Si vous possédez une ou des cartes de crédit Mastercard Banque Nationale, peut-être savez-vous déjà qu’il existe quelques options et surtout de nombreuses façons de profiter des récompenses BNC obtenues grâce aux dépenses sur ladite carte.
Tout cela peut toutefois sembler un peu complexe, alors nous allons vous présenter tout ce qu’il y a à savoir sur les différents programmes de récompenses BNC afin que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause si vous y adhérez ou non.
Tout d’abord, il faut connaître les prérequis pour pouvoir faire une demande pour les différentes cartes de crédit, qui dépendent notamment du revenu annuel du détenteur.
À noter qu’il faut être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans la province où l’on réside pour pouvoir demander n’importe quelle des cartes figurant dans cet article.
La Banque Nationale, dans son programme de Récompenses À la carte, compte trois cartes. Voyons d’abord les différences entre chacune et également qui est admissible à les obtenir :
Type et restrictions des cartes de crédit Mastercard Banque Nationale :
| Mastercard World Elite | World Mastercard | Mastercard Platine | |
|---|---|---|---|
| Prime de bienvenue | Jusqu'à 40 000 points | Aucune | Jusqu'à 25 000 points |
| Revenu brut minimum pour le demandeur | 80 000 $ | 60 000 $ | Aucun |
| Revenu brut familial minimum | 150 000 $ | 100 000 $ | Aucun |
| Rabais en frais de remboursement de voyage | 150 $ | Aucun | Aucun |
| Frais annuels | Sans frais la première année, 150 $ par la suite | 115 $ | Sans frais la première année, 70 $ par la suite |
| Taux d’intérêt | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds |
| Points par dollar d’achat | Jusqu’à 5 points | Jusqu’à 2 points | Jusqu'à 2 points |
| Accès au Salon Banque Nationale** | Oui | Non | Non |
| Assurance voyage | Jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 10 jours |
| Assurance location de voiture | Oui | Oui | Oui |
| Expériences VIP et offres privilèges | Oui | Oui | Oui |
| Portefeuille numérique | Oui | Oui | Oui |
| Points par 1 $ d’achat pour des forfaits ou des billets d’avion avec Voyage À la carte | 2 points | Entre 1,25 point (achats de 20 000 $ et moins et 30 001 $ et plus) et 2 points (achats entre 20 001$ et 30 000 $) | 1,5 point |
| Souscrire | Souscrire | Souscrire |
** Le Salon Banque Nationale est situé dans la zone internationale de l’aéroport Montréal-Trudeau et l’accès y est gratuit et exclusif aux détenteurs de la carte World Elite, qui peuvent y aller avec un invité et deux enfants âgés de 12 ans et moins. Le nombre de visites par année pour le détenteur est illimité. Le Salon offre gratuitement de la nourriture à volonté, de la boisson (alcoolisée ou non), le Wi-Fi ainsi que des journaux et magazines sur votre mobile.
Ces cartes viennent également avec un programme d’assurances voyage, qui couvre les soins médicaux d’urgence, une interruption ou annulation de voyage, un retard, la perte ou le vol de bagages ainsi que le retard de vol et les véhicules de location. Un service d’assistance 24h sur 24 est disponible pour ces requêtes.
Ces cartes ont un angle récompenses voyage, mais il existe aussi d’autres cartes, que l’on pourrait qualifier de plus simples, alors qu’aucun revenu minimum n’est requis pour toutes ces cartes de crédit :
| Mastercard MC1 | Mastercard Syncro | Mastercard macrédit | Mastercard Allure | Mastercard ECHO Remises | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais annuels | 0 $ | 35 $ | 0 $ | 0 $ | 30 $ |
| Taux d’intérêt | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds | 10,70 % sur les achats et 14,70 % sur les transferts de solde et avances de fonds* | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds | 20,99 % sur les achats et 22,49 % sur les transferts de solde et avances de fonds |
| Points/remise en argent par dollar d’achat | N/A | N/A | Jusqu’à 1 % de remise en argent | 1 point par 2 $ d’achat | Jusqu’à 1,5 % de remise en argent |
| Assurances Achat | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Garantie prolongée | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Autres avantages | N/A | N/A | Protection cellulaire | Soutien à la Fondation cancer du sein du Québec et rabais à l’achat de certaines cartes-cadeaux | N/A |
| Souscrire | Souscrire | Souscrire | Souscrire | Souscrire |
* Le taux d'intérêt sur les achats correspond à 4 % + le taux d'intérêt de base actuel de la Banque Nationale, avec un minimum de 8,90 %. Le taux d'intérêt sur les avances de fonds et transferts de solde correspond à 8 % + le taux d'intérêt de base actuel de la Banque Nationale, avec un minimum de 12,90 %.
À noter que toutes les cartes de crédit de la Banque Nationale offrent le paiement sans contact ainsi que le blocage ou le remplacement d’une carte.
Vous vous demandez peut-être en quoi consiste la garantie prolongée? Cette option permet aux adhérents des cartes qui l’offrent de tripler la période de garantie du fabricant sur la plupart des achats réglés avec la carte et cela peut offrir jusqu’à deux ans de plus que la garantie de base.
Quant aux cartes-cadeaux de la carte Allure, il faut les commander. Elles viennent par tranche de 25 $ dans les boutiques Banana Republic, Old Navy, GAP, Winners/HomeSense/ Marshalls ou encore chez Amerispa.
- Frais annuels: 155,88 $
- Taux d'intérêt sur les achats: 20.99 %
- Taux d'intérêt sur les avances de fonds: 21.99 %
- Taux de récompense: Jusqu'à 5 %
- 🍴 5 points par dollar sur les achats dans les restaurants et bars
- 💻 3 points par dollar sur les services de diffusion en continu
- ✈️ 2 points par dollar sur les achats de voyage et de transport
- 💳 1 point sur tous les autres achats
Fait important, toutes les cartes offrent la protection contre le vol d’identité.
D’autres spécifications
Si on regarde les cartes un peu plus en détail, voici quelques informations importantes pour pouvoir en faire la demande.
Pour la carte de crédit Mastercard World Elite Banque Nationale, les autres critères d’admissibilité sont les suivants :
- Posséder au moins 400 000 $ en actifs ou;
- Effectuer un minimum de 25 000 $ d’achats annuellement avec la carte
Pour la carte de crédit Mastercard World Banque Nationale, les autres critères d’admissibilité sont les suivants :
- Posséder minimalement 250 000 $ en actifs ou;
- Effectuer un minimum de 15 000 $ d’achats annuellement avec la carte
Pour la carte de crédit Mastercard Platine Banque Nationale, les autres critères d’admissibilité sont les suivants :
- Tout simplement avoir atteint la majorité dans votre province ou territoire de résidence et détenir la résidence canadienne
À quoi servent les points?
Une fois que vous avez accumulé des points, peu importe le rythme de la catégorie de votre carte, que pouvez-vous faire avec?
Voyons d’abord les cartes offrant des rabais et des primes en lien avec les voyages.
Les détenteurs ayant acquis plusieurs milliers de points grâce à leurs achats portés à l’une ou l’autre de leurs cartes de crédit de la Banque Nationale, ont plusieurs options pour en bénéficier avec le Plan Récompenses À la carte.
BNC a aussi un partenariat avec Transat, ce qui permet à ses clients détenteurs d’une carte Mastercard d’avoir accès aux conseils d’un agent de voyage en composant le 1-800-561-3653.
Vous pouvez appliquer un rabais voyage en échangeant des points contre des crédits de 100 $ sur votre compte pour aider à rembourser les achats liés à un voyage (billets d’avion, hôtel, location de voiture, etc.).
Il vous faudra 12 000 points pour obtenir un rabais de 100 $, mais à partir de 55 000 points échangés en même temps, il en faut 11 000 pour la même tranche. Vous pouvez en faire la demande directement en ligne.
Pour profiter de la meilleure valeur des points, vous pouvez planifier vos vacances sur Voyage À la carte. Vous pourrez y réserver des forfaits ou des billets d’avion à raison de 100 $ de rabais par tranche de 10 000 points.
Si vous avez envie de vous gâter, le site des Récompenses À la carte offre une panoplie de cadeaux pour à peu près tous les soldes de points. Vous aurez le choix parmi les catégories suivantes :
- Accessoires mode
- Cartes-cadeaux
- Cuisine
- Électronique
- Maison et jardin
- Expériences
- Santé et beauté
- Sports et loisirs
- Voyage
- Écoresponsable
Tous les frais de livraisons et les taxes sont compris dans le nombre de points requis et donc vous n’aurez pas à débourser pour commander vos récompenses.
Pour ceux et celles qui sont un peu plus « adultes responsables » et qui veulent faire des choix à long terme et non profiter de récompenses à court terme, la carte Mastercard de la Banque Nationale offre plusieurs options, comme :
- Investir dans un REER (minimum de 12 000 points) ou dans un CELI
- Rembourser le prêt hypothécaire
- Économiser sur les frais bancaires
Il y a également l’option de rembourser le solde de sa carte avec ses points :
| Nombre de points | 6250 | 12 500 | 25 000 | 125 000 | 250 000 |
| Remboursement | 25 $ | 50 $ | 100 $ | 500 $ | 1000 $ |
Cette option est toutefois moins rentable que les rabais-voyage, par exemple.
Vous pouvez aussi vous servir de vos points pour faire œuvre utile en faisant un don à l'un des organismes suivants :
- Croix-Rouge canadienne
- Diabète Québec
- Fondation cancer du sein du Québec
- Fondation Lise Watier
Les dons se font par tranche de 6 000 points.
Pour connaître le solde de votre compte, il suffit de se connecter à son compte Mastercard en ligne et consulter l’onglet « Mes récompenses ». Vous pouvez aussi le voir sur le site des récompenses et au bas de votre relevé mensuel de carte de crédit.
Des récompenses BNC uniques à chaque carte
Chaque carte a ses particularités spécifiques. Par exemple, la carte macrédit offre des remises sur les paiements préautorisés, les achats au restaurant et une protection cellulaire, le tout sans frais.
Les détenteurs reçoivent une fois par mois une remise de 1 % sur les dépenses en restaurant et les paiements récurrents et de 0,5 % sur les autres achats. Les remises sont versées directement sous forme de crédit à la facture mensuelle.
Pour ceux et celles qui sont en mesure de régler le solde de leur carte chaque mois sans payer d’intérêts, il s’agit d’une belle option pour économiser sur les achats de la vie quotidienne.
Qu’est-ce que le programme Priceless Cities de Mastercard?
Comme si les détenteurs n’avaient pas suffisamment l’embarras du choix pour les récompenses BNC, il existe un autre programme visant à offrir des découvertes et des expériences, soit le programme Priceless Cities, offert avec toutes les cartes Mastercard.
Les offres sont très diversifiées, mais sont divisées en quelques catégories :
Joyaux à découvrir : Il existe plusieurs activités virtuelles qui vous permettront de visiter une ville, en apprendre sur l’histoire, visiter une galerie d’art ou encore suivre un artisan dans son atelier.
Rencontres gastronomiques : Vous pouvez apprendre des plus grands chefs au monde, découvrir l’art de manier les couteaux de cuisine de façon sécuritaire avec des tutoriels ou encore devenir un expert en bière artisanale ou en fromages, encore une fois avec des capsules vidéo filmées partout sur le globe.
Cours enrichissants : Les cours sont très diversifiés, passant du bien-être numérique à la cuisine, en passant par les techniques de soccer style libre ou des tours de magie.
Accès prioritaire à des expériences inspirantes : Différents témoignages pour inspirer ou enseigner sur divers sujets, comme l’artisanat de la chaussure italienne ou l’analyse du dernier Championnat du monde d’un jeu vidéo en particulier.
Événements de renommée mondiale : Vous pouvez ssister en ligne à des spectacles, des entrevues avec de grands sportifs internationaux ou obtenir un rabais de 20 % à l’observatoire One World de New York, entre autres.
Certaines expériences sont gratuites, d’autres, comme celle de jouer au golf dans un club privé pour une journée mémorable, ont un coût, variable selon l’expérience.
Une fois que vous aurez choisi la carte de crédit qui vous convient, vous pouvez en faire la demande en cinq petites minutes sur le site Web de la Banque Nationale.
À propos de Charles L'heureux
Charles est un passionné du marketing numérique, principalement la sphère du référencement naturel (SEO). Il est responsable de l'optimisation du contenu et de l'analyse des données. En plus de ses responsabilités marketing, il assiste aussi les autres département quand c'est possible.
C'est aussi un vrai fan des finances personnelles. Depuis qu'il est très jeune, il s'intéresse à ce domaine et a même son propre blogue sur le sujet. Enfin, Charles est une vraie machine à apprendre ce qui en fait un coûteau suisse chez Hardbacon.
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