroport Visa qui vous donne six visites gratuites dans un salon d’aéroport par année, et plusieurs autres avantages Visa Infinite. Vous avez aussi droit à une gamme d’assurances voyage complète.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	760
Revenu annuel	150 000$ personnel ou 200 000$ familial
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence.

Dividendes Visa pour étudiants de CIBC – Pour les étudiants

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Si vous êtes aux études, vous savez que chaque dollar compte. Avec la carte Dividendes Visa pour étudiants de CIBC, vous en obtenez plus sur vos dépenses quotidiennes. Vous recevez 2% de remises en argent sur l’épicerie, 1% sur l’essence, la recharge de véhicule électrique, le transport, la restauration et les paiements récurrents, et 0,5 % sur tous les autres achats.

En plus, cette carte vous octroie une inscription gratuite au programme SPC+, qui vous permet d’économiser jusqu’à 30% sur vos achats chez plus de 450 marques. Cette carte est sans frais et n’exige aucun revenu minimum.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident ou citoyen du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire de résidence. Être étudiant.