Les 10 meilleures cartes de crédit pour rebâtir son crédit au Canada

Les cartes de crédit sont souvent réputé pour donner des remsies en argent ou des points de récompense. Par contre, il existe d’autres types de carte de crédit. Même si vous avez une mauvaise cote de crédit ou aucun historique de crédit, sachez que vous pouvez quand même obtenir une carte de crédit. Obtenir une carte de crédit, plutôt que d’utiliser une carte débit Visa ou encore carte de crédit prépayée comporte un avantage certain: en payant le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous pourrez établir un historique de crédit positif qui vous permettra de rehausser votre cote de crédit. Il s’agit d’une solution intéressante pour les immigrants, qui n’ont aucun historique de crédit, les consommateurs ayant fait faillite, ou ceux qui ont un mauvais crédit.

Il existe deux types de cartes de crédit que vous pourrez obtenir, peu importe votre cote de crédit. Il y a les cartes de crédit à approbation garantie qui ne nécessitent aucun dépôt de sécurité. Généralement, votre limite de crédit sera d’à peine quelques centaines de dollars avec de telles cartes.

Il y également les cartes de crédit avec garantie, aussi appelée cartes de crédit sécurisées, qui nécessitent un dépôt de sécurité, que vous ne pourrez pas toucher pour toute la durée de votre détention de la carte de crédit. À l’expiration de la carte, ou lorsque vous l’annulerez, vous pourrez ravoir votre dépôt de sécurité. Quoique nécessitant plus de capital au départ, ce type de cartes conviendra à ceux qui doivent faire des achats plus importants avec leurs cartes de crédit, et qui ont par conséquent besoin d’une limite de crédit supérieure à ce qu’on leur offre avec une carte de crédit à approbation garantie sans dépôt de sécurité.

Pour vous aider à choisir une carte de crédit permettant de rebâtir son crédit, nous avons fait des recherches dans notre comparateur de cartes de crédit, et avons identifié les 10 meilleures cartes pour rebâtir votre crédit. Les voici:

 

Home Trust Secured Visa (sans frais annuels)

 

Cette carte vous permet d’améliorer votre cote de crédit sans payer de frais annuels. Son taux d’intérêt sur les achats et les avances de fonds est de 19,99%. La carte de crédit Home Trust Secured Visa requiert un dépôt minimal de 500$ et un dépôt maximal de 10 000$. Comme votre dépôt représente le même montant que votre limite de crédit, vous pouvez obtenir une limite de crédit allant jusqu’à 10 000$, en autant que vous ayez les fonds nécessaires. Cette carte est disponible partout au Canada, sauf au Québec.

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Home Trust Secured Visa (avec frais annuels)

 

Cette carte est la même que la précédente, à deux différences près. La première est qu’elle a des frais annuels de 59$ (ou 5$ par mois). Chaque carte additionnelle Home Trust Secured Visa comporte des frais de 19$ par année, ou des frais mensuels de 2$. Par contre, son taux d’intérêt sur les achats est de 14,99% au lieu de 19,99%. Comme la carte précédente, cette carte est disponible dans toutes les provinces canadiennes à l’exception du Québec. 

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Carte avec garantie de Refresh Financial

 

La carte avec garantie de Refresh Financial comporte des frais d’annuels de 12,95$ ainsi que des frais de maintien de compte de 3$ par mois. Les frais s’élèvent donc à 48,95$ par année au total. Il est toutefois garanti d’être approuvés si vous appliquez pour obtenir cette carte. Elle a un taux d’intérêt sur les achats, les avances de fonds et les transferts de solde de 17,99%. Le dépôt minimal de la carte s’élève à 200$, et le dépôt maximal, à 10 000$. Comme votre dépôt représente le même montant que votre limite de crédit, vous pouvez obtenir une limite de crédit allant jusqu’à 10 000$, en autant que vous ayez les fonds nécessaires.

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Carte Mastercard avec garantie à approbation garantie de Capital One

 

Comme son titre l’indique, vous êtes certains d’être approuvé en appliquant pour obtenir la carte Mastercard avec garantie à approbation garantie. Elle comporte des frais annuels de 59$, avec un taux d’intérêt de 19,80%. Le dépôt requis se situe entre 75$ et 300$, et la limite de crédit maximal est de 2 500$. Elle offre plusieurs avantages, comme une assurance sur les achats, une garantie prolongée sur les achats, une assurance contre les accidents de voyage à bord d’un transporteur public et une assurance collision/dommages pour véhicules de location.

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Carte Mastercard à approbation garantie de Capital One

 

Peu importe votre cote de crédit, vous êtes assuré d’être approuvé lorsque vous appliquez pour obtenir la carte Mastercard à approbation garantie de Capital One. Elle comporte des frais annuels de 59$ avec un taux d’intérêt sur les achats, les transferts de solde et les avances de fonds de 19,80%. C’est une carte qui offre plusieurs assurances et le dépôt requis se situe entre 75$ et 300$.

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Carte Mastercard à taux réduit à approbation garantie de Capital One

 

La carte Mastercard à taux réduit à approbation garantie est un excellent choix si vous voulez rebâtir votre crédit tout en ayant un taux d’intérêt réduit sur les achats et les transferts de solde qui s’élève à 14,90%. Les frais annuels de la carte sont de 79$ et le dépôt exigé se situe entre 75$ et 300$, selon votre cote de crédit actuelle.

 

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Carte Visa minima Scotia sans frais annuels

 

Cette carte est spécialement conçue pour les personnes qui viennent d’arriver au pays ou qui n’ont pas de dossier de crédit. La carte Visa minima Scotia sans frais annuels n’a aucun frais annuel et son taux d’intérêt est inférieur à la moyenne du marché, soit 16,99%. Elle offre également un taux d’intérêt pour les transferts de solde d’aussi peu que 3,99% pour les 6 premiers mois. Un salaire de 12 000$ par année est requis, avec une limite de crédit minimum de 500$.

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Visa TauxAvantage RBC

 

Le principal avantage de la Visa TauxAvantage RBC, outre que le fait qu’elle est sans frais, est que le taux d’intérêt varie selon votre cote de crédit. Plus votre cote est basse, plus le taux d’intérêt sera élevé, et vice-versa. Ainsi, cette carte peut être obtenue par des individus ayant un mauvais crédit, quoique l’approbation ne soit pas garantie. Malgré cela, son taux d’intérêt est majoritairement moins élevé que la plupart des cartes de crédit sur le marché. En effet, le taux d’intérêt est basé sur le taux préférentiel de la Banque Royale, plus entre 4,99% et 8,99%. Elle offre également des récompenses, comme un rabais de 3¢ par litre d’essence chez Petro-Canada et un bonus de 20% de Petro-Points en faisant des achats avec la carte.

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Mastercard MC1 de Banque Nationale

 

La carte de crédit Mastercard MC1, offerte par la Banque Nationale, est excellente pour les personnes n’ayant pas d’antécédent de crédit. Avec des frais annuels à 0$, elle offre un taux d’intérêt sur les achats de 20,99% et un taux d’intérêt sur les avances de fonds et transferts de solde de 22,99%. La limite de crédit minimale est de 500$.

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Alberta Mastercard – Secured d’ATB Financial

 

Disponible seulement en Alberta, cette carte avec garantie est offerte avec des frais annuels de 49$ (et 25$ pour chaque carte supplémentaire). L’Alberta Mastercard – Secured offre un taux d’intérêt sur les achats de 19,90%, et un taux d’intérêt sur les avances de fonds et les transferts de solde de 21,90%. Le dépôt minimum requis avec cette carte est de 500$.

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Ce top 10 des meilleures cartes de crédit pour rebâtir son crédit au Canada a été compilé par Hardbacon, qui a conçu un comparateur de cartes de crédit répertoriant des centaines de cartes de crédit canadiennes. Hardbacon vous permet également d’épargner sur les comptes d’épargne, les comptes chèques, les courtiers en ligne, les robots-conseillers, les polices d’assurance-vie, les hypothèques et les prêts personnels. Si vous souhaitez aller plus loin et prendre le contrôle de vos finances, vous devriez télécharger l’application mobile de Hardbacon, qui se connecte sur vos comptes de banque et d’investissement, vous aide à planifier en fonction de vos objectifs financiers, à faire un budget et à mieux investir.