Questrade VS Wealthsimple : quelle plateforme de courtage en ligne choisir?

Le courtage en ligne a gagné en popularité au cours de dernières années, faisant chuter les coûts de négociation entre des plateformes qui se livrent une concurrence féroce. Il existe maintenant une grande variété de courtiers en ligne sur le marché canadien, avec des prix, des caractéristiques et des outils de recherche différents. Avec l’arrivée de nouveaux acteurs et l’élargissement de la base d’utilisateurs, il peut être difficile pour vous de trouver une plateforme qui vous convienne parfaitement. Dans cet article, nous allons parler de deux célèbres courtiers en ligne au pays, Wealthsimple et Questrade.

Coup d’oeil sur Questrade VS Wealthsimple Placements autogérés

Jetez un œil au tableau ci-dessous pour comprendre les forces de chaque joueur. Alors que Wealthsimple ne facture aucun frais, est très facile à utiliser pour les débutants et possède des fonctionnalités décentes, Questrade propose plus de types de comptes, des produits et outils plus avancés ainsi qu’un accès à plus de marchés.

	Questrade	Wealthsimple Placements autogérés
Frais		X
Montant minimum		X
Types de comptes	X
Variété des produits à négocier	X
Réinvestissement des dividendes et fractions d’actions		X
Plateforme facile à utiliser		X
Outils d’analyse avancés	X
Accès aux marchés américains et globaux	X

Les types de comptes d’investissement: l’avantage de Questrade

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Questrade présente un avantage par rapport à Wealthsimple en termes de variété des types de comptes proposés. Questrade propose des comptes d’épargne libres d’impôt (CELI), des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), des CELIAPP pour acheter votre première maison, des comptes sur marge et des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) pour l’avenir de votre enfant. D’autres comptes de retraite sont également disponibles, notamment des fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), ainsi que des comptes pour le trading de CFD (contrat sur différence) et du Forex.

En comparaison, Wealthsimple Placements autogérés offre la possibilité d’investir dans les mêmes comptes personnels mentionnés ci-dessus, à l’exception des CFD et du Forex. Cela étant dit, seuls quelques investisseurs ont besoin du Forex et des CFD. Cela signifie que Questrade a un avantage certain, mais uniquement pour les traders avancés.

Les deux courtiers vous permettent d’approvisionner vos comptes assez rapidement. Vous pouvez approvisionner votre compte instantanément avec Visa Debit chez Questrade, par exemple. Une petite partie de vos dépôts sur Wealthsimple est également disponible instantanément pour être négociée, tandis que le reste peut prendre entre 3 et 5 jours ouvrables pour arriver. Je sais que je reçois toujours les premiers 1 000$ instantanément.

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Ce qu’on peut acheter avec chaque courtier: Questrade se démarque encore

En ce qui concerne les produits d’investissement offerts par les deux courtiers en ligne, il existe aussi des différences entre Wealthsimple Placements autogérés et Questrade. Avec Wealthsimple Placements autogérés, vous pouvez acheter des actions, des options, des cryptos et des fonds négociés en bourse (FNB) sur les marchés TSX, NYSE, NASDAQ, NEO et CSE. Il existe également des titres disponibles limités sur BATS. En somme, on parle des marchés canadiens et américains. De plus, Wealthsimple offre également à ses clients la possibilité d’investir dans le crédit privé et le capital-investissement (private equity). Le placement minimum pour le fonds de capital-investissement de Wealthsimple est de 10 000 $, et il faut également disposer d’au moins 50 000 $ en liquidités, détenues chez Wealthsimple ou ailleurs, pour être admissible.

Questrade propose un éventail de produits beaucoup plus large. Les produits d’investissement proposés par Questrade incluent des certificats de placement garanti (CPG), des obligations, des options, des introductions en bourse (IPO) et nouvelles émissions, des contrats sur différence, Forex, des métaux précieux et plus encore, en plus des actions et FNB nord-américains et internationaux. En comparaison, Wealthsimple offre un choix beaucoup plus restreint.

Réinvestissement des dividendes et fractions d’actions: Wealthsimple prend les devants

Vous souhaitez faciliter l’investissement? Mettez en place un plan de réinvestissement des dividendes. Les deux courtiers proposent cette option. Sur Questrade, vous pouvez le définir pour la plupart des actions et des fonds, y compris les FNB. La bonne nouvelle? Vos dividendes seront automatiquement réinvestis sans commissions! Questrade achètera des actions entières (pas de fractions) en utilisant le paiement de dividende que vous avez reçu.

Wealthsimple va encore plus loin. Vous pouvez activer le réinvestissement des dividendes et ils achèteront automatiquement des actions entières ou fractionnées avec vos dividendes. En fait, lorsque vous achetez une action, ils vous informeront si elle est éligible au réinvestissement des dividendes (comme le montre cette image).

Les fractions d’actions sont un excellent moyen d’éviter de laisser les dividendes dormir sur votre compte. Grâce aux fractions d’actions, vous pouvez acheter des actions de grandes entreprises (comme Tesla ou la Compagnie des chemins de fer nationaux du Canada) même si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour acheter une action entière.

Supposons, par exemple, que vous déteniez 10 actions d’une société, actuellement négociées au prix de 50$. Ils viennent de vous verser 15$ de dividendes. Bien que Questrade ne soit pas en mesure d’acheter des actions entières supplémentaires à 50$, Wealthsimple peut acheter une fraction d’action avec 15$ en votre nom.

Combien coûtent les deux courtiers? Wealthsimple Placements autogérés est beaucoup moins cher!

Wealthsimple Placements autogérés se distingue de ses concurrents en ne prenant aucune commission sur l’achat ou la vente de FNB et d’actions canadiennes. Il faut tout de même savoir que cette plateforme peut bénéficier du spread, soit l’écart (de quelques cents) entre le prix de vente et d’achat d’une action. L’application vous avertit normalement qu’une différence de 5% peut s’appliquer (due à la variation des cours), même si en général, votre ordre passe au prix que vous voyez sur l’écran au moment de le placer.

Si vous souhaitez négocier des titres américains, le service de placements autogérés Wealthsimple peut éliminer les frais de conversion grâce à un compte en dollars américains (USD). Ce compte coûte 10 $ par mois pour les clients Core et est gratuit pour les clients Premium et Generation. De plus, aucun montant minimum n’est requis pour ouvrir un compte de placements autogérés Wealthsimple, vous pouvez commencer avec aussi peu que 1 $ !

Questrade facture plus de frais. Pour les achats d’actions, les utilisateurs doivent payer 1 cent par action et un minimum de $4,95 dollars jusqu’à un maximum de 9,95 $ par transaction. L’achat de FNB est sans commission, mais il faudra payer entre 4,95$ et 9,95$ pour les revendre.

Questrade facture des frais de conversion de devises étrangères pour l’achat en dollars US. Ceux qui possèdent un compte en USD peuvent négocier des titres américains à leur guise. Pour ouvrir un compte, Questrade exige que les personnes âgées de 18 à 25 ans et les personnes de tout âge qui veulent ouvrir un CELIAPP investissent un minimum de 250$. Le montant minimum pour les personnes de plus de 25 ans qui souhaitent ouvrir n’importe quel autre compte autogéré est de 1 000$.

	Wealthsimple Placements autogérés	Questrade
Frais annuels	0$	Aucuns frais annuels pour les comptes REER, CELI, CELIAPP, REEE, FERR
Montant minimum	0$	250$ pour le CELIAPP 1 000$ pour un autre compte autogéré
Commission	Aucune	FNB sans commission (achat) 1¢/action (min. 4,95$ – max. 9,95$) Autres frais (selon le produit)
Frais sur les transaction en dollars US	Un compte en dollars américains (USD) coûte 10 $ par mois pour les clients Core et est gratuit pour les clients Premium et Generation.	Des frais de conversion de devise de 0 % à 1,5 % s’appliquent lors des opérations de change sur la plateforme.
Frais d’inactivité	0$	0$
Désabonnement	0$	50$ – 100$ pour sortir des fonds de certains comptes enregistrés

De quels outils avez-vous besoin?

La plateforme de Wealthsimple Placements autogérés est simple et facile à naviguer. Vous pouvez rechercher et suivre facilement les actions grâce à votre liste de surveillance ou placez une alerte pour obtenir un titre au prix souhaité. Par exemple, je souhaiterai peut-être acheter davantage d’actions d’un titre donné si leur prix baisse ou lorsqu’il atteint son plus haut niveau sur 52 semaines, selon ma stratégie.

Cependant, il n’existe aucun outil d’analyse. Vous pouvez voir le prix (ou la cotation), mais vous ne ferez aucune analyse technique ou fondamentale ici!

Vous pourriez être plus intéressé par Questrade si votre portefeuille devient en désordre et a besoin d’être rééquilibré. Son alliance avec Passiv automatise le rééquilibrage de votre portefeuille. Questrade envoie également quotidiennement une infolettre qui contient des actualités sur le marché boursier et des idées de trading.

Une fois que vous êtes sur la plateforme Questrade, vous pouvez passer des ordres stop et des stratégies conditionnelles, par exemple. Toutes les plateformes incluent des cotations, des graphiques, des listes de surveillance, des actualités et la gestion des comptes. L’image ci-dessous montre comment la plateforme permet de comparer deux actions sur la base des données fondamentales des entreprises.

Une application facile à utiliser? Penchez pour Wealthsimple Placements autogérés

L’application Wealthsimple est un réel bonheur. Vous ne serez pas submergé par trop d’indicateurs ou toute autre information. L’inconvénient est que vous devrez utiliser d’autres outils pour décider quand acheter l’action que vous recherchez.

Questrade propose plusieurs plateformes, certaines permettant la personnalisation de votre espace de travail. En fonction de votre niveau de confort et de votre activité de trading, il existe Questrade Trading et Questmobile, la version de base pour votre ordinateur et votre téléphone mobile avec un mode d’apprentissage pour les débutants. Pour passer des types d’ordres avancés et négocier des produits sélectionnés, vous aurez besoin de la plateforme Edge, pour ordinateur ou mobile, et de la plateforme Global (pour le Forex et d’autres produits de trading avancés).

Qui est le vrai gagnant?

Il est impossible de dire quel courtier en ligne est le meilleur. Ils s’adressent à des investisseurs aux profils différents. Comparez toujours les courtiers en ligne avant de choisir.

Wealthsimple Placements autogérés est idéal si vous souhaitez vous initier au monde de l’investissement. Son approche est vraiment centrée sur la facilitation du processus de négociation pour l’investisseur. Par contre, pour les investisseurs avancés, celle-ci manque un peu de «viande».

Questrade est parfait pour les investisseurs actifs qui possèdent une diversité de comptes. Cette plateforme convient aux personnes expérimentées qui souhaitent négocier des produits plus sophistiqués comme des options et utiliser des outils plus performants.