Les 5 meilleures cartes de crédit pour les gens avec un mauvais crédit
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Saviez vous que tous les Canadians peuvent obtenir une carte de crédit, peu importe leur cote de crédit ou leur situation financière? Non seulement obtenir une carte de crédit vous ouvrira des portes en tant que consommateur, mais cela vous aidera à améliorer votre cote de crédit. C’est une solution intéressante pour les immigrants sans antécédents de crédit, les étudiants, les consommateurs qui ont déjà fait faillite ou ceux qui ont un mauvais crédit. Pour vous aider à choisir une carte de crédit pour rebâtir votre crédit, nous avons fait quelques recherches sur notre comparateur de cartes de crédit. Voici le résultat de nos recherches.
1. La carte prépayée KOHO Mastercard
Si vos demandes de crédit sont rejetées plus souvent qu’autrement parce que votre cote de crédit est particulièrement faible, ou si vous n’avez aucun antécédent de crédit, nous sommes là pour vous lancer une bouée de sauvetage. Que vous soyez novice en matière de crédit, comme les immigrants et les étudiants, ou que vous ayez traversé une crise financière telle qu’une perte d’emploi, un divorce ou une maladie grave, vous avez des options à votre disposition.
La carte prépayée KOHO Mastercard est une des meilleures cartes prépayées sur le marché. Il s’agit d’une carte prépayée qui utilise l’argent que vous possédez déjà. Vous chargez la carte avec l’argent que vous avez déjà, c’est-à-dire de l’argent provenant de votre compte-chèques ou de votre compte d’épargne. Cela signifie que vous pouvez l’utiliser pour tous vos achats courants, sans vous endetter. Il n’y a pas de vérification de solvabilité pour s’inscrire et vous n’avez pas non plus à fournir de dépôt de garantie.
Et maintenant, la meilleure partie! Si vous avez besoin de reconstruire votre cote de crédit, vous pouvez vous inscrire à leur programme « Renforcement de crédit ». Il s’agit d’un abonnement mensuel qui coûte 10$ par mois avec le forfait gratuit. Chaque mois, KOHO prélèvera automatiquement ce montant et signalera ce paiement aux bureaux de crédit. Tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir un compte, de vous inscrire au programme et de vous assurer qu’il y a au moins 10$ sur votre compte chaque mois. Cette fonctionnalité ne coûte que de 5$ à 7$ par mois.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
2. La carte de crédit Neo Mastercard sécurisée
Une carte de crédit sécurisée (garantie) est un type de carte de crédit qui exige du demandeur un dépôt en espèces pour la faire «garantir». Cela signifie que vous donnez une somme d’argent à la société de carte de crédit qui la conservera et l’appliquera à tout solde dû en cas de défaut de paiement. En général, la limite de votre carte de crédit est déterminée par le montant initial de votre dépôt de garantie.
Nous aimons la Neo Mastercard sécurisée parce qu’il n’y a pas de frais annuels, que le dépôt minimum n’est que de 50$ et que vous obtenez une remise en argent. Que voulez-vous de plus?
Neo Financial prétend approuver une large gamme de cote de crédit, avec une approbation garantie. Vous avez seulement besoin d’un dépôt de garantie minimum de 50$ pour obtenir la Neo sécurisée, ce qui en fait une carte très accessible pour les personnes ayant un budget serré. Il n’y a pas de frais annuel, mais la carte offre d’incroyables remises en argent allant jusqu’à 5% chez les détaillants partenaires, et une remise garantie de 0,5% sur tous les achats. Vous pourriez obtenir une remise en argent de 15% sur votre premier achat chez la plupart des détaillants partenaires. Il existe également une version non garantie de cette carte, qui offre les mêmes avantages.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
3. La carte de crédit Tim
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”64dd008b7271d033a068311b”]La carte de crédit Tim est disponible sans frais annuels et aucun score de crédit minimum n’est requis pour la version sécurisée. Au Québec, Tim exige que vous fassiez d’abord une demande pour la carte régulière avec une vérification du crédit. Il existe une version sécurisée de la carte qui vous sera offerte si votre cote de crédit n’est pas suffisante.
Un autre avantage de la carte Tim est qu’elle peut vous aider à obtenir votre tasse de café quotidienne tout à fait gratuitement. Les points de récompense Tim’s peuvent être échangés dans n’importe quel établissement Tim Horton’s contre n’importe quel produit du menu. En ce moment, la carte offre même une prime d’inscription généreuse. Vous pouvez accumuler des points à la pompe, à l’épicerie, chez Tim Hortons et un peu partout ailleurs lorsque vous payez avec cette carte.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 *Si votre cote est plus basse, Tim pourrait vous offrir une carte sécurisée (après l’enquête de crédit) |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
4. Neo Credit
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”60fed96813fd2f260ff90748″]Si vous avez un dossier de crédit entaché, il vous sera peut-être difficile d’obtenir une carte de crédit traditionnelle. Heureusement, il existe des cartes de crédit gratuites faciles à obtenir auxquelles vous pouvez accéder, comme Neo Credit!
Une carte de crédit non garantie (comme celle-ci) est un type de carte qui ne demande pas de fournir un dépôt de garantie. C’est le type de carte de crédit le plus courant sur le marché. Les achats que vous portez sur la carte de crédit constituent un emprunt que vous faites à la société de carte de crédit. La limite de votre carte de crédit est déterminée par votre revenu personnel ou celui de votre ménage ainsi que par votre cote de crédit.
La carte de crédit Neo est une version non garantie de la carte de crédit Neo garantie mentionnée précédemment. Elle offre les mêmes généreuses récompenses en argent. L’application comporte plusieurs fonctions qui peuvent vous aider à mieux gérer vos finances et à continuer à bâtir un bon crédit, comme le paiement automatique des factures pour ne jamais en manquer un, une fonction pour vous aider à suivre vos habitudes de dépenses et à identifier où vous pouvez vous permettre d’économiser, et une carte pour vous aider à trouver des détaillants où vous pouvez profiter d’offres offertes exclusivement aux clients de Neo.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada et avoir une preuve d’identité canadienne avec photo. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
5. La carte avec remises de Tangerine
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f34494292ec22115033b302″]La carte de crédit Tangerine Remises est un bon choix pour les consommateurs qui sont sur le point de rétablir leur cote de crédit. Vous devez avoir une cote d’au moins 600 pour être éligible, il n’y a pas d’exigence de revenu minimum, et la carte est disponible tout à fait gratuitement. De plus, vous pouvez ajouter des titulaires de cartes supplémentaires au compte sans frais. Si vous avez eu des problèmes passés et que vous avez fait le nécessaire pour rétablir votre cote de crédit, la carte de crédit Tangerine Remises est un bon choix si vous souhaitez améliorer encore votre crédit.
Cette carte vous aide également à économiser en vous offrant une remise en argent de 2% dans trois catégories personnalisées de votre choix. Les remises en argent peuvent être déposées automatiquement dans un compte d’épargne à intérêt élevé Tangerine ou dans un CELI Tangerine.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
Des moyens simples et rapides d’améliorer votre cote de crédit
De nombreux éléments influencent votre cote de crédit, et certains pourraient même vous surprendre. Equifax et TransUnion utilisent tous deux des modèles légèrement différents pour calculer votre cote. Toutefois, ils se recoupent en partie. Les deux agences d’évaluation du crédit examinent les six comportements suivants, qui ont une incidence sur votre cote.
Vérifiez votre cote de crédit régulièrement
Il peut y avoir des erreurs ou des inexactitudes dans les rapports qui font baisser votre cote de crédit. Borrowell vous aide à repérer les erreurs afin que vous puissiez les contester et donner un coup de pouce à votre cote de crédit. Plusieurs compagnies vous laissent vérifier votre cote de crédit gratuitement et vous pouvez le faire autant de fois que vous le souhaitez sans la détériorer.
Faites vos paiements à temps
C’est votre comportement de paiement qui a le plus d’impact sur votre cote de crédit. Le fait de manquer un paiement peut vous coûter jusqu’à 150 points sur votre cote. Effectuer vos paiements complets à temps chaque mois sans faute est le moyen le plus simple de donner un coup de pouce à votre cote de crédit.
Remboursez vos dettes
Plus vous devez d’argent sur vos cartes de crédit et vos marges de crédit, plus cela fait baisser votre cote. Une excellente façon de donner un coup de pouce à votre cote de crédit est de rembourser vos soldes de crédit dus. Pour rembourser vos dettes, essayez la méthode de la boule de neige ou de l’avalanche. La méthode qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs et de vos besoins.
Gardez vos comptes de crédit ouverts
Plus vos comptes de crédit sont anciens, mieux c’est. Essayez de ne pas fermer des éléments comme vos cartes de crédit ou vos marges de crédit, même si vous ne les utilisez plus. Utilisez vos anciens comptes une ou deux fois par an pour les garder actifs, et payez le solde en entier.
Cessez de demander de nouveaux comptes
Chaque fois que vous demandez un crédit, comme une carte de crédit, un prêt ou même l’ouverture d’un compte de téléphone portable, vous devez vous soumettre à une enquête de crédit. C’est ce qu’on appelle une vérification de crédit avec impact et elle peut nuire à votre cote de crédit si vous en avez trop dans une courte période de temps. Si vous essayez d’améliorer votre cote de crédit, arrêtez de faire des demandes de crédit à moins que ce ne soit absolument nécessaire.
Foire aux questions
Tant que vous utilisez vos cartes de crédit de manière responsable, vous pouvez en avoir plusieurs. Comparez les cartes de crédit pour choisir les deux ou trois cartes qui vous aideront à obtenir un bon crédit, car les prêteurs tiennent compte du type et du nombre de comptes que vous possédez. Veuillez noter que les créanciers aiment voir une variété de types de crédit et pas seulement un certain nombre de cartes.
Deux des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour obtenir une bonne cote de crédit sont de payer vos relevés de carte de crédit en totalité et à temps, et de maintenir votre ratio d’endettement en dessous de 30%. Par exemple, si votre limite de crédit est de 10 000$, n’utilisez pas plus de 3 000$.
Les cartes de crédit sécurisées sont sûres et signalent vos paiements aux agences d’évaluation du crédit. Vous devez effectuer un dépôt pour pouvoir utiliser une carte de crédit sécurisée. La carte sécurisée Neo est excellente parce que la limite minimale n’est que de 50$, qu’il n’y a pas de frais annuels et que vous bénéficiez également d’une remise en argent!
Chaque mois, les entreprises, y compris les émetteurs de cartes de crédit sécurisées, rapportent vos paiements aux agences d’évaluation du crédit. Cela signifie que votre cote de crédit peut changer après seulement un mois. Cependant, il est difficile de déterminer avec précision la rapidité avec laquelle une carte de crédit sécurisée peut vous permettre de retrouver un bon crédit, car votre situation est unique. Si votre crédit est mauvais, il vous faudra au moins 6 mois pour constater une amélioration significative et 12 à 18 mois pour construire un bon crédit.
