Cote de crédit gratuite Borrowell: notre avis

La cote de crédit de Borrowell Canada n’est qu’un des avantages liés à cette entreprise de premier plan pour les Canadiens. Auparavant, vous deviez payer pour les enquêtes de crédit, mais depuis que Borrowell a fait équipe avec Equifax, ils ont rendu l’obtention de votre cote de crédit gratuite au Canada. Je vérifie régulièrement ma cote de crédit en me connectant à mon compte Borrowell et je reçois des alertes chaque semaine m’informant de l’évolution de ma cote.

Borrowell, c’est quoi?

Borrowell Canada a été lancé en 2014. Son service de cote de crédit existe depuis 2016 grâce à sa collaboration avec Equifax. Ce fut la première entreprise à offrir des cotes de crédit gratuitement aux Canadiens.

Il est facile de s’inscrire et une fois que vous l’avez fait, vous obtenez votre cote de crédit. Non seulement cela, mais Borrowell Canada recommande également les prêts auxquels vous êtes admissible. La plupart des services sont gratuits car ils gagnent leur argent en vous référant les entreprises et les prêts. Borrowell vous donne des informations précieuses qui peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit. Cette entreprise s’efforce d’offrir aux Canadiens un moyen plus facile d’obtenir du crédit et d’améliorer leur cote.

Un autre point fort de Borrowell Canada est que ses prêts sont faciles à comprendre. Basée à Toronto, l’entreprise travaille avec des partenaires financiers pour offrir des prêts personnels aux Canadiens. Au moment de rédiger ces lignes, j’avais une recommandation pour goPeer. Elle offre également des prêts aux entreprises et des prêts automobiles.

Les services de Borrowell

Vous pouvez obtenir une variété de produits par l’intermédiaire de Borrowell, y compris des prêts personnels, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des assurances, des produits bancaires, en plus de participer à leurs programmes d’amélioration du crédit et de déclaration des loyers. Borrowell s’efforce de devenir un guichet unique en matière de finances.

Le processus d’inscription est simple. Quelques questions suffisent pour créer votre profil. Dès que j’ai rempli toutes les informations demandées, ma cote de crédit m’a été donnée instantanément. Grâce aux conseils de Borrowell, vous saurez ce que vous devez faire pour obtenir une meilleure cote de crédit.

Cote et dossier de crédit gratuits

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La cote de crédit fournie par Borrowell provient d’Equifax. Elle va de 300 à 900 et vous bénéficiez en plus d’un rapport de crédit Equifax gratuit. En outre, Borrowell met à jour votre cote et votre rapport de crédit chaque semaine.

Vous pouvez surveiller votre crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs ou d’activités frauduleuses. Ce service est généralement payant auprès des agences de crédit TransUnion ou Equifax. Vous pouvez également télécharger et imprimer votre rapport de crédit sans avoir à payer quoi que ce soit.

Prêts offerts par Borrowell

Les taux d’intérêt des prêts suggérés par Borrowell vont de 4% à 30%, selon le prêteur et le type de prêt. Ces taux sont inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit, mais souvent plus élevés qu’un prêt que vous pourriez obtenir auprès d’un prêteur traditionnel. Si vous avez un bon crédit et que vous avez remboursé une bonne partie de votre hypothèque, vous pouvez comparer les hypothèques et choisir d’emprunter ailleurs pour votre maison.

Cependant, pour d’autres achats, les Canadiens peuvent bénéficier de l’obtention d’un prêt par l’intermédiaire de Borrowell. Cela fonctionne même si leur crédit n’est pas très bon. Les prêts sont simples et peuvent être contractés en ligne rapidement.

Déclaration du paiement du loyer

Le programme Rent Advantage de Borrowell est conçu pour aider à ce que les paiements de loyer faits à temps soient signalés à Equifax Canada sur une base mensuelle et à améliorer votre pointage de crédit. Rent Advantage n’est disponible que pour certains membres. Vous devez vous inscrire pour vérifier votre admissibilité. Il y a des frais d’abonnement mensuels. Pour compléter votre abonnement, vous devrez fournir les détails de votre bail et connecter le compte bancaire ou la carte de crédit utilisée pour payer votre loyer. Rent Advantage n’est actuellement pas disponible au Québec.

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Programme d’amélioration du crédit

Disponible uniquement pour certains membres de Borrowell, ce programme est conçu pour aider les Canadiens à se constituer un solide historique de crédit. Il coûte entre 10$ et 50$ par mois, mais vous récupérez la majeure partie de votre épargne à la fin de la période de 36 mois. Tous les paiements, y compris ceux que vous pourriez manquer, sont signalés à Equifax. Le fait de rembourser votre prêt à temps a généralement un impact positif sur votre cote de crédit.

Leur programme de base vous demande de payer 10$ par mois pendant 36 mois, dont 5$ partira en frais d’abonnement alors que le reste sera conservé. Après 24 mois, votre paiement est entièrement conservé. À la fin du terme, vous récupérez 240$. Les versions Plus et Pro fonctionnent de la même façon, à 30$ par mois (dont 10$ en frais) et 50$ (dont 15$ en frais). Une plus grand portion de l’argent payé vous est remis à la fin.

Recommandations Borrowell

Le tableau de bord de Borrowell est facile à naviguer. Il vous fournit des recommandations de divers produits et une estimation de vos chances de les obtenir. En outre, il vous indique quelles cartes de crédit sont susceptibles de vous donner une approbation et jusqu’à quel montant elles vous accorderont. Dans mon compte, on me recommande une carte de crédit Walmart avec d’excellentes chances que ma demande soit approuvée.

Les recommandations ne sont pas toujours utiles. Par exemple, dans ce cas, je possède déjà la carte de crédit qu’ils me recommandent. J’ai aussi déjà vu qu’ils estimaient mes chances comme “excellentes” pour obtenir une carte à approbation garantie, ce qui n’est pas très utile puisque tout le monde est approuvé.

Les autres options de produits financiers comprennent les prêts automobiles, les hypothèques, les comptes bancaires et les assurances. Cependant, la variété des produits proposés dans chaque catégorie est parfois assez mince.

Comment obtenir votre cote de crédit étape par étape avec Borrowell

Il est facile et rapide de trouver la cote de crédit gratuite de Borrowell et votre rapport de crédit. Ce processus prend moins de cinq minutes. Voici les étapes à suivre :

1. Inscrivez-vous à Borrowell.
2. Remplissez le formulaire avec votre nom et votre mot de passe.
3. Confirmez que vous n’êtes pas un robot et cliquez pour créer votre compte.
4. La page suivante vous indiquera les informations que vous devrez fournir. Lisez-les et cliquez pour continuer.
5. Remplissez les formulaires en commençant par votre nom, votre adresse au Canada, votre date de naissance, votre numéro de téléphone, le montant de votre revenu annuel et vos objectifs financiers pour l’année.
6. Ensuite, Borrowell vous enverra un code. Saisissez le code. Une fois que vous l’aurez fait, votre cote de crédit apparaîtra.

Le chiffre fourni est-il fiable?

Borrowell est fiable à 100% mais d’autres entreprises peuvent tenir compte d’autres facteurs dans le calcul de votre crédit. Equifax calcule les cotes basées sur un modèle propriétaire. Il ne s’agira pas de la même cote que celle fournie par d’autres tierces parties pour définir le montant du crédit que vous pouvez obtenir. Dans mon cas, si je compare ma cote de crédit sur Borrowell, Credit Karma à celle fournie par mon application bancaire, le chiffre est presque le même, à 10 points près.

La cote de crédit Borrowell est principalement utilisée à titre d’information. Cependant, Borrowell vous permet vraiment de ne pas vous faire d’illusions en vous donnant les facteurs qui influencent votre cote de crédit.

Comment Borrowell se compare à Credit Karma et ClearScore?

Borrowell n’est pas seul à proposer des cotes de crédit gratuites. Il existe d’autres acteurs majeurs dans ce domaine au Canada : Credit Karma et ClearScore (pas disponible au Québec). En comparaison à ses concurrents, Borrowell est très complet. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les différences entre leurs services.

	Borrowell	Credit Karma	ClearScore
Frais	0$	0$	0$
Agence de crédit	Equifax	TransUnion	TransUnion
Mises à jour	Hebdomadaires	Hebdomadaires	Hebdomadaires
Analyse et conseils (cote de crédit)	Oui	Oui	Oui
Types de prêts	Personnel, auto, entreprise, hypothèque	Personnel, hypothèque (avec Nesto)	Personnel, auto, hypothèque
Recommandations de cartes de crédit	Oui	Oui	Oui
Recommandations de comptes bancaires	Oui	Non	Non
Recommandations d’assurances	Oui	Non	Non
Recommandations de comptes d’investissement	Oui	Non	Non
Fonctionnalité pour bâtir votre crédit	Oui, + Rent Advantage (ces services sont payants)	Non	Non

Est-ce que Borrowell en vaut la peine?

Borrowell est l’une des meilleures entreprises de son domaine. Cette compagnie a une offre beaucoup plus diversifiée que ses concurrentes! C’est une façon rafraîchissante d’obtenir un prêt, mais aussi de rechercher des cartes de crédit, des assurances, des comptes bancaires et des hypothèques en fonction de ce qu’ils recommandent pour vous.

Borrowell vous évite d’avoir à demander plusieurs cartes ou prêts pour lesquels vous n’êtes pas sûr d’être approuvé. L’entreprise est une force sur laquelle compter, car elle offre aux Canadiens une option différente de celle des grandes sociétés bancaires canadiennes.

Contre

• Taux d’intérêt élevés
• Options de prêt limités
• Recommandations d’investissement limitées
• Aucun lieu physique