Les 10 meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes au Canada en 2023

Selon Statistique Canada, le jeune adulte médian gagne 16 400$ par an. De ce fait, de nombreuses cartes de crédit haut de gamme exigeant un revenu supérieur à 60 000$ ne sont pas envisageables. Cependant, de nombreuses cartes offrent encore beaucoup de valeur à ce groupe démographique. Par exemple, vous pouvez bénéficier de remises en argent améliorées, d’un renforcement du crédit et de primes de bienvenue en échange de frais annuels faibles ou nuls. Quelle est la meilleure carte de crédit pour les jeunes?

Cet article fait partie de notre série sur les meilleures cartes de crédit au Canada. Notre liste principale fournit une vue d’ensemble, tandis que nos sous-pages se penchent sur les différentes propositions de valeur. Cela vous permet de comprendre les catégories importantes et de les étudier plus en détail afin de trouver la carte qui répond le mieux à vos besoins. Voyons maintenant quelles sont les meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes au Canada.

1. Meilleure carte de crédit globale pour les jeunes adultes – Visa Simplii Remise en argent

Carte remises en argent Visa* Simplii Financial

Annual Fee:

0 $

Purchase Interest Rate:

19,99 %

Offre:

Offre de bienvenue : Pendant vos 4 premiers mois, profitez d'un bonus de 10 % de remise en argent dans les restaurants et les bars jusqu'à 500 $ d'achats. Ensuite, obtenez 4 % de remise en argent.

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Selon notre liste des meilleures cartes de crédit au Canada, la meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes est la Remise en argent Visa Simplii. Cela est principalement dû au fait qu’elle offre un taux élevé de remise en argent et qu’elle ne comporte pas de frais annuels. Cette carte offre des taux d’accumulation élevés sur les dépenses essentielles, ce qui permet de maximiser les récompenses. Les catégories choisies correspondent bien aux habitudes de dépenses des jeunes adultes.

La Visa Simplii Cashback offre des taux d’accumulation élevés sur les dépenses essentielles, comme 4% de remise en argent sur les restaurants, les bars et les cafés et 1,5% sur les épiceries, l’essence, les factures récurrentes et en pharmacie. Bien que les catégories de primes soient plafonnées, elles offrent de nombreuses possibilités d’obtenir des récompenses accélérées. Une fois les plafonds atteints, les taux de remise en argent tombent à 0,5%.

Vos remises en espèces s’accumulent et sont échangées le dernier jour de votre relevé de décembre, ce qui vous permet de réaliser des économies forfaitaires pour compenser vos dépenses de Noël. La Visa Simplii Remise est une option abordable pour les jeunes adultes, sans frais annuels, et elle est parfaite pour ceux qui recherchent des gains de cashback simples, grâce à ses catégories de bonus intuitives et à sa conception sans frais qui permet de maximiser la valeur sans effort.

2. Meilleure carte pour construire le crédit des jeunes adultes – KOHO Mastercard prépayée

Carte Mastercard prépayée KOHO Pratique

Annual Fee:

Gratuit!

Offre:

Obtenez 20 $ en vous inscrivant à un compte KOHO gratuit avec le code HARDBACON et profitez de 3 mois de KOHO Extra pour débloquer jusqu'à 4,5 % d'intérêts d'épargne!* Des conditions s'appliquent.

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L’obtention d’emprunts présente des obstacles importants pour les jeunes adultes car ils ont souvent besoin de cartes de crédit sécurisées. C’est là que la carte Mastercard prépayée KOHO se distingue. Elle offre de multiples options de développement du crédit pour vous aider à établir vos antécédents pour un montant pouvant aller jusqu’à 10$ par mois. Le programme est simple – KOHO fournit une ligne (marge) de crédit, vous facture mensuellement un montant fixe et informe les agences de crédit de vos paiements à temps. Au bout de trois mois, les utilisateurs voient leur cote de crédit augmenter de 22 points en moyenne.

En plus de développer le dossier de crédit, la carte Mastercard prépayée KOHO rapporte jusqu’à 2% sur les achats, selon le plan que vous choisissez. Un coaching financier est inclus pour acquérir des habitudes financières intelligentes. D’autres avantages, comme la rémunération des dépôts et la réduction des frais de change, constituent un ensemble financier complet.

Avec des outils accessibles et des opportunités de gagner des récompenses et d’apprendre à gérer un budget, la carte Mastercard prépayée KOHO offre aux jeunes adultes une option unique pour établir une bonne santé financière. Elle lève les obstacles au crédit et aux services financiers en transformant l’argent liquide en un puissant système de gestion de l’argent.

3. Meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes qui aiment le divertissement – American Express Or de la Banque Scotia

American Express® Or de la Banque Scotia®*

Annual Fee:

120 $

Purchase Interest Rate:

20,99 %

Reward Rate:

5X les points Scène+ pour chaque 1 $ CA d’achat admissible dans les épiceries, les restaurants, les comptoirs de restauration rapide et les débits de boissons, divertissement
3X les points Scène+ pour chaque 1 $ CA d’achats admissibles d’essence et de transport en commun et certains services de diffusion en continu.
1 point Scène+ pour chaque 1 $ dépensé sur tous vos autres achats.

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Obtenez jusqu’à 650 $ en économies et récompenses

Grâce à son taux d’accumulation de 5 % sur les dépenses de divertissement, la carte Or American Express de la Banque Scotia permet aux jeunes adultes de maximiser leurs récompenses en s’amusant avec leurs amis. Vous obtiendrez 5 points Scène+ pour chaque dollar dépensé pour des films, des concerts, des pièces de théâtre, des événements sportifs et plus encore. Ce taux d’accumulation élevé s’applique aux achats de billets effectués directement auprès des guichets ou des agences de billetterie. Vous pouvez donc accumuler des points, que vous alliez voir un film au cinéma ou que vous assistiez à un concert de votre groupe préféré.

Cette carte offre également de solides catégories de primes adaptées aux jeunes adultes, notamment 5 fois plus de points pour les repas, 3 fois plus pour l’essence et les transports en commun, et 6 fois plus dans certaines épiceries comme Sobeys et Safeway. Tous les autres achats donnent droit à un solide point par dollar dépensé. Il comprend l’accès à la prévente de billets pour des concerts, des productions théâtrales et plus encore.

L’échange de points Scene+ contre des cartes-cadeaux Cineplex ou des billets de cinéma vous permet de profiter de divertissements à un prix avantageux. Vous pouvez également utiliser vos points pour régler des dépenses de voyage comme des billets d’avion et des chambres d’hôtel. La carte offre des avantages comme l’absence de frais de change, l’assurance pour les voitures de location, l’assurance voyage et plus encore. Veillez à l’utiliser suffisamment pour couvrir le coût de la cotisation annuelle.

La Scotia Or American Express accélère l’obtention de récompenses sur les divertissements et les repas pour les jeunes adultes qui cherchent à compenser les coûts d’une vie sociale active. Avec des options d’échange flexibles, la carte vous aide à économiser sur des expériences amusantes.

4. Meilleure carte de crédit pour l’épicerie des jeunes adultes – BMO Mastercard Remises

Carte Mastercard®* BMO Remises®

Annual Fee:

Gratuit

Reward Rate:

3 % : Épicerie;
1 % : Paiements de factures périodique;
0,5 % : Autres achats

Offre:

Obtenez un taux de remise allant jusqu’à 5 % sur tous vos achats les trois premiers mois. Des conditions s'appliquent.

Obtenir

Taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois

La carte Mastercard BMO Remises est l’une des cartes de crédit sans frais qui rapportent le plus à l’épicerie au Canada. C’est un choix judicieux pour les jeunes adultes à la recherche de l’une des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie. Vous obtiendrez une impressionnante remise en argent de 3% sur tous vos achats à l’épicerie, jusqu’à concurrence de 500$ par période de relevé. Ce taux d’accumulation élevé vous permet de maximiser les récompenses dans une catégorie de dépenses importante. La carte Mastercard BMO Remises offre également une remise en argent de 1% sur les paiements de factures récurrentes, comme les factures de téléphone et les services de diffusion en continu, et une remise de 0,5% sur les autres achats. L’échange de la remise en argent est rapide et flexible – vous pouvez échanger votre remise en argent à partir d’un dollar.

Sans frais annuels, la carte rend l’obtention de récompenses abordable. La carte Mastercard BMO Remises est donc un excellent choix pour les jeunes adultes qui cherchent à compenser les frais d’épicerie fréquents tout en établissant leur profil de crédit. Grâce à son taux de récompense élevé sur les produits d’épicerie, à la souplesse des échanges de remises en espèces et à l’absence de frais annuels, cette carte peut permettre aux jeunes adultes de réaliser des économies substantielles.

5. Meilleure carte de crédit pour l’essence – American Express RemiseSimple

Carte RemiseSimpleᴹᴰ d’American Express

Annual Fee:

0 $

Purchase Interest Rate:

20,99%

Offre:

Obtenez jusqu’à 100 $ en crédits au compte au cours de vos 10 premiers mois. Des conditions s'appliquent.
En tant que titulaire de la Carte principale admissible, vous4 pourriez obtenir des remises en argent pour chaque recommandation approuvée, jusqu’à concurrence d’une prime de recommandation annuelle maximale de 700 $. Des conditions s'appliquent.

Obtenir

Sans frais annuels et avec un solide taux de remise en argent de 2% sur l’essence, la carte RemiseSimple d’Amex est idéale pour les jeunes adultes qui font le plein de leur véhicule. Vous maximiserez les récompenses chaque fois que vous ferez le plein, que ce soit pour vous rendre sur le campus ou pour faire la tournée des amis. En plus des récompenses pour l’essence, la carte offre un taux intéressant de 2% sur les achats d’épicerie et de 1,25% sur tous les autres achats.

La carte offre également une prime de bienvenue impressionnante – gagnez un crédit de 10$ sur votre relevé chaque mois où vous dépensez 300$, au cours des dix premiers mois. Cela peut représenter jusqu’à 100$ en crédits totaux, et compensera le coût des manuels scolaires, des frais de scolarité ou d’autres dépenses. La remise en argent est échangée une fois par an sous la forme d’un crédit de relevé, ce qui permet de réaliser des économies prévisibles.

Les personnes qui utilisent la carte comme carte de crédit pour l’épicerie ou l’essence tireront le meilleur parti de la carte RemiseSimple d’Amex. Mais grâce à la large acceptation d’American Express et à la possibilité d’obtenir des remises en espèces dans d’autres catégories, cette carte peut servir de moyen de paiement quotidien facile à utiliser pour les jeunes adultes qui cherchent à réduire leurs dépenses.

6. Meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes pour magasiner dans vos boutiques locales préférées – Neo Credit

Neo Credit

Annual Fee:

Aucun avec le plan standard Neo

Purchase Interest Rate:

Entre 19,99 % - 29,99 %

Special Offer:

Vous pouvez obtenir 2 % de remise en argent à la pompe ou dans les magasins de proximité et 4 % de remise en argent sur les transactions effectuées par l'intermédiaire de l'application Shell. Cette offre n'est disponible qu'en Colombie britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et en Ontario.

Obtenir

Neo propose une gamme de produits de crédit, dont la carte Neo Credit. Cette carte vous permet de bénéficier d’une remise moyenne de 5% chez de nombreux partenaires répartis dans tout le pays, dont Avis et Clearly. Pour savoir quels partenaires sont disponibles près de chez vous, il vous suffit de vous connecter à l’application Neo. Si vous disposez d’un compte Neo Argent, vous avez la possibilité de déposer votre remise sur ce compte, où elle gagnera à son tour 2,25% d’intérêts.

La carte de crédit Neo est gratuite, mais vous pouvez opter pour un abonnement afin de bénéficier d’avantages supplémentaires. Que vous soyez intéressé par les voyages, la gastronomie ou le maintien d’un mode de vie sain, vous pouvez ajouter à votre carte de crédit Neo divers avantages qui vous permettront de mieux profiter de ces activités. Par exemple, avec l’avantage Esprit et corps (9,99$ par mois), vous pouvez recevoir 1,25 fois plus de remises dans les salles de sport, les studios de yoga, les centres de loisirs, les centres de bien-être, etc. En outre, cet abonnement donne accès à Headspace Plus, une application qui offre une pléthore d’exercices de méditation et de pleine conscience, entre autres avantages.

7. Meilleure carte de crédit pour jeunes adultes pour sa flexibilité – RBC ION+ Visa

Carte Visa RBC ION +

Obtenez 12 000 points de bienvenue Avion dès l'approbation*, soit 80 $ de valeur en cartes-cadeaux+.* Des conditions s'appliquent. Présenter une demande d'ici le 31 octobre 2023.

Obtenir

Obtenez 7 000 points Avion

Grâce à sa capacité d’accumuler des points accélérés sur des catégories de dépenses essentielles et d’échanger ces primes de plusieurs façons intéressantes, la Visa ION+ de RBC offre aux jeunes adultes des options souples pour tirer le maximum de leurs récompenses. Vous obtiendrez 3x les points Avion sur l’épicerie, les repas, les déplacements, l’essence, les services de diffusion en continu et plus encore. Cela couvre de nombreuses dépenses typiques d’un jeune adulte, ce qui vous permet d’accumuler des points rapidement. Tous les autres achats donnent droit à un point par dollar dépensé. La carte offre également une solide prime de bienvenue pour démarrer vos récompenses.

Au fur et à mesure que vous accumulez des points Avion, vous avez plusieurs possibilités d’échange pour maximiser leur valeur: remise en argent, cartes-cadeaux, voyages réservés par l’intermédiaire d’Avion Récompenses, transferts vers des compagnies aériennes partenaires, etc. Par exemple, vous pouvez échanger vos points à raison d’un cent par point contre des soldes de cartes de crédit ou des dépôts sur des comptes bancaires, ou les transférer à Aéroplan, American Airlines et d’autres partenaires aériens. Vous avez ainsi la possibilité d’échanger vos points de la manière qui vous convient le mieux.

Sans conditions de revenu, avec des frais mensuels peu élevés de 4$ et la possibilité d’obtenir des primes accélérées sur des dépenses essentielles comme les repas au restaurant et les abonnements en ligne, la carte Visa ION+ RBC offre aux jeunes adultes la possibilité d’échanger des primes de façon avantageuse. La carte permet de maximiser les points de façon simple et pratique.

8. Meilleure carte de crédit pour jeunes adultes qui voyagent avec des amis – TD Aéroplan Visa Platine

Carte de crédit Visa Platine* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ

Annual Fee:

89 $

Purchase Interest Rate:

20,99%

Offre:

Obtenez l'équivalent de jusqu'à 500 $† dont jusqu'à 20 000 points Aéroplan et aucuns frais annuels la première année†. Des conditions s’appliquent. Le compte doit être approuvé d’ici le 4 mars 2024.

Obtenir

Obtenez jusqu'à 20 000 points Aéroplan†

Grâce à ses frais annuels peu élevés et à la possibilité d’accumuler des points Aéroplan, la Visa TD Platine Aéroplan aide les jeunes adultes à maximiser leurs récompenses pour des voyages à l’étranger. Vous pouvez obtenir 1 point Aéroplan pour chaque dollar dépensé sur les achats admissibles d’essence, d’épicerie et d’Air Canada, y compris Vacances Air Canada. Vous obtiendrez également deux fois des points lorsque vous payez avec votre carte et que vous fournissez votre numéro Aéroplan chez plus de 150 marques partenaires Aéroplan et chez plus de 170 détaillants en ligne par l’entremise de la cyberboutique Aéroplan.

La caractéristique la plus intéressante d’Aéroplan est que vous pouvez partager vos points avec un maximum de 8 membres de votre famille. Le partage familial vous permet d’accumuler des points plus rapidement. Ne vous inquiétez pas, la famille est définie au sens large et vous pouvez inclure dans votre groupe des amis et toute personne qui n’est pas liée à vous par le sang. Il y a aussi d’autres avantages. Si vous aimez le café, sachez que vous pouvez lier votre carte TD pour obtenir 50% plus d’étoiles dans les magasins Starbucks participants.

À l’étranger, les titulaires de carte bénéficient de solides protections d’assurance, comme l’annulation de voyage et la perte de bagages, qui leur procurent la tranquillité d’esprit lorsqu’ils voyagent. Grâce à son potentiel de récompenses élevé, la Visa TD Aéroplan Platine offre un moyen abordable d’explorer le monde avec des amis et la famille. La carte peut donner accès à de précieux avantages et économies en matière de voyage.

9. Meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes qui aiment les remises en argent – Carte Tangerine avec remises en argent

Sans frais annuels et avec un faible revenu requis, la carte de crédit Tangerine avec remises en argent permet aux jeunes adultes de commencer facilement à gagner des remises en argent améliorées. Son programme de récompenses flexible vous permet de choisir deux catégories pour obtenir une remise élevée de 2% sur vos dépenses, y compris l’essence, l’épicerie, les restaurants, les divertissements et plus encore. Toutefois, vous pouvez débloquer une troisième catégorie en déposant vos récompenses dans un compte d’épargne Tangerine.

Cette personnalisation vous permet de maximiser les récompenses dans les domaines où vous dépensez le plus. Sur la base du budget moyen d’un jeune adulte, le choix de l’essence, des courses, des sorties au restaurant et des divertissements comme catégories principales devrait se traduire par des gains importants. Les catégories sans bonus rapportent un taux de base de 0,5%.

Les jeunes adultes apprécient le faible niveau de revenu requis et le fait qu’il s’agisse de l’une des meilleures cartes de crédit sans frais. Avec la possibilité de choisir les catégories, la carte Tangerine avec remises personnalisables est idéale pour les jeunes adultes qui cherchent à maximiser leurs dépenses. La carte permet de gagner des récompenses en espèces de manière simple et pratique.

10. Meilleure carte de crédit pour les jeunes adultes qui voyagent fréquemment – Visa Aéroplan CIBC

La carte Visa Aéroplan CIBC est conçue pour répondre aux besoins des jeunes adultes qui veulent profiter d’avantages liés aux voyages. Sans frais annuels, vous pouvez obtenir de précieuses récompenses Aéroplan pour chaque dollar dépensé sans payer de frais annuel. Au moment d’écrire ces lignes, la carte offre une généreuse prime de bienvenue de 10 000 points Aéroplan pour le premier achat, d’une valeur maximale de 200$ en voyages. Après votre premier achat, vous accumulerez des points à un taux solide de 1 point par dollar dépensé pour l’essence, l’épicerie, la recharge de véhicules électriques et les achats auprès d’Air Canada. Tous les autres achats donnent droit à un taux réduit de 1 point par 1,50$.

Bien que les points Aéroplan soient précieux pour les fidèles d’Air Canada qui peuvent les échanger contre des vols gratuits sans date d’interdiction, ils peuvent également être utilisés pour la location de voitures, les hôtels, les forfaits vacances, la marchandise, les cartes-cadeaux et plus encore. Vos points n’expireront jamais si vous détenez une carte de crédit Aéroplan CIBC active.

Les jeunes adultes apprécieront la gamme d’avantages permettant de réduire les coûts, notamment les rabais sur les locations de voiture et les économies d’essence allant jusqu’à 10 cents le litre grâce au programme Journie. De plus, l’entente exclusive de la Banque CIBC avec le programme SPC+ offre aux jeunes adultes divers rabais. La carte Visa Aéroplan de CIBC offre des protections essentielles comme la sécurité des achats, la garantie prolongée et l’assurance accident du transporteur public.

Grâce à l’absence de frais annuels, à une prime de bienvenue substantielle, à un potentiel de gain solide et à des options d’échange de voyages intéressantes, la carte Aéroplan CIBC Visa est un choix judicieux pour les jeunes adultes qui souhaitent obtenir leur première carte Aéroplan ou CIBC.

Conclusion

En conclusion, de nombreuses options de cartes de crédit sont offertes aux jeunes adultes au Canada. Lorsque vous choisissez une carte de crédit, il est important de tenir compte de vos habitudes de consommation et de vos objectifs financiers. La carte Remise en argent Visa Simplii, la carte Mastercard Tangerine avec remise en argent, la carte Visa Aéroplan CIBC, la carte Mastercard BMO Remises et la carte RemiseSimple d’Amex sont toutes d’excellentes options avec des propositions de valeur uniques. Que vous soyez à la recherche de récompenses sous forme de remise en argent, d’avantages liés aux voyages ou autre, il existe une carte de crédit qui vous convient. N’oubliez pas d’utiliser le crédit de manière responsable et de toujours rembourser vos soldes en totalité pour éviter d’accumuler des dettes.

FAQ sur les meilleures cartes de crédit pour jeunes adultes

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