Assurance

Une police d’assurance-vie est un contrat bilatéral entre vous et une compagnie d’assurance. Le principe de l’assurance-vie est qu’en échange des primes régulières versées à la police du vivant du titulaire, l’assureur versera des fonds aux bénéficiaires de la police sous la forme d’une somme forfaitaire ou de versements échelonnés au décès du titulaire. Le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin est vraiment un choix personnel et dépend des dépenses annuelles que vos bénéficiaires sont censés encourir, ainsi que d’autres coûts (comme l’éducation d’un enfant) que vous souhaitez financer. Pour choisir le type d’assurance-vie le mieux adapté à vos besoins, il est conseillé de demander des soumissions à plusieurs assureurs et d’évaluer pleinement leurs conditions et leur tarification (c’est-à-dire votre prime) afin de déterminer ce qui est le mieux pour vous et votre famille.

L’assurance titres est un type de police d’assurance qui sert à protéger les propriétaires de biens (résidentiels et commerciaux) et leurs prêteurs contre les pertes financières résultant de défauts dans le titre de propriété. Le « titre » désigne la propriété légale d’un bien particulier. L’assurance titre peut être souscrite auprès d’un courtier d’assurance et couvre des éléments tels que la fraude au titre, les erreurs commises dans les registres d’arpentage ou le système d’enregistrement des terres du gouvernement, les privilèges existants sur le titre (résultant d’une facture de services publics impayée par un ancien propriétaire) ou d’autres problèmes qui vous empêchent d’avoir un titre de propriété clair.

En bref, une franchise est un paiement que vous effectuez de votre poche pour couvrir un sinistre avant que votre couverture d’assurance n’entre en jeu. Lorsque vous souscrivez à une assurance automobile, on vous demande de choisir une franchise, qui influence ensuite la prime que vous payez chaque mois. Naturellement, plus la franchise est élevée, plus la prime est faible. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur votre police d’assurance et que vous avez un accident avec des dommages de 5 000 $, votre assureur vous enverra un chèque de 4 500 $ et vous devrez payer les 500 $ restants avec vos propres fonds.

L’assurance automobile peut varier considérablement d’une personne à l’autre en fonction de sa situation géographique, de son âge, de la marque ou du modèle de sa voiture, de son kilométrage annuel, de son dossier de conduite, etc. Les conducteurs de différentes provinces paient également des taux d’assurance auto différents en moyenne. Par exemple, selon une étude réalisée en 2018 par le Bureau d’assurance du Canada, les conducteurs de la Colombie-Britannique ont payé les taux d’assurance les plus élevés (1 832 $ par an), suivis de près par l’Ontario (1 505 $) et l’Alberta (1 316 $), tandis que l’Île-du-Prince-Édouard (816 $) et le Québec (717 $) ont payé le moins.

L’assurance-emploi (AE en abrégé) est une prestation sociale offerte par le gouvernement du Canada aux personnes qui perdent leur emploi en raison de circonstances indépendantes de leur volonté. Cette prestation offre une aide financière temporaire à ces personnes pour les aider à couvrir leurs frais de subsistance pendant qu’elles cherchent un nouvel emploi.

Au Canada, les bénéficiaires d’une assurance-vie n’ont généralement pas à payer d’impôt sur les prestations de décès reçues d’une police d’assurance-vie, à moins que ces prestations ne soient versées à une succession. Si le capital-décès est versé à un ou plusieurs particuliers sous forme de somme forfaitaire ou de versements, il n’est pas considéré comme un revenu imposable dans leur déclaration de revenus de l’année suivante.

Oui, les contraventions pour excès de vitesse ont effectivement un impact négatif sur vos primes d’assurance automobile. Le montant de l’impact sur vos primes dépend de la vitesse à laquelle vous rouliez. Par exemple, un conducteur conduisant de 0 à 15 km/h au-dessus de la limite de vitesse ne verra pas une augmentation de ses primes aussi importante qu’un conducteur conduisant à 50+ km/h au-dessus de la limite. Par ailleurs, l’augmentation de vos primes peut ne pas être immédiate. Lorsque vous payez une contravention pour excès de vitesse, vous admettez essentiellement votre faute. À ce moment-là, l’infraction est inscrite dans votre dossier de conduite par le ministère des Transports ou une autorité équivalente. Par la suite, lorsque vous renouvellerez votre assurance automobile, votre assureur consultera votre dossier et ajustera votre prime en conséquence.

L’assurance locataire est une police d’assurance offerte aux locataires de propriétés résidentielles ou commerciales pour les aider à remplacer ou à réparer les biens personnels perdus ou endommagés à la suite d’un incendie, d’une fuite d’eau ou d’autres incidents de ce genre. L’assurance locataire permet également d’atténuer la responsabilité personnelle du locataire en cas de blessure d’une personne extérieure sur la propriété.

Oui, vous pouvez conduire la voiture de vos parents sans assurance. Toutefois, cela n’est possible que sous certaines conditions, notamment que vous soyez titulaire d’un permis de conduire valide, que vous ayez la permission explicite de vos parents et que vous ne soyez pas inscrit comme conducteur exclu sur la police d’assurance de vos parents. De plus, si vous avez l’intention de conduire leur voiture régulièrement, vous devez être inscrit comme conducteur secondaire sur la police d’assurance du véhicule.

Dans le monde de l’assurance, une franchise est simplement le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance n’entre en jeu. Habituellement, la franchise est exprimée en dollars, mais elle peut aussi être exprimée en pourcentage de l’assurance totale de la police. Par exemple, si vous avez un sinistre de 5 000 $ et une franchise de 1 000 $, votre compagnie d’assurance vous enverra un chèque de 4 000 $ et vous devrez payer les 1 000 $ restants.

Au Canada, nous avons le privilège d’avoir un système de santé public qui rend l’assurance maladies graves un peu moins nécessaire que dans d’autres pays qui ne bénéficient pas des mêmes avantages. Si vous bénéficiez d’une assurance maladie complémentaire de la part de votre employeur, les autres dépenses telles que les soins privés ou les prescriptions seront également prises en charge. Cependant, l’assurance maladies graves peut tout de même valoir la peine de remplacer votre revenu perdu pendant la période où vous êtes incapable de travailler en raison de la maladie.

Les compagnies d’assurance ont deux sources de revenus principales. La première source de revenus est constituée par les primes facturées aux clients (généralement sur une base mensuelle). Ces primes sont perçues en échange de la couverture fournie contre des événements indésirables. La deuxième source de revenus provient des investissements qu’elles effectuent. Une fois les primes collectées, elles sont regroupées pour constituer un « fonds de roulement ». Ce fonds est ensuite investi dans divers actifs tels que des actions et des titres à revenu fixe pour générer des rendements. Une partie de ces rendements est naturellement utilisée pour payer les pertes, tandis que le revenu résiduel constitue un bénéfice pour l’assureur.