Wealthsimple : notre avis sur le géant canadien du placement en ligne

Wealthsimple est un service de placement en ligne fondé en 2014 à Toronto par Michael Katchen. Aujourd’hui, l’entreprise administre plus de 70 milliards de dollars d’actifs. Dès ses débuts, Wealthsimple s’est démarquée en offrant une approche d’investissement intelligente et simple, sans les frais élevés ni les montants minimaux exigés habituellement par la gestion de placements traditionnelle.

L’investissement se fait dans un portefeuille mondialement diversifié composé de fonds indiciels à faible coût. Grâce à sa technologie, Wealthsimple vise à offrir le meilleur rendement possible, tout en optimisant la fiscalité.

En d’autres mots, le système prend en charge le rééquilibrage automatique du portefeuille, le réinvestissement des dividendes ainsi que la récolte des pertes fiscales, des services autrefois réservés aux investisseurs les plus fortunés.

Bien qu’il s’agisse d’une plateforme de placement en ligne, vous bénéficiez tout de même de l’accompagnement de conseillers financiers. Ceux-ci vous aident à planifier vos finances et à répondre à toutes vos questions en matière d’investissement.

En plus de son robot-conseiller, l’entreprise a élargi son offre avec de nouveaux produits, comme un compte d’épargne à intérêt élevé, un service de courtage sans commission et un compte pour investir dans les cryptomonnaies.

Presque tout le monde peut trouver son compte avec Wealthsimple, mais je crois que les milléniaux comme moi seront particulièrement séduits par l’approche moderne et le style épuré de la plateforme.

La culture de l’entreprise

Avant d’aborder les différents produits qui font de Wealthsimple une plateforme si appréciée, prenons un moment pour parler de sa culture d’entreprise exemplaire.

La mission de Wealthsimple est claire : démocratiser la richesse en rendant les outils financiers accessibles à tous. L’entreprise croit que l’accès à la liberté financière est un droit fondamental. Selon elle, chacun devrait pouvoir prendre en main son avenir financier, exercer un métier qu’il aime, subvenir à ses besoins et à ceux de ses proches, et investir dans sa communauté.

Pour atteindre cet objectif, Wealthsimple conçoit des produits financiers simples, sophistiqués, abordables et véritablement accessibles. Et par “accessibles”, l’entreprise entend sans distinction d’âge, de patrimoine, d’expérience ou de niveau d’éducation : tout le monde mérite le même traitement de roi.

Pour y parvenir, Wealthsimple pose des actions concrètes à plusieurs niveaux.

Premièrement, la plateforme a été conçue pour être simple, intuitive et même agréable à utiliser. Wealthsimple souhaite que chacun puisse entretenir une relation positive avec son argent. Comme ils le mentionnent sur leur site web, ils ne cherchent pas la sophistication complexe de ce genre …

… mais plutôt une expérience fluide, claire et accessible, qui donne envie de s’impliquer davantage dans la gestion de ses finances :

Deuxièmement, Wealthsimple réduit les coûts afin de lever les obstacles à l’entrée. Aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte, et la plateforme évite volontairement le jargon financier que seuls les experts comprennent. Selon Wealthsimple, ce langage technique ne fait qu’intimider et éloigner les gens du monde de l’investissement.

L’entreprise mise plutôt sur la transparence, en expliquant clairement à ses clients les frais appliqués et la manière dont leur argent est investi. Avec Wealthsimple, aucune mauvaise surprise ni texte en petits caractères : tout est présenté simplement et honnêtement.

Placements Wealthsimple

Placement Wealthsimple est un robot-conseiller qui vous permet d’investir dans un portefeuille de fonds à faibles frais. Ces portefeuilles sont diversifiés de façon à réduire le risque tout en maximisant le rendement. Votre argent est investi dans l’ensemble du marché boursier à l’aide de fonds négociés en bourse (FNB).

Votre portefeuille peut être révisé gratuitement, y compris ceux que vous détenez à l’extérieur de Wealthsimple.

La fonction de récolte des pertes fiscales, également offerte gratuitement, est particulièrement utile si vous détenez des comptes imposables ou si vous investissez de l’argent en dehors de votre REER ou CELI. Ce mécanisme permet de réduire l’impôt sur vos gains en compensant ceux-ci par vos pertes de placement.

Sur demande, vous avez aussi accès à des conseils financiers personnalisés. Comme la plupart des robots-conseillers, les clients du niveau Generation profitent d’une planification financière approfondie. Une équipe d’experts élabore un rapport financier complet et adapté à vos objectifs.

Wealthsimple construit votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque, en choisissant une allocation d’actifs équilibrée. Ainsi, un portefeuille de 100 $ peut être aussi diversifié qu’un portefeuille de 100 000 $.

L’option d’investissement socialement responsable (ISR) permet d’investir dans des fonds FBN ISR, qui regroupent des entreprises à faible empreinte carbone, des innovateurs en technologies propres, des sociétés respectueuses des droits de la personne ainsi que des obligations canadiennes notées AAA par le gouvernement fédéral.

Les transferts d’investissements supérieurs à 25 000 $ par compte vers Wealthsimple sont admissibles à un remboursement automatique des frais de transfert.

Contrairement aux robots-conseillers traditionnels, Wealthsimple propose également d’autres solutions d’investissement, comme Halal Investing, un portefeuille conforme à la finance islamique conçu par des experts du domaine.

Vous pouvez investir dans différents types de comptes : CELI, REER, FERR, REEE, CRI, compte conjoint et même compte d’entreprise. Les portefeuilles disponibles comprennent des FNB et des actions, et aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte.

Si vous êtes sensible aux enjeux environnementaux et sociaux, Wealthsimple offre des placements socialement responsables, accessibles sur le Web ou via application mobile (Android et iOS).

Les trois niveaux de service Wealthsimple

Core : pour les soldes de 0 $ à 100 000 $.
Frais de gestion de 0,5 %, avec rééquilibrage automatique, dépôts récurrents et réinvestissement des dividendes.

Premium : pour les soldes de 100 000 $ à 500 000 $.
Frais réduits à 0,4 %, planification financière personnalisée et 1 à 2 récompenses Milestone.

Generation : pour les soldes de plus de 500 000 $.
Frais de gestion entre 0,2 % et 0,4 %, avec planification financière à la demande, suivi d’actifs, équipe de conseillers, rapports détaillés, portefeuilles sur mesure et 3 récompenses Milestone.

Enfin, si vous souhaitez savoir quel robot-conseiller correspond le mieux à vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de robots-conseillers.

Wealthsimple compte chèque

Le compte chèque Wealthsimple est un compte sans frais offrant un taux d’intérêt de 1,50 % à 2,50 %, bien supérieur à celui des comptes d’épargne traditionnels, qui varient généralement entre 0,10 % et 0,50 %. Vous profitez également de virements Interac illimités et gratuits, ce qui en fait une option à la fois pratique et avantageuse au quotidien.

Le compte est assorti d’une carte prépayée Mastercard Wealthsimple que vous pouvez facilement demander. Cette carte vous permet d’effectuer des achats directement à partir des fonds disponibles dans votre compte, à la manière d’une carte de débit.

Fonctionnant sur le réseau Mastercard, elle est acceptée partout où Mastercard l’est. Elle n’impose aucun frais mensuel, aucun solde minimal requis et aucun frais sur les transactions en devises étrangères.

Prochainement, Wealthsimple lancera également une nouvelle carte prépayée Visa, permettant de régler vos achats avec l’argent disponible dans votre compte, tout en profitant de la même simplicité d’utilisation qu’une carte de débit. Elle sera acceptée partout où Visa est reconnue.

Pour les plus sceptiques, il est important de savoir que votre argent est aussi bien protégé dans ce compte que dans un compte d’épargne d’une grande banque. Le solde de votre compte chèque Wealthsimple est détenu par Canadian ShareOwner Investments Inc., société affiliée à Wealthsimple et membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRVM).

Ainsi, vos fonds sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de 1 million de dollars.

En résumé, Wealthsimple offre une solution simple, sécuritaire et sans frais cachés : aucun frais mensuel, aucun solde minimum, et une carte prépayée Mastercard sans frais de conversion sur les transactions en devises étrangères, qui permet également d’envoyer et de retirer de l’argent facilement.

Investir de façon autonome avec Wealthsimple

Le service d’investissement autonome de Wealthsimple se distingue avant tout par sa plateforme simple et abordable.

Les frais de conversion de devises varient entre 0 % et 1,5 % lorsque vous échangez des devises sans compte en dollars américains, un taux nettement inférieur à la moyenne du marché, où les plateformes facturent généralement autour de 2 %.

Toutes les autres opérations sont entièrement gratuites : aucun frais de transaction, aucune commission sur les options, aucun frais annuel ni d’entretien de compte.

Wealthsimple permet de négocier dans des comptes CELI, REER et non enregistrés, et travaille actuellement à intégrer d’autres types de comptes à sa plateforme. Du côté des produits, il est possible d’y négocier des fonds négociés en bourse (FNB), des actions et des options.

La plateforme a été conçue avant tout pour une utilisation mobile. L’application, disponible sur iOS et Android, est intuitive, rapide et facile à maîtriser. Il est également possible d’investir via la version Web, tout aussi fluide et conviviale.

Bien que les outils de graphiques et d’analyse soient encore en développement, Wealthsimple offre déjà un mode graphique avancé avec plusieurs échelles de temps et des indicateurs techniques tels que le volume, le RSI et les moyennes mobiles sur 5, 50, 100, 150 et 200 jours. Vous pouvez aussi choisir entre des graphiques linéaires et des graphiques en chandeliers (candlesticks).

La plateforme permet également de configurer des investissements récurrents automatiques sur les actions, les FNB et les cryptomonnaies, selon une fréquence quotidienne, hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, ainsi que le réinvestissement automatique des dividendes.

En résumé, Wealthsimple Courtage combine simplicité, accessibilité et transparence :

-Aucune commission sur les transactions

-Aucun solde minimum requis

-Accès aux comptes CELI, REER et imposables

-Suivi du cours de vos actions depuis une liste de favoris personnalisée

Si vous hésitez encore sur le choix du courtier en ligne qui vous convient, n’hésitez pas à consulter notre comparateur de courtiers en ligne.

Wealthsimple Crypto

Wealthsimple Crypto est une plateforme de négociation de cryptomonnaie qui permet d’acheter et de vendre plus de 100 cryptomonnaies, dont le Bitcoin et l’Ethereum. Les transactions se font directement depuis l’application mobile de Wealthsimple, dans une section entièrement dédiée aux cryptomonnaies. Vous pouvez y acheter, vendre et conserver vos actifs en toute simplicité. Cependant, les dépôts et les retraits ne peuvent être effectués qu’en dollars canadiens.

La plateforme offre plusieurs avantages : aucun montant minimum d’investissement, aucun frais pour déposer ou retirer vos fonds en dollars canadiens, un compte de placement personnel non enregistré, ainsi que des transactions instantanées et des prix affichés en temps réel.

Wealthsimple pour entreprise

Vous pouvez aider vos employés à épargner en leur permettant de prélever automatiquement un montant de leur paie.

Avec Wealthsimple pour entreprise, vos employés ont accès à des outils numériques intuitifs et à des conseils financiers personnalisés qui rendent l’investissement plus simple et plus accessible. Ils peuvent définir eux-mêmes le montant de leurs cotisations, qui sont ensuite investies automatiquement par Wealthsimple.

L’un des principaux avantages de ce programme est que l’argent est investi avant impôts, ce qui permet à vos employés de conserver une plus grande part de leur paie tout au long de l’année. Le tout est gratuit pour les employeurs, sans frais cachés, et vous avez la liberté d’offrir ou non des cotisations de contrepartie.

La mise en place du programme est rapide et facile : il suffit de planifier un court appel pour démarrer.

Fidèle à ses valeurs, Wealthsimple propose ici encore une solution aux frais bas et transparents, sans solde minimum requis, et accessible sur une plateforme à la fois simple et conviviale.

Ressources éducatives

Wealthsimple vise à rendre l’investissement plus accessible en donnant accès à trois ressources éducatives différentes.

La première initiative éducative est la classe des maitres. C’est un cours d’investissement sans jargon financier pour vous permettre d’apprendre l’investissement en 45 minutes. Avec ce cours express en 10 vidéos, les experts de Wealthimple vous apprendront les bases des finances personnelles. Vous aurez également accès à des outils pour vous aider à bâtir votre avenir financier. Les dix vidéos couvrent les sujets suivants :

• Qu’est-ce que le marché boursier – Pour vous apprendre les bases.
• L’introduction à l’investissement – Explication des deux principales approches à l’investissement et éviter les erreurs les plus courantes.
• Épargner ou investir – démontrer comment tirer le meilleur des deux stratégies.
• Les cinq règles simples de l’investissement – Explication de conseils qui ont fait leurs preuves pour vous aider à passer au niveau supérieur.
• La méthode cascade – Que ce soit pour éliminer vos dettes ou vous enrichir, vous aurez des conseils où placer votre argent pour prendre le contrôle de vos finances.
• Automatisez vos finances – comment déjouer les excès financiers en faisant travailler la technologie pour vous.
• Devrai-je payer quelqu’un pour m’aider – Explication des avantages et désavantages de faire affaire avec un conseiller financier.
• Les placements socialement responsables – Démonstration que vous pouvez faire des rendements financiers tout en respectant vos valeurs.
• Prudence en sélectionnant des actions – Explication de comment déjouer les pièges des investissements plus risqués comme l’industrie du Cannabis ou des cryptomonnaies.
• De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite? Pour vous faire une idée de combien vous aurez besoin pour arrêter de travailler.

Bénéficier des ressources offertes

La deuxième initiative éducative de Wealthsimple est le magazine. C’est un magazine qui parle d’argent pour les gens qui ne s’intéressent pas qu’à l’argent. Leurs articles se classent dans les 4 catégories suivantes :

• Finance pour humains – Ils parlent de divers sujets ou questions importantes sur comment mieux gérer son argent. Des exemples d’articles seraient « comment budgéter votre mariage », « ma copine fait plus d’argent que moi. Comment sépare-t-on le loyer? » ou même « À quel âge devrais-je arrêter de demander de l’argent à mes parents? ».
• L’argent et le monde – parle à propos de comment l’argent façonne le monde dans lequel nous vivons. Des exemples d’articles serait « Le parent hélicoptère, une réponse à l’inégalité des revenus », « La plupart de nos clients sont des hommes. Nous avons voulu savoir pourquoi » ou encore « Qui est le nouveau millionnaire? »
• Tranche de vie financière – C’est divers articles de personnalités qui parlent de leur relation avec l’argent. Des exemples d’articles seraient « Selon Mickael Katchen, tout le monde devrait avoir la même ligne de départ », « Pourquoi Anthony Bourdian ne doit rien à personne » ou encore « Pourquoi une femme n’aurait-elle pas d’ambition? »
• Les nouvelles de Wealthsimple – Articles qui vous gardent au courant des nouveautés de Wealthsimple. Des exemples d’articles seraient « Wealthsimple comptant est arrivé! », « Souhaitons la bienvenue à SimpleTax, le petit dernier dans la famille Wealthsimple » ou encore « Vos portefeuilles, plus intelligents que jamais ».

Bénéficier des ressources offertes

La troisième initiative éducative s’appelle Finances personnelles 101. La version française de ce module est un « work in progress ». L’objectif de cette ressource éducative est de vous en apprendre le plus possible sur tous les sujets des finances personnelles. Ces différents sujets sont :

• L’investissement, où on vous parle entre autres de l’investissement pour débutant, des « crashs » du marché boursier ou encore comment le marché boursier fonctionne.
• L’épargne, où on vous parle entre autres des fonds d’urgence, comment sauver de l’argent ou encore comment économiser pour une maison.
• Les comptes, où l’on vous parle entre autres des REER, CELI, REEE, CRI et autres.
• Finance, où l’on vous parle entre autres de l’assurance chômage, comment se préparer à une récession ou encore comment faire un budget.
• Retraite, où l’on vous parle entre autres de la planification pour la retraite, savoir combien de temps vous épargnes pour la retraite vont durer ou encore des stratégies de retraite.

Ils ajoutent progressivement des ressources au niveau de l’impôt et des diverses devises.

Bénéficier des ressources offertes

La version anglaise de leur site offre un calculateur de retraite gratuit qui vous aidera à comprendre combien vous devez épargner pour votre retraite. Ce calculateur vous posera quelques questions afin d’avoir une vision globale de vos finances. Avec les informations reçues, vous pourrez tirer des conclusions qu’en au montant que vous avez besoin épargner, combien vous devriez épargner, combien vous aurez à la retraite, si vous épargner suffisamment et combien vous pouvez dépenser lors de votre retraite.

L’ouverture du compte

Nous avons ouvert un compte placement (robot-conseiller), afin d’évaluer le processus. Dès le départ de l’ouverture d’un compte auprès de Wealthsimple, vous avez les choix de comptes avec des phrases qui vous guident à choisir le compte approprié pour vous.

Après avoir cliqué sur le compte de Placement Wealthsimple, on vous dit immédiatement les étapes que vous aurez à faire afin d’ouvrir le compte.

Dans la première étape où vous devez ajouter vos informations personnelles, Wealthsimple vous demandera quelques détails afin qu’ils puissent vérifier votre identité et s’assurer que votre compte est sécurisé. Vous aurez qu’à rentrer ces informations qu’une seule fois, elles seront utilisées pour tous les produits Wealthsimple. Vous aurez également à confirmer des affirmations légales.

L’étape deux permet de vous créer un portefeuille. Wealthsimple vous posera des questions pour savoir dans quelle mesure vous êtes à l’aise avec le risque et déterminer votre horizon de placement. Le robot-conseiller se servira de ces informations pour vous présenter votre portefeuille Placement Wealthsimple personnalisé.

Vous pourrez jouer avec les degrés de risques pour voir une estimation des résultats que vous pourrez obtenir sur des horizons de placements différents.

Avec les informations que vous entrerez permettront également de vous donner des conseils personnalisés :

Finalement, Wealthsimple vous proposera un portefeuille d’investissement basé sur ces informations.

Vous avez toujours l’option de prendre un portefeuille socialement responsable.

Ensuite, vous aurez accès à une calculatrice qui démontra l’estimer du rendement que vous aurez s’ajustera en fonction de votre dépôt initial et votre épargne mensuelle.

La troisième étape est l’ouverture des comptes. Vous pourrez transférer un compte externe vers Placements Wealthsimple ou ouvrir un nouveau compte et faire votre premier dépôt. Une fois votre compte ouvert, Wealthsimple investira automatiquement vos fonds conformément au portefeuille qu’ils auront bâti pour vous. Le système vous demandera si vous voulez ouvrir un compte REER, CELI, personnel, compte conjoint, REEE, compte d’entreprise ou autre. Ensuite, vous pourrez entrer de nouveaux objectifs.

 

À la quatrième et dernière étape, vous devrez connecter votre compte bancaire pour aller chercher les fonds. Le robot-conseiller vous proposera de programmer un dépôt automatique. Ça vous permettra de continuellement investir sans même y penser. Vous pouvez définir la période de contribution avec laquelle vous êtes à l’aise. Vous aurez le choix entre des versements hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuels. Vous pouvez désactiver vos dépôts automatiques en quelques clics si votre situation financière change. 

Les plateformes

Web

Une grande force de Wealthsimple est la facilité d’utilisation de leurs plateformes. Dès l’ouverture, vous êtes dans l’onglet « portefeuille » vous y voyez votre portefeuille et les fluctuations. Vous voyez immédiatement combien vous avez et si vous êtes « vers le haut » ou « vers le bas » et de combien. Vous pouvez obtenir vos graphiques sur 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an ou depuis l’ouverture de votre compte.

L’onglet « déplacer des fonds » permet de faire tous vos transferts. Vous n’avez qu’à choisir votre compte de provenance, vers le compte de transfert (CELI, REER, etc.), choisir le montant, la fréquence et la date de début, si c’est un dépôt périodique. Vous verrez automatiquement l’impact que ce nouveau transfert aura sur vos investissements. Le graphique est interactif pour vous permettre de voir l’impact à des moments précis.

Vous pouvez également demander de retirer des fonds ou de transférer un compte externe vers Wealthsimple.

En résumé, étant donné que Wealthsimple est exclusivement en ligne, ils ont tout misé sur la création d’un site Web convivial et attrayant. Il est rempli de graphiques colorés qui vous permettent de comprendre facilement où votre argent est investi et comment il évolue. Le tableau de bord offre un aperçu complet de votre situation financière globale. Son interface vous permet de vous déplacer à travers vos comptes si vous en avez plusieurs. Les graphiques interactifs vous permettent de voir une estimation de vos économies à tout moment dans le futur. Clairement la plateforme de Wealthsimple est appréciée, car elle a remporté un prix Webby en 2016 et 2017 pour le meilleur site Web de services financiers et bancaires.

App

Wealthsimple a plusieurs applications soit: le service d’investissement autonome de Wealthsimple, le portefeuille géré par Wealthsimple et le compte chèque de Wealthsimple. Les applications reflètent bien le web. Dans l’application de placement (robot-conseiller), vous avez l’onglet accueil qui montre votre portefeuille avec le même graphique que sur le web. Vous pouvez également cliquer sur les suggestions d’articles directement de l’app.

Conclusion

Wealthsimple se démarque par ses tarifs compétitifs et de ses excellents services. C’est un très bon choix de robot-conseiller au Canada. Les portefeuilles de base sont constitués de portefeuilles de FNB rentables qui minimisent les coûts et la volatilité. En termes de convivialité, la plateforme est facile à utiliser et accessible sur mobile. Je recommande Wealthsimple pour tout investisseur qui ne souhaite pas se casser la tête.

Si vous voulez savoir comment choisir un robot-conseiller et quelle méthode d’investissement est la plus appropriée pour vous, répondez à ce court questionnaire.