Les 5 meilleures cartes de crédit sans frais de conversion de devises en 2023

On ne s’en rend pas compte, mais les cartes de crédit au Canada viennent presque toujours avec des frais de conversion de devises. Ainsi, chaque fois que vous faites une transaction en devise étrangère, des frais vous sont facturés en plus du taux de change. Ceux-ci s’élèvent généralement entre 2,5% et 3%. Heureusement, il existe des cartes de crédit sans frais de conversion, et même des cartes prépayées parfaites pour ceux qui voyagent souvent ou font régulièrement des achats dans une autre devise que le dollar canadien. Voici notre liste des meilleures cartes sans frais de transaction étrangère. Elle fait partie de notre compilation des meilleures cartes de crédit au Canada. Si vous avez besoin d’approfondir vos recherches, faites appel à notre comparateur de cartes de crédit.

1. La Mastercard World Elite de Rogers – La meilleure pour les remises en argent sur les achats en dollars américains

La Mastercard World Elite de Rogers est une carte de crédit sans frais annuels avec un taux de remise en argent élevé pour tous vos achats en dollars américains. Les conditions d’éligibilité sont strictes. Vous devez avoir un revenu personnel minimum de 80 000$ par an ou un revenu familial de 150 000$. Cette carte offre également un bonus de bienvenue de 25$ (remise en argent). Pour bénéficier de ce bonus, effectuez votre premier achat dans les trois mois suivant la réception de votre carte.

Plus précisément, vous gagnerez 1,5% de remise en argent sur tous vos achats, peu importe la devise, et 3% de remise en argent sur tous les achats éligibles en dollars américains, ce qui effacera les frais associés à la conversion de devises.

La Mastercard World Elite de Rogers offre une gamme intéressante d’assurances, notamment une assurance collision et dommages pour la location de voiture, ainsi qu’une garantie prolongée et une protection des achats qui pourraient s’avérer utiles en cas de problème avec votre appareil mobile. Lorsque vous êtes à l’extérieur du Canada ou simplement hors de la province, la carte Rogers World Elite Mastercard vous couvre pour les soins médicaux d’urgence, l’interruption et l’annulation de voyage. Vous recevrez également une passe Mastercard Travel gratuite, vous donnant accès à 1 300 salons d’aéroport dans le monde entier au prix de 32$ américains par visite.

2. La carte de crédit American Express Or Banque Scotia – La meilleure pour l’accès aux salons d’aéroports

La carte de crédit sans frais de conversion de devises American Express Or Banque Scotia est la plus intéressante de notre liste quand vient le temps d’accumuler des points récompense. Vous obtenez six points Scène+ pour chaque dollar dépensé dans des épiceries, des restaurants et comptoirs de restauration rapide et les débits de boisson, ainsi que les abonnements aux services de repas prêts à cuisiner et de livraison de repas. Vous obtenez aussi cinq points pour chaque dollar de produits de divertissement, comme les billets de cinéma ou de théâtre. Sinon, vous obtenez aussi trois points pour chaque dollar d’achat d’essence ou de transport en commun, y compris les taxis et le service Uber, ainsi que sur certains services de diffusion en continu, tel Netflix. Finalement, vous obtenez aussi un point pour chaque dollar sur tous vos autres achats. La carte American Express Or de Scotia offre donc la possibilité d’accumuler rapidement des points lors de vos achats quotidiens.

La carte vous donne accès à plusieurs services d’American Express, dont le programme Avant-Première de Amex. Celui-ci vous donne accès à des préventes exclusives pour des concerts ou autres évènements, et à des sièges réservés aux clients American Express. Les voyageurs profitent également d’un rabais sur le programme Priority Pass, qui leur donne accès à plus de 1200 salons d’aéroport dans le monde.

3. La carte de crédit prépayée Mastercard® KOHO – La meilleure carte pour combiner les comptes de dépense et d’épargne

À la différence des autres cartes sans frais de conversion sur cette liste, la Mastercard KOHO est une carte prépayée. Vous ne pouvez donc dépenser que l’argent que vous mettez dessus, ce qui convient particulièrement aux personnes qui ont des difficultés à gérer leur crédit. Toutefois, elle offre plusieurs des avantages d’une carte de crédit ordinaire. Pour bénéficier de l’absence de frais de transaction étrangère, vous devez choisir le forfait Extra (à 9 $ par mois ou 84 $ par an – un rabais de 24 $) ou Complet (à 19 $ par mois).

Son aspect le plus intéressant est son système de remises en argent. Vous obtenez 2% de remise en argent sur trois catégories d’achat: l’épicerie, le transport, puis les restaurants et les boissons (incluant les plats à emporter et la livraison). Le programme offre également des rabais allant jusqu’à 6% chez certains partenaires, dont la compagnie Booking.com. Et pour tous vos autres achats, vous gagnez 0,5% de remise. C’est donc un choix idéal pour récupérer de l’argent sur ses dépenses.

En plus de ne pas avoir de frais de conversion de monnaies étrangères, les forfaits Extra et Complet vous offrent un retrait gratuit à l’extérieur du Canada par mois. Une autre option intéressante de cette carte est l’accès à un coach financier interne pour répondre à vos questions, sur votre budget par exemple.

4. La carte de crédit Mastercard Brim – La meilleure carte pour l’accès Wi-Fi

Frais annuel: Aucun

Taux d’intérêt: 19,99% sur les achats et transferts de solde, 21,99% sur les avances en argent

Taux de récompense: 1 point Brim par dollar d’achat

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La carte de crédit Mastercard Brim est parfaite pour ceux qui veulent une carte abordable et pratique. Elle ne comporte pas de frais annuels et chaque dollar d’achat vous donne un point de récompense Brim. Brim ne fonctionne pas en utilisant des catégories d’achats, mais plutôt avec un marché en ligne interactif où les utilisateurs peuvent profiter d’offres exclusives de partenaires et de la possibilité de multiplier leurs points selon leurs habitudes d’achats.

Lors de votre première utilisation, vous obtenez 200 points en guise de bienvenue. Outre l’annulation des frais de conversion, la Mastercard Brim propose aussi aux voyageurs l’accès gratuit à un million de points Wi-Fi avec Boingo. Elle vient aussi avec une application en ligne pour gérer vos dépenses.

5. La carte Loop Mastercard – La meilleure carte de crédit sans frais de conversion pour petites entreprises

Frais annuels: 0$ à 199$/mois en fonction de votre abonnement

Taux d’intérêt: 24,99% sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde

Récompenses: 1 point Loop par 1$ dépensé

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Loop propose des services bancaires modernes aux entreprises. La carte de crédit multidevise Loop vous permet de dépenser en dollars canadiens, américains, en euro et en livres britanniques sans encourir de frais de transactions étrangères sur vos achats. Votre entreprise peut obtenir jusqu’à 20 cartes virtuelles et deux cartes physiques avec le forfait de base (gratuit). Vous gagnerez également 1 point Loop sur tous les achats effectués avec la carte, que vous pourrez échanger contre des cartes cadeaux.

Vous pouvez régler tout solde dû dans la devise de votre choix. Vous éviterez ainsi les conversions de devises non souhaitées. Par exemple, si vous avez un compte en dollars canadiens, vous pouvez toujours effectuer des achats en devises étrangères. Ce n’est qu’à la fin de votre période de facturation que vous pouvez décider de convertir l’argent canadien dans les devises que vous devez. Dans ce cas, Loop vous propose une conversion de devises et prend une majoration de 0,5%.