Comparer les cartes de crédit de Wealthsimple

Pour choisir une carte de crédit avec notre comparateur, déterminez comment vous souhaitez l’utiliser. S’il est possible que vous ne puissiez pas rembourser le solde de votre carte chaque mois, cliquez sur «Type de carte» dans la barre latérale gauche et sélectionnez «Faible taux d’intérêt». Si vous souhaitez obtenir des récompenses, sélectionnez «Récompenses», et entrez votre revenu annuel, de sorte que nous puissions trouver les cartes qui seront les plus payantes pour vous. N’hésitez pas à utiliser les autres filtres, et cliquez sur «Plus de détails» lorsque vous voulez en savoir plus sur une carte de crédit en particulier.

Il n’y a pas de « meilleure carte de crédit » à proprement parler au Canada. La meilleure carte de crédit est celle qui convient le mieux à vos besoins et qui correspond le plus à vos habitudes de dépense et vos objectifs financiers. Les gens qui aiment voyager auront tendance à choisir des cartes de crédit qui offrent des récompenses voyage compétitives. D’autres préfèrent la flexibilité offerte par les cartes de crédit avec remises en argent. Ceux qui ont de la difficulté à payer leur solde en entier chaque mois se tourneront quant à eux vers des cartes avec taux d’intérêt réduit. Utilisez le comparateur de carte de crédit de Hardbacon pour trouver la meilleure carte de crédit en fonction de vos besoins.

Si vous avez un mauvais dossier de crédit, il est tout de même possible de vous procurer une carte de crédit, mais il est fort possible qu’un dépôt soit exigé. Dans les filtres de la barre latérale gauche, cliquez sur «Type de carte» et sélectionnez «Bâtir mon crédit». En règle générale, même si votre cote de crédit n’est pas très bonne ou encore si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pourrez obtenir une carte, mais avec une limite de crédit minimum peu élevée, souvent aux alentours de 500$.

Ceux qui utilisent la carte de crédit comme mode de paiement auront une préférence pour Visa et Mastercard, car leurs cartes de crédit sont acceptées par la plupart des détaillants canadiens. Au Canada, la presque totalité des marchands qui acceptent Mastercard acceptent aussi Visa, à quelques exceptions près, comme Costco, qui accepte seulement la carte Mastercard. Le réseau American Express, pour sa part, est beaucoup moins étendu, mais présente certaines caractéristiques uniques comme l’absence de limite de crédit. Pour ceux qui voyagent beaucoup, il sera intéressant de savoir que Mastercard est présente dans 210 pays, Visa, dans 200 pays, et American Express, dans 130 pays.

Les cartes de crédit vous permettent d’avoir un accès instantané à un prêt. Chaque fois que vous faites un achat avec votre carte de crédit, vous empruntez de l’argent. Votre carte de crédit vient avec une limite de crédit; le montant d’argent maximum auquel vous avez accès. Quand vous utilisez votre carte de crédit pour faire un achat, cela réduit le montant du crédit auquel vous avez droit. Le solde que vous devez sur votre carte de crédit accumule des intérêts et vous êtes tenu de faire un paiement minimum chaque mois pour garder votre compte en règle. La compagnie émettrice de votre carte de crédit vous envoie chaque mois un relevé détaillant le montant du crédit utilisé, le montant restant, l’historique de vos transactions et le montant minimum dû.

Si vous remboursez le solde en entier de votre carte de crédit à la fin du mois, vous ne payez aucun intérêt sur vos achats du mois en cours. Par contre, si vous ne faites qu’un paiement partiel, vous devrez payer des intérêts sur l’entièreté des montants mis sur votre carte de crédit. Si vous pensez avoir de la difficulté à acquitter votre solde de carte chaque mois, privilégiez une carte débit associée à un compte-chèques.

Pour calculer le montant des intérêts à payer chaque mois sur votre solde, vous devez diviser votre taux d’intérêt annuel en un taux mensuel. Pour ce faire, divisez votre taux annuel par 12, puisqu’il y a 12 mois dans une année. Par exemple, si vous avez un solde de carte de crédit de 1 000 $ chaque mois, et votre taux d’intérêt annuel est de 19,99 %, vous feriez le calcul suivant:

1. 19.99 % / 12 = 1.7 %
2. 2. 1.7 % / 100 = 0.017
3. 3. 1 000 $ x 0.017 = 17 $

Une carte de crédit avec un solde dû de 1 000 $ vous coûtera 17 $ d’intérêts par mois. Cela dit, l’intérêt d’une carte de crédit est calculé chaque jour sur la base de votre solde moyen quotidien. Si vous ne payez pas l’ensemble de votre solde chaque mois, cela vous coûtera bien plus que 17 $.

Pour contester une transaction, contactez d’abord le marchand. La plupart du temps, une erreur humaine survient et peut être corrigée facilement. Si ce sont des transactions que vous n’avez pas faites, et que vous n’arrivez pas à résoudre le problème avec le marchand, contactez votre compagnie de carte de crédit. Assurez-vous de fournir autant de détails que possible, comme la nature de la transaction, l’endroit, le nom du vendeur, la date, la facture, les numéros de suivi, etc. Votre compagnie de carte de crédit vous accompagnera à travers le processus, mais préparez-vous à remplir beaucoup de formulaires. La plupart des compagnies imposent un délai pour contester des transactions allant de 30 à 60 jours à partir de la date de la transaction. Passez donc soigneusement en revue votre relevé de compte chaque mois et agissez rapidement lorsque vous trouvez une erreur. Si vous êtes insatisfait de la façon dont votre compagnie de carte de crédit a géré votre réclamation, vous pouvez porter votre cause à un organisme externe de traitement des plaintes (OETP) comme: le Bureau de l’Ombudsman des services bancaires (ADRBO) ou l’Ombudsman des services bancaires de l’investissement (OSBI).

Si vous avez de la difficulté à rembourser votre carte de crédit, il est possible de transférer ce solde vers une carte à faible taux d’intérêt. Les institutions financières offrent parfois des cartes de crédit avec un faible taux d’intérêt sur les transferts de solde en tout temps, ou pour un temps limité comme offre de bienvenue. Pour obtenir une telle carte, cliquez sur « Type de carte » dans la barre latérale gauche et sélectionnez « Transfert de solde à faible taux d’intérêt » ou « Offre de bienvenue » pour les cartes avec un transfert de solde à faible taux d’intérêt durant un temps limité.

Le processus de demande et d’approbation d’une carte de crédit peut être long, mais heureusement, il existe des cartes de crédit avec approbation instantanée. Les principales banques canadiennes et plusieurs compagnies émettrices proposent des cartes de crédit avec approbation instantanée. Lorsque vous faites une demande, on vous demandera de vérifier que vous répondez à certains critères d’égibilité (âge, revenu, statut au Canada et cote de crédit) et de soumettre certains documents. Une fois fait, vous recevrez une réponse à l’intérieur de 60 secondes, et saurez si votre demande est acceptée, refusée ou si la compagnie émettrice requiert de plus amples informations. Vous avez plus de chances d’être approuvé si votre cote de crédit est bonne. Les cartes à approbation instantanée sont généralement des cartes à bas frais et avec peu de restrictions. Attention: même si vous êtes immédiatement approuvé, vous devrez quand même attendre de recevoir votre carte par la poste, ce qui peut prendre une à deux semaines.

Certaines institutions émettent des cartes de crédit faites en métal au lieu du traditionnel plastique. Ce traitement est généralement réservé aux cartes plus prestigieuses, qui viennent avec de nombreux bénéfices, mais également des frais annuels élevés qui peuvent atteindre plusieurs centaines de dollars. Outre la capacité à payer ces frais, pour certaines cartes vous devrez également avoir un revenu minimal pour être admissible.

Oui, il existe certaines cartes de crédit avec approbation garantie qui ne nécessitent pas de dépôt de sécurité. Pour les trouver, vous pouvez utiliser notre comparateur et sélectionner « Bâtir mon crédit » dans l’onglet « Type de carte » dans la barre latérale gauche.

Une carte de crédit privative est une carte de crédit à l’image d’un détaillant et émise par l’entremise d’une banque. L’utilisation de ces cartes est limitée aux points de vente du détaillant. Les cartes de crédit privatives viennent généralement avec certains avantages, comme du financement en magasin.

Pour les personnes avec une mauvaise cote de crédit, certaines cartes de crédit sont plus faciles d’accès. Par exemple, les cartes de crédit sécurisées, ou cartes de crédit avec garantie, vous permettent d’accéder à tous les avantages d’une carte de crédit en échange d’un dépôt de sécurité, d’un montant entre une à deux fois la limite de crédit désiré. Ce dépôt permet de garantir au prêteur qu’il ne perdra pas son argent si vous ne payez pas votre solde. Il existe également des cartes de crédit à approbation garantie, qui ne nécessitent pas d’enquête de crédit et sont accessibles facilement. Les cartes de crédit prépayées sont aussi un bon moyen de profiter des avantages d’une carte de crédit en déposant simplement des fonds la carte. Toutefois, elles n’ont pas d’impact sur votre score, à moins que vous n’adhériez au programme d’amélioration de crédit offert par certaines cartes.