Les frais annuels de cartes de crédit: est-ce que ça vaut la peine et comment éviter de les payer

Les cartes de crédit sont des outils financiers pratiques qui offrent de nombreux avantages aux consommateurs. Cependant, il est important de comprendre les frais associés. Si votre carte vos offre un bon taux de remise, mais qu’on vous charge une fortune en frais annuels, elle peut-être moins intéressante que vous le pensiez.

Pourquoi choisir une carte qui comporte des frais annuels?

En optant pour une carte de crédit avec frais annuels, les consommateurs peuvent bénéficier d’une gamme d’avantages tels que des récompenses de voyage, des remises en argent, des assurances, un service de conciergerie, un accès à des salons d’aéroport et bien plus encore. Ces avantages peuvent être attrayants pour les voyageurs fréquents, les amateurs de récompenses ou ceux qui souhaitent une expérience de carte de crédit haut de gamme.

Les frais annuels des cartes de crédit varient considérablement en fonction de la carte et des avantages offerts. En général, ils tournent autour de 120$, mais on en voit d’une trentaine de dollars à plus de 500$.

Les programmes de récompenses

Bien qu’il y ait certaines cartes de crédit gratuites associées à des programmes de récompenses, les cartes avec frais annuels permettent généralement d’obtenir des remises plus rapidement. Les programmes de récompenses permettent aux utilisateurs de gagner des points, des miles ou des remises en argent en fonction de leurs dépenses. Les points accumulés peuvent être échangés contre des voyages, des produits, des cartes-cadeaux et bien d’autres options attrayantes. Ces programmes enrichissent l’expérience de carte de crédit, offrant aux utilisateurs la possibilité de maximiser leurs dépenses quotidiennes et de profiter d’avantages supplémentaires qui ajoutent une valeur réelle à leurs habitudes de consommation.

Les assurances supplémentaires

Les cartes de crédit avec frais annuels offrent souvent des assurances supplémentaires qui procurent une tranquillité d’esprit aux détenteurs de cartes. Parmi ces assurances, on retrouve fréquemment une assurance voyage complète, qui couvre les frais médicaux d’urgence à l’étranger, les annulations de voyage, les retards de vol, les pertes de bagages, et bien plus encore. Ces avantages offrent une protection essentielle lors de vos déplacements.

De plus, certaines cartes proposent également des assurances en cas de non-responsabilité pour les achats frauduleux ou les transactions non autorisées. Ces assurances supplémentaires ajoutent une valeur considérable à la carte de crédit, offrant une protection financière et une assistance en cas d’imprévu. C’est un avantage précieux qui distingue les cartes de crédit haut de gamme avec frais annuels et qui permet aux détenteurs de vivre en toute confiance et en toute sécurité. Il y a même certaines cartes qui sont accompagnées d’assurance prolongée sur vos achats et sur vos appareils mobiles!

L’accès aux salons d’aéroports

Si vous êtes un grand voyageur, vous avez sûrement déjà rêvé de sièges confortables et de repas fournis lors de vos longues attentes à l’aéroport. Sachez que certaines cartes de crédit voyage offrent ces accès à leurs clients. Vous pouvez obtenir entre 4 et 10 laissez-passer gratuits par année pour les salons, selon la carte choisie.

Les frais annuels, ce n’est pas une obligation

Tout d’abord, il faut savoir que ce ne sont pas toutes les cartes de crédit qui ont des frais annuels. Il existe en fait plusieurs options de cartes de crédit gratuites! Les cartes de crédit sans frais annuels peuvent être une excellente option si vous recherchez simplement une méthode de paiement pratique sans les avantages et récompenses supplémentaires souvent offerts avec les cartes avec frais annuels. Il est important de comparer les différentes cartes disponibles pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins.

À titre d’exemple, la carte Mastercard Momentum sans frais de Scotia est gratuite et vous permet d’obtenir des récompenses estimées à 301 $ lors de la première année d’adhésion, en considérant l’offre de bienvenue actuelle. Cela correspond à des dépenses mensuelles de 2 250 $.

Pour comparer, avec les mêmes dépenses mensuelles et en considérant l’offre de bienvenue actuelle, la carte Visa Infinite Momentum de Scotia coûte 120 $ par année, mais vous permet d’obtenir des récompenses estimées à 1046 $ lors de la première année d’adhésion.

Quand payer les frais annuels de carte de crédit?

Les frais annuels sont généralement facturés une fois par an à la date d’ouverture de votre compte. Par exemple, si vous avez ouvert votre compte le 1er juin, les frais annuels seront prélevés chaque année à cette même date. Il est essentiel de prendre note de cette date et de vous assurer d’avoir les fonds nécessaires disponibles pour payer les frais. Généralement, vous recevez un avis avant la date d’échéance pour vous rappeler que les frais seront prélevés sur votre compte.

3 moyens d’éviter de payer des frais annuels

Si ça fait plusieurs mois que vous avez votre nouvelle carte de crédit avec frais annuels, mais que vous n’êtes pas satisfait de vos avantages, sachez qu’il est possible d’annuler votre carte avant la date d’anniversaire et ainsi éviter de payer les prochains frais annuels. Cependant, il est essentiel de vérifier les conditions de résiliation de votre carte de crédit. Assurez-vous de contacter le service à la clientèle afin de demander les détails sur la politique de résiliation avant de prendre une décision.

Il existe deux autres moyens de ne pas avoir à assumer les frais annuels. Si vous détenez une carte de crédit pour entreprise, sachez que les intérêts et les frais sont déductibles d’impôt en tant que dépenses d’entreprise. Cela inclut les frais annuels, les frais de retard et les frais de conversion de devises, pourvu que ces frais soient liés aux activités de votre entreprise. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez suivre ces dépenses chaque mois avec diligence et compiler soigneusement vos relevés de cartes de crédit afin d’avoir les justificatifs nécessaires au moment de faire vos impôts corporatifs.

Il est également possible d’obtenir une exemption des frais annuels sur une carte de crédit pour les particuliers la première année, mais cela dépend de la politique de l’émetteur de la carte. Certaines cartes de crédit offrent une exonération des frais annuels en tant qu’incitatif à l’adhésion. C’est une offre de bienvenue fréquemment utilisée. Par ailleurs, certains Canadiens changent de carte de crédit fréquemment dans le but de profiter des diverses offres de bienvenue.

De plus, certaines institutions financières peuvent renoncer aux frais annuels si vous maintenez un solde minimum dans votre compte ou si vous atteignez un certain seuil de dépenses sur la carte chaque année.

Négocier les frais annuels, c’est possible!

Avant de contacter l’émetteur de la carte pour négocier, renseignez-vous sur les offres concurrentes et les promotions en cours pour des cartes de crédit similaires. Cela vous donnera une base de comparaison pour discuter des frais annuels.

Lorsque vous êtes prêts, contactez directement l’émetteur de la carte. Vous pouvez appeler le service à la clientèle et exprimer votre préoccupation concernant les frais annuels. Expliquez pourquoi vous pensez que les frais sont élevés ou injustifiés, et mentionnez les offres concurrentes que vous avez trouvées.

Profitez-en pour mettre de l’avant votre historique de crédit : si vous êtes un client fidèle avec un bon historique de paiement, soulignez ce point lors de votre appel. Les émetteurs de cartes de crédit sont souvent disposés à conserver des clients précieux, ce qui peut les encourager à négocier les frais annuels.

Si vos efforts ne semblent pas porter fruit, explorez les options alternatives. Vous pouvez alors demander s’il est possible de profiter d’une réduction de taux d’intérêt ou des avantages supplémentaires pour compenser les frais.

Comme dernière chance, si la négociation ne donne pas les résultats souhaités, soyez prêt à résilier la carte de crédit ou à mentionner que vous allez envisager la carte offerte par une autre institution bancaire. Dans certains cas, l’émetteur de la carte peut être plus enclin à renoncer aux frais annuels pour vous garder ou vous avoir en tant que client.