Les 4 meilleures cartes de crédit sécurisées au Canada en 2024

Une carte de crédit sécurisée est un moyen puissant de réparer votre cote de crédit. Dans le monde de la finance, cette cote est comme un gardien silencieux qui décide si vous êtes admissible ou non à des prêts, à des hypothèques ou même à l’emploi de vos rêves. Mais que se passe-t-il lorsque le gardien n’est pas de votre côté?

Si obtenir une carte de crédit traditionnelle est hors de portée, une carte de crédit sécurisée constitue l’un des meilleurs moyens de reprendre le contrôle de votre avenir financier. Elles fonctionnent comme des cartes ordinaires et rapportent vos paiements aux agences d’évaluation du crédit. En utiliser une de manière responsable en effectuant vos paiements à temps et en remboursant le solde intégralement chaque mois commencera à améliorer rapidement votre cote de crédit.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit sécurisées. Si vous découvrez que les cartes sécurisées ne sont pas le bon choix pour vous, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit au Canada pour de meilleures options.

1. Carte Neo sécurisée – Meilleure carte de crédit sécurisée au Canada

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La carte de crédit sécurisée de Neo est un excellent moyen de bâtir votre crédit et, à notre avis, c’est la meilleure carte de crédit sécurisée au Canada. Le dépôt de sécurité minimum est de seulement 50$ et il n’y a pas de frais annuels. C’est également une bonne carte car aucune enquête de crédit n’est requise et l’approbation est facile.

Les titulaires de la carte Neo sécurisée gagnent au moins 0,5% de remise en argent et peuvent obtenir jusqu’à 15% sur chaque premier achat chez un commerçant partenaire de Neo. Neo s’est associé à plus de 10 000 entreprises à travers le pays, ce qui signifie que les titulaires de carte finissent par gagner en moyenne 5% de remise en argent, ce qui en fait l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent du marché. Les partenaires incluent Clearly, Sport Check et Crave.

Neo Financial signale désormais les transactions par carte sécurisées à TransUnion. Pour ceux qui ont déjà cette carte, tout l’historique des transactions précédentes a été capturé rétroactivement.

Éligiblité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu minimum	Aucun
Autre	Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Fournir le dépôt.

2. Carte Tim Mastercard avec garantie – Meilleure pour les amateurs de café

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Pourquoi ne pas établir votre historique de crédit tout en accumulant des points FidéliTim? Tim Hortons a lancé sa propre carte de crédit. La Carte Tim Mastercard avec garantie est spécialement conçue pour les étudiants, les nouveaux arrivants, ceux qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit ou un mauvais crédit. Lorsque vous payez avec cette carte dans un restaurant Tim Hortons, vous obtenez 12 points par dollar dépensé. N’oubliez pas de scanner votre carte FidéliTim pour obtenir les points. Pour l’épicerie, les transports en commun, les taxis, les services de covoiturage, la recharge des véhicules électriques et l’essence, vous gagnez 2 points par dollar dépensé. Sur tout autre achat, vous obtenez 1 point par tranche de 4$.

Si vous résidez au Québec, vous devrez vous soumettre à une vérification de crédit pour obtenir cette carte sécurisée. Les fonds de garantie servent à déterminer votre limite de crédit, mais celle-ci peut être supérieure au dépôt. Les résidents des autres provinces peuvent choisir cette option lors de leur inscription sans y être soumis, et leur dépôt devient leur limite de crédit.

Éligiblité	Description
Cote de crédit (estimée)	300
Revenu minimum	Aucun
Autre	Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Fournir le dépôt.

3. Carte prépayée Mastercard de KOHO – Meilleure alternative à une carte sécurisée

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Bien qu’une carte prépayée ne soit pas la même chose qu’une carte de crédit sécurisée, KOHO propose une solution unique pour vous aider à développer votre crédit – elle mérite donc une place sur cette liste. Si vous ouvrez un compte chez KOHO, vous obtenez une carte de crédit prépayée que vous pouvez charger avec votre propre argent. KOHO est actuellement la seule carte prépayée sur le marché à offrir un service de renforcement du crédit aux utilisateurs.

KOHO Essentiel, le forfait de base, coûte 4$ par mois. Il offre 1% de remise en argent sur l’épicerie, les repas, les boissons et les transports. Chez certains commerçants sélectionnés, vous pouvez obtenir 1,5% de remise en argent. De plus, vous gagnez 5% d’intérêts sur vos comptes de dépenses et d’épargne.

Si vous vous abonnez au programme Renforcement de crédit de KOHO, ils ouvriront une marge de crédit et signaleront votre paiement d’abonnement mensuel. Chaque paiement à temps peut contribuer à augmenter votre cote au fil du temps. Les frais sont de 10$ par mois si vous disposez du forfait Essentiel de KOHO. Sinon, c’est seulement 7$ par mois avec le forfait Extra et 5$ avec le forfait Complet. Selon votre forfait, vous pouvez obtenir jusqu’à 2% de remise en argent sur les achats admissibles et gagner jusqu’à 5% d’intérêt sur vos dépôts.

La carte prépayée de KOHO est liée à une application qui automatise les économies et aide à la budgétisation. Aucune vérification de crédit n’est requise pour ouvrir un compte chez KOHO, obtenir une carte prépayée ou s’inscrire au Renforcement du crédit, ce qui fait de la carte Mastercard prépayée KOHO l’une des meilleures cartes au Canada en cas de mauvais crédit.

Éligiblité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu minimum	Aucun
Autre	Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Fournir le dépôt.

4. Carte sécurisée Capital One – Meilleure carte à approbation garantie

Tant que vous soumettez le dépôt de garantie, vous êtes assuré d’obtenir cette carte de crédit sécurisée populaire. La carte sécurisée Capital One à approbation garantie est accompagnée de frais annuels de 59$ et d’un taux d’intérêt de 21,90%. Elle demande l’un des dépôts minimum les plus bas, commençant à 75$ et allant jusqu’à 300$. C’est un bon choix pour ceux qui souhaitent une carte de crédit sécurisée mais qui ne disposent pas d’une énorme somme d’argent pour le dépôt.

La caractéristique la plus intéressante de cette carte est ses assurances. Vous bénéficiez d’une assurance pour les accidents à bord un transporteur public, pour le retard des bagages et d’une assistance lorsque vous voyagez. Les assurances incluent aussi la protection des achats, une garantie prolongée et une assurance collision et dommages pour la location de voiture.

Éligiblité	Description
Cote de crédit	Aucune
Revenu minimum	Aucun
Autre	Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Vous n’avez pas demandé d’ouverture de compte Capital One plus d’une fois au cours des 30 derniers jours ou vous n’avez pas eu de compte Capital One qui n’était pas en règle au cours de la dernière année. Vous n’avez pas de compte Capital One existant ni de demande en attente.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée?

Obtenir une carte de crédit sécurisée fonctionne un peu différemment d’une carte de crédit traditionnelle, même si le processus est le même lorsque vous payez quelque chose. Avant d’obtenir une carte de crédit sécurisée, vous devez fournir un dépôt de garantie. Pourquoi?

Le dépôt de garantie

Imaginez que vous signez un bail pour un appartement. Vous fournissez généralement un dépôt de garantie pour couvrir tout dommage potentiel que vous pourriez causer à l’unité. De même, lorsque vous souscrivez à une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt initial. Vous fournissez une garantie (le dépôt en espèces) qui assure le prêteur qu’il ne sera pas laissé pour compte si vous arrêtez d’effectuer des paiements.

Il s’agit avant tout d’instaurer la confiance avec le prêteur. Si vous avez des antécédents de problèmes financiers ou si vous commencez tout juste à établir un crédit, ce dépôt fait office de police d’assurance pour le prêteur. Si vous trébuchez et ne parvenez pas à rembourser votre solde, le prêteur peut puiser dans ce fonds. Par conséquent, elle est «garantie» car il existe un filet de sécurité qui vous protège, ainsi que le prêteur, au cas où vous ne pourriez pas payer.

Heureusement, le dépôt de garantie est remboursable, à condition que vous ayez remboursé intégralement votre solde si et quand vous décidez de fermer le compte ou de passer à une carte de crédit non garantie. Vérifiez toujours les termes et conditions spécifiques de toute carte de crédit sécurisée que vous envisagez pour comprendre les exigences liées au dépôt.

Dépôt de garantie versus limite de crédit

Le montant du dépôt de garantie est généralement égal à la limite de crédit que vous souhaitez avoir sur la carte. Cependant, dans certains cas, le dépôt peut être inférieur à votre limite de crédit approuvée. Cela dépend de l’émetteur de la carte de crédit, de votre dossier de crédit et de votre situation financière particulière.

Les cartes de crédit sécurisées sont-elles à approbation garantie?

Les cartes de crédit sécurisées au Canada sont basées sur les mêmes principes que les prêts garantis. Une carte de crédit sécurisée peut souvent être considérée comme une carte garantie car elle est conçue pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit, mais cela ne signifie pas que chaque carte de crédit sécurisée offre une approbation garantie pour tout le monde. Lorsque vous obtenez une carte de crédit sécurisée, votre garantie sera le montant d’argent que vous déposez.

Le prêteur ne court aucun risque car l’argent est disponible. Cela fait des cartes de crédit sécurisées une excellente option facilement accessible pour les personnes qui n’ont pas de crédit et ne peuvent pas obtenir une carte de crédit traditionnelle, et c’est un excellent moyen de reconstruire votre crédit au Canada si vous avez eu des incidents dans le passé.

Utiliser une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit ordinaire?

Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit ordinaire. Une fois le dépôt de garantie payé, la carte peut être utilisée pour effectuer des achats en personne, en ligne, par téléphone et à l’étranger. Vous recevrez un relevé de carte de crédit indiquant votre solde total dû, le montant du paiement minimum et la date d’échéance.

La plupart des cartes de crédit, y compris les cartes de crédit sécurisées, offrent un délai de grâce sans intérêt de 21 jours. Si vous ne remboursez pas intégralement vos achats pendant ce délai de grâce, des intérêts commenceront à leur être facturés. Il est important que vous payiez également vos autres factures à temps et en totalité pour réellement améliorer votre crédit.

Les paiements que vous effectuez sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, à TransUnion ou à Equifax. Tant que vos paiements sont effectués à temps, cet historique de remboursement positif vous aidera à (re)construire votre cote de crédit. Bien que tout le monde puisse profiter des cartes de crédit sécurisées, elles sont conçues pour les Canadiens ayant de faibles cotes de crédit, et ce sont eux qui profitent le plus de leur utilisation.

Une fois que vous avez une cote de crédit de 600 à 650, vous pouvez être approuvé pour une carte de crédit non garantie facile à obtenir. Une carte de crédit non garantie est un crédit renouvelable et c’est ce que vous obtenez généralement de Visa, Mastercard ou American Express.

Les cartes de crédit sécurisées au Canada ont généralement un taux d’intérêt compris entre 12% et 24,99%. Il peut y avoir des frais annuels en fonction de la carte et des avantages qu’elle offre. Cependant, vous verrez également des options sans frais annuels. De nos jours, il existe une carte de crédit sécurisée qui s’adapte à tous les types de besoins, d’objectifs, d’habitudes d’achat et au type de récompenses que vous souhaitez.

Quand envisager une carte de crédit sécurisée?

Une décision cruciale à laquelle vous pourriez être confronté est de savoir si vous avez ou non besoin d’une carte de crédit sécurisée. Ce type de carte de crédit ne convient pas à tout le monde, mais dans certaines situations, elle peut être un canot de sauvetage qui vous guidera vers une meilleure santé financière. Voici quand envisager d’en obtenir une:

Vous avez une mauvaise cote de crédit

Chaque émetteur de carte de crédit a une exigence de cote de crédit minimum différente pour une carte de crédit ordinaire, mais elle commence généralement à 660. Si votre cote tombe en dessous de 660, une carte de crédit sécurisée est probablement votre meilleure option. L’utiliser de manière responsable peut contribuer à améliorer votre cote de crédit au fil du temps.

Vous essayez de créer un historique de crédit à partir de zéro

Si vous êtes nouveau dans le monde du crédit, par exemple un jeune diplômé ou un nouveau venu dans le pays, et que vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être un bon point de départ pour établir votre solvabilité. L’absence d’antécédents de crédit fait mal à votre dossier, c’est pourquoi une carte de crédit sécurisée peut vous aider à accéder au crédit et à démarrer du bon pied.

Vous devez reconstruire votre crédit

Même les personnes bénéficiant d’un excellent crédit peuvent faire des faux pas financiers ou subir des événements qui changent leur vie et qui ont un impact négatif sur leur crédit. Si vous souhaitez rétablir votre cote de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être un outil puissant pour vous aider à y parvenir.

On vous a refusé une carte de crédit non garantie

Si l’on vous a refusé une carte de crédit ordinaire en raison d’une faible cote de crédit, d’un manque d’antécédents de crédit ou si vous êtes trop endetté (même si vous n’avez jamais manqué un paiement!), une carte de crédit sécurisée peut offrir une alternative viable.