On ne s’en rend pas toujours compte, mais la majorité des cartes de crédit au Canada viennent avec des frais de conversion de devises si vous payez à l’étranger. Ainsi, chaque fois que vous faites une opération en devise étrangère, des frais vous sont facturés en plus du taux de change. Ceux-ci s’élèvent généralement autour de 2,5 % à 3 %. Heureusement, il existe des cartes de crédit sans frais de conversion, et même des cartes prépayées parfaites pour ceux qui voyagent souvent ou font régulièrement des achats dans une autre devise que le dollar canadien.
Hardbacon a compilé une liste des cinq meilleures cartes sans frais de conversion au Canada afin que vous puissiez sauver de l’argent sur vos prochains voyages. Pour vous aider encore plus dans votre recherche, faites appel à notre comparateur de cartes de crédit.
- La carte de crédit Visa Infinite Passeport Banque Scotia
- La carte de crédit Visa Affaires Infinite Passeport Banque Scotia
- La carte de crédit Mastercard HSBC World Elite
- La carte de crédit American Express Or Banque Scotia
- La carte de crédit Mastercard Brim
- La carte de crédit Mastercard World Brim
- La carte de crédit Mastercard World Elite Brim
- La carte de crédit prépayée Mastercard® KOHO
- La carte de crédit prépayée STACK Mastercard
La carte de crédit Visa Infinite Passeport Banque Scotia
- Frais annuels: 150 $
- Taux d'intérêt sur les achats: 20,99 %
- Taux d'intérêt sur les avances de fonds: 22,99 %
La carte de crédit Visa Infinite Passeport Banque Scotia est probablement la carte sans frais de conversion qui propose le plus d’avantages pour les voyageurs. Son offre de bienvenue est particulièrement intéressante, à commencer par l’annulation des frais de 150 $ pour la première année. En plus, d’ici le 31 octobre 2023, vous obtiendrez 25 000 points Scène+ en effectuant des achats courants totalisant 1 000 $ dans les trois premiers mois suivant votre adhésion.
Cette carte de crédit propose aussi une prime annuelle de 10 000 points si vous faites au moins 40 000 $ d’achats admissibles au cours d’une année. Quant à l’accumulation de points, les détenteurs obtiennent deux points pour chaque dollar d’achat en épicerie, au restaurant, dans des établissements de divertissement ou dans des transports publics, et un point par dollar pour tout autre achat. Ces catégories sont également applicables à l’étranger.
Une des caractéristiques voyages les plus attrayantes est l’accès sans frais au programme Priority Pass et six visites gratuites par année dans les salons d’aéroport. Vous avez aussi droit à l’adhésion gratuite au programme Avis Preferred Plus et à la Collection hôtels Visa Infinite, qui proposent entre autres des surclassements sans frais pour la location de véhicule et des chambres d’hôtel.
Finalement, cette carte offre également un éventail de protections en cas de pépin lors de vos voyages. Elle comprend entre autres des assurances en cas d’urgence médicale, en cas d’annulation, d’interruption ou de retard de vol, de retard ou de perte de bagages ou en cas de vol d’effets personnels dans un hôtel ou un motel. Pour faire une demande, vous devez avoir un revenu personnel annuel de 60 000 $ ou un revenu familial de 100 000 $.
La carte de crédit Visa Affaires Infinite Passeport Banque Scotia
Frais: 199 $ par an
Offre de bienvenue: Jusqu'à 40 000 Points-bonis Scotia, d'ici le 21 novembre 2021
Taux de récompense: 1,5 Point-boni Scotia par dollar d'achat
La carte de crédit Visa Affaires Infinite Passeport Banque Scotia est la version « entreprise » de la carte précédente. Avec celle-ci, vous pouvez obtenir 1,5 Point-boni Scotia par dollar d’achat admissible pour votre entreprise. En plus de l’absence de frais de conversion de devises pour les achats en ligne et à l’extérieur du Canada, vous avez également droit à une adhésion gratuite à Priority Pass et à six visites annuelles dans des salons d’aéroport à travers le monde.
En adhérant d’ici le 21 novembre 2021, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 Points-bonis Scotia comme prime de bienvenue. Les 30 000 points vous sont accordés lorsque vous portez au moins 5 000 $ d’achats sur votre carte dans les trois premiers mois suivant son ouverture. Pour 10 000 points supplémentaires, vous devez faire au moins 60 000 $ d’achats la première année.
Plusieurs avantages, créés spécialement pour les propriétaires d’entreprise, vous sont offerts. Vous pouvez entre autres transformer vos achats en économies grâce au programme Visa SavingsEdge. Vous pouvez également adhérer au programme Visa Spend Clarity for Business, un outil en ligne vous permettant de faire une gestion plus efficace de vos dépenses. Finalement, cette carte vient avec une protection contre l’usage non autorisé par des employés, jusqu’à concurrence de 100 000 $.
La carte de crédit Visa Affaires Infinite Passeport Banque Scotia a des frais annuels de 199 $. La première carte supplémentaire est sans frais, et les suivantes coûtent chacune 50 $ par an. Le taux d’intérêt est de 19,99 % sur les achats et de 22,99 % sur les avances de fonds. La limite minimum de crédit est de 10 000 $ et peut aller jusqu’à 100 000 $ sans garantie. Pour avoir droit à cette carte, vous devez remplir une des conditions suivantes:
- Un chiffre d’affaires annuel supérieur à 500 000 $;
- Un revenu personnel annuel d’au moins 60 000 $;
- Au moins 30 000 $ d’achats réglés avec votre carte de crédit chaque année;
- Un revenu familial annuel d’au moins 100 000 $;
- Des actifs sous gestion de plus de 250 000 $.
La carte de crédit Mastercard HSBC World Elite
Frais annuels pour le titulaire principal : 149 $
Taux d’intérêt annuel sur les achats : 19,9 %
Taux d’intérêt annuel sur les avances de fonds et les transferts de solde : 22,9 %
*Des conditions s'appliquent
La carte de crédit Mastercard HSBC World Elite est une autre carte de crédit sans frais de conversion de devises étrangères qui possède de nombreux avantages. D'ici le 31 mai 2023, les nouveaux adhérents peuvent bénéficier d'une offre de bienvenue dont la valeur peut atteindre 650 $ la première année. Les résidents du Québec peuvent recevoir jusqu'à 110 000 points récompenses en plus d'un crédit voyage de 100 $. Ceux qui vivent ailleurs au Canada peuvent obtenir jusqu'à 80 000 points, en plus d'un crédit voyage de 100 $ et de l'annulation des frais annuels. Certaines conditions s'appliquent.
Quand vient le temps d’accumuler des points, vous êtes aussi gâtés puisque vous obtenez six points par dollar sur les achats de voyages et trois points par dollars sur les autres achats admissibles, soit 3 % et 1,5 % de remise, respectivement.
Lorsque vous voyagez, vous avez droit au crédit Privilège-voyage de 100 $ tous les ans, que vous pouvez utiliser pour le surclassement d’un billet d’avion, pour payer des frais de bagages ou des laissez-passer dans des salons d’aéroport. À ce sujet, cette carte de crédit vous permet d’adhérer gratuitement au programme Mastercard Airport Experiences de LoungeKey. Grâce à celui-ci, vous avez accès à plus de 850 salons d’aéroport à travers le monde, moyennant des frais de 32 dollars US par personne. La carte vous donne également droit à 10 % de rabais sur les réservations d’hôtels chez Expédia et Agoda, et le Wi-Fi gratuit et illimité dans plus d’un million de points d’accès Boingo.
Cette carte a des frais annuels de 149 $ et de 50 $ pour chaque carte supplémentaire. Pour l'obtenir, il faut avoir un revenu personnel de 80 000 $ par année ou un revenu de ménage de 150 000 $. Des assurances sont aussi proposées, dont l’assurance en cas d’urgence médicale à l’étranger pour 31 jours, de retard ou perte de bagages, de retard, d’interruption ou d’annulation de vol et sur la location de véhicule.
La carte de crédit American Express Or Banque Scotia
Frais: 120 $ par an
Offre de bienvenue: Jusqu'à 50 000 Points-bonis Scotia, annulation des frais annuels la première année et taux d'intérêt de 0 % sur les transferts de solde pour 6 mois, d'ici le 21 novembre 2021
Taux de récompenses: Jusqu'à 5 Points-bonis Scotia par dollar d'achat
La carte de crédit sans frais de conversion de devises American Express Or Banque Scotia est la plus intéressante de notre liste quand vient le temps d’accumuler des points récompense. Vous obtenez cinq Points-bonis Scotia pour chaque dollar dépensé dans des épiceries, des restaurants et comptoirs de restauration rapide et les débits de boisson, ainsi que les abonnements aux services de repas prêts à cuisiner et de livraison de repas. Vous obtenez aussi cinq points pour chaque dollar de produits de divertissement, comme les billets de cinéma ou de théâtre. Sinon, vous obtenez aussi trois points pour chaque dollar d’achat d’essence ou de transport en commun, y compris les taxis et le service Uber, ainsi que sur certains services de diffusion en continu, tel Netflix. Finalement, vous obtenez aussi un point pour chaque dollar sur tous vos autres achats. Cette carte de crédit offre donc la possibilité d’accumuler rapidement des points lors de vos achats quotidiens.
Comme offre de bienvenue, vous pouvez obtenir jusqu'à 50 000 Points-bonis Scotia en faisant une demande d'ici le 21 novembre 2021. Vous obtiendrez 30 000 points en faisant au moins 1 000 $ d'achats durant les trois premiers mois suivant votre adhésion, puis 20 000 points additionnels en effectuant 7 500 $ de dépenses la première année. Vous obtenez également une annulation des frais annuels la première année ainsi qu'un taux d'intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant six mois.
La carte vous donne accès à plusieurs services d’American Express, dont le programme Avant-Première de Amex. Celui-ci vous donne accès à des préventes exclusives pour des concerts ou autres évènements, et à des sièges réservés aux clients American Express. Les voyageurs profitent également d’un rabais sur le programme Priority Pass, qui leur donne accès à plus de 1200 salons d’aéroport dans le monde. Cette carte propose aussi les mêmes garanties que la Visa Infinite Passeport, pour voyager sans tracas.
Cette carte comporte des frais annuels de 120 $ et de 29 $ pour toute carte supplémentaire. Vous devez avoir un revenu minimum de 12 000 $ par année pour faire une demande.
La carte de crédit Mastercard Brim
Frais: Aucuns
Offre de bienvenue: 200 points récompense Brim
Taux de récompense: 1 point récompense Brim par dollar d'achat
La carte de crédit Mastercard Brim est parfaite pour ceux qui veulent une carte abordable et pratique. Elle ne comporte pas de frais annuels et chaque dollar d’achat vous donne un point de récompense Brim. Brim ne fonctionne pas en utilisant des catégories d’achats, mais plutôt avec un marché en ligne interactif où les utilisateurs peuvent profiter d’offres exclusives de partenaires et de la possibilité de multiplier leurs points selon leurs habitudes d’achats.
Lors de votre première utilisation, vous obtenez 200 points en guise de bienvenue. Outre l’annulation des frais de conversion, la Mastercard Brim propose aussi aux voyageurs l’accès gratuit à un million de points Wi-Fi avec Boingo. Elle vient aussi avec une application en ligne pour gérer vos dépenses.
La carte de crédit Mastercard World Brim
Frais: 99 $ par an
Offre de bienvenue: 300 points récompense Brim
Taux de récompense: 1,5 point récompense Brim par dollar d'achat
La carte de crédit Mastercard World Brim vient avec plusieurs avantages additionnels comparé à la carte ordinaire. Tout d’abord, vous obtenez 1,5 point de récompense Brim par dollar d’achat. Lors de votre première utilisation, vous gagnez en prime 300 points. Cette carte vient avec des frais annuels de 99 $.
En plus des points Wi-Fi dans le monde entier, vous avez aussi accès à des salons d’aéroport dans le monde entier grâce à une adhésion gratuite au programme LoungeKey. Vous avez également droit à une panoplie de protections, dont une couverture allant jusqu’à 1 000 $ sur les appareils mobiles, des assurances retard de vol, retard, perte ou vol de bagages, contre le vol dans une chambre d’hôtel, sur les véhicules de location, ainsi que sur les soins de santé d’urgence à l’extérieur de la province. On vous propose aussi un service d’assistance voyage pour tous vos besoins avant et pendant vos déplacements.
La carte de crédit Mastercard World Elite Brim
Frais: 199 $ par an
Offre de bienvenue: 500 points récompense Brim et annulation des frais annuels d'ici le 31 octobre 2021
Taux de récompense: 2 points récompense Brim par dollar d'achat
La carte de crédit sans frais de conversion Mastercard World Elite Brim est la plus avantageuse de celles proposées par la compagnie torontoise. Pour chaque dollar d’achat, cette carte vous donnera 2 points de récompense Brim et vous obtenez 500 points récompense lors de votre première transaction. Si vous adhérez d’ici le 31 octobre 2021, les frais annuels de 199 $ seront annulés pour la première année.
En plus des avantages de la version World, cette carte-ci propose des protections avec une plus grande couverture, comme une assurance soins de santé d’urgence à l’extérieur de la province allant jusqu’à 15 jours et 5 millions de dollars. Vous avez également droit à une assurance annulation de voyage ainsi qu’une assurance interruption de voyage. Celles-ci couvrent jusqu'à 5 000 $ et 25 000 $ par voyage, respectivement.
La carte de crédit prépayée Mastercard® KOHO
Frais: 9 $ ou 19 $ par mois
Offre de bienvenue: Premier mois gratuit
Taux de remise: jusqu'à 6 %
À la différence des autres cartes sans frais de conversion sur cette liste, la Mastercard® KOHO est une carte prépayée. Vous ne pouvez donc dépenser que l’argent que vous mettez dessus, ce qui convient particulièrement aux personnes qui ont des difficultés à gérer leur crédit. Toutefois, elle offre plusieurs des avantages d’une carte de crédit ordinaire. Pour bénéficier de l'absence de frais de transaction étrangère, vous devez choisir le forfait Extra (à 9 $ par mois ou 84 $ par an – un rabais de 24 $) ou Complet (à 19 $ par mois).
Son aspect le plus intéressant est son système de remises en argent. Vous obtenez 2 % de remise en argent sur trois catégories d’achat: l’épicerie, les restaurants et les boissons (incluant les plats à emporter et la livraison), et le transport. Le programme PowerUps offre également des rabais allant jusqu’à 6 % chez certains partenaires, dont la compagnie Booking.com. Et pour tous vos autres achats, vous gagnez 0,5 % de remise. C’est donc un choix idéal pour récupérer de l’argent sur ses dépenses.
En plus de ne pas avoir de frais de conversion de monnaies étrangères, la carte vous offre un retrait gratuit à l’extérieur du Canada par mois. Une autre option intéressante de cette carte est l’accès à un coach financier interne pour répondre à vos questions, sur votre budget par exemple. Pour plus d’information, Hardbacon a fait une recension complète sur KOHO et ses programmes.
La carte de crédit prépayée STACK Mastercard
Frais: Aucuns
Limite de dépense : 5 000 $ d'achats par jour
La carte de crédit prépayée STACK Mastercard est une autre option pour ceux qui veulent avoir un meilleur contrôle sur leurs finances. En plus de l’absence de frais de conversion de devises, vous ne payez pas non plus de frais annuels ou d’intérêt. Autre avantage, cette carte ne comprend pas de frais de retrait dans les guichets automatiques. Elle fonctionne par ailleurs partout dans le monde. Vous pouvez charger jusqu’à 20 000 $ sur votre carte et faire des achats allant jusqu’à 5 000 $ par jour.
La STACK Mastercard propose des remises en argent chez plus de 140 détaillants partenaires. Son application mobile vous aide aussi à mieux gérer votre budget ainsi que de créer des objectifs d’épargne en arrondissant le montant de vos achats. Vous avez aussi accès à une plateforme exclusive, STACK Travel, qui vous permet de réserver des chambres d’hôtel à travers le monde et de bénéficier d’une remise de 20 %. Pour plus d'information, consultez notre recension complète sur la carte prépayée STACK Mastercard.
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À propos de Louis Angot
Louis Angot est rédacteur francophone chez Hardbacon, où il est en charge d’informer les lecteurs des meilleures pratiques en matière de finances personnelles. Après avoir obtenu un diplôme en journalisme et en histoire de l’art de l’Université Concordia, il a étudié 2 ans à Paris en commercialisation de la mode et en journalisme. Passionné d’écriture, il a rédigé pour plusieurs médias, dont Carenews, une entreprise spécialisée en économie sociale et solidaire.
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