Comment bâtir son crédit: les 3 meilleurs outils

Borrowell  bâtir son crédit

    En collaboration avec Borrowell

    « Comment bâtir son crédit » est l’une des questions sur le crédit les plus recherchées sur Google. Pourquoi ? Une bonne cote de crédit est votre ticket d’entrée pour de grandes choses comme de meilleurs taux d’intérêt, votre propre appartement, un tout nouveau téléphone intelligent, et même l’emploi de vos rêves. Une mauvaise cote de crédit vous claquera beaucoup de portes au nez. Malheureusement, peu de gens comprennent comment bâtir leur crédit. C’est pourquoi une application comme Borrowell est un outil essentiel pour quiconque veut se constituer un crédit et contrôler son avenir financier. Voici comment établir un crédit avec les bons outils et les 5 règles d’or. 

    Outil
    Meilleur pour
    Suivre sa cote de crédit gratuitement
    Améliorer sa cote petit à petit
    Conserver de bonnes habitudes financières

    Outil n° 1 : utiliser une application gratuite de cote de crédit

    L’ignorance n’est pas une bénédiction, alors vérifiez souvent votre cote de crédit. Vous devez savoir ce qui l’affecte pour pouvoir faire le bon choix. Mais si les vérifications de crédit nuisent à votre cote, cela peut sembler un peu contradictoire. Les vérifications de crédit avec impact ont lieu chaque fois que vous demandez un crédit et que vous consentez à une vérification de crédit. Elles peuvent nuire à votre cote, surtout si elles sont nombreuses sur une courte période. 

    Les vérifications de crédit sans impact sont effectuées pour des raisons autres qu’une demande de crédit, ne nécessitent pas votre consentement et n’affectent pas votre cote de crédit. Une application telle que Borrowell vous permet de vérifier votre crédit aussi souvent que vous le souhaitez sans nuire à votre cote, car vous ne faites pas de demande de crédit. Voici 10 raisons pour lesquelles vous devriez surveiller régulièrement votre cote de crédit :  

    1. Pour voir comment votre comportement financier influe sur votre cote de crédit
    2. Pour identifier et corriger les erreurs qui pourraient nuire à votre crédit
    3. Pour savoir où vous en êtes avant de faire une nouvelle demande de crédit
    4. Pour éviter les demandes de crédit rejetées qui peuvent faire baisser votre cote
    5. Pour vous protéger contre la fraude et le vol d’identité
    6. Pour repérer les changements dans votre dossier et réagir rapidement 
    7. Pour savoir si vous êtes admissible à de meilleurs taux et à de meilleures offres
    8. Pour savoir qui vérifie votre dossier de crédit 
    9. Pour comprendre ce que les créanciers voient
    10. Pour vous aider à fixer et à atteindre des objectifs réalistes 

    Outil n° 2 : utiliser les produits de crédit garantis

    Bien sûr, la meilleure façon de bâtir son crédit est de l’utiliser. Mais si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous n’avez pas d’historique, il est presque impossible d’accéder au crédit. C’est une véritable énigme. Alors comment établir un crédit quand les prêteurs disent non? 

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    Comment établir un crédit avec Borrowell Credit Builder

    Borrowell fournit une solution de prêt. Votre approbation est garantie, que vous soyez novice en matière de crédit ou que vous ayez une mauvaise cote. Le prêt de construction de crédit fonctionne comme un compte d’épargne. Vous y faites des dépôts, qui sont déclarés comme des paiements à Equifax. Vous récupérez votre argent à la fin du terme, moins certains frais.

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    Outil n° 3: les 5 règles d’or du crédit

    Bien sûr, rien de tout cela ne compte si vous ne gérez pas votre crédit de manière responsable. Borrowell offre des outils formidables, mais ils ne suffisent pas à eux seuls. Pour bâtir un crédit, vous devez également suivre ces 5 règles d’or:

    1. Effectuez toujours vos paiements à temps 

    L’historique de vos paiements représente environ 35 % de votre cote de crédit et c’est la première chose que les créanciers examinent. Il leur indique dans quelle mesure vous êtes susceptible de les rembourser comme convenu, sur la base de votre comportement passé. Les paiements tardifs ou manqués sont les plus pénalisants pour votre cote et indiquent aux créanciers que vous êtes un emprunteur à risque. Lorsque vous surveillez votre crédit avec Borrowell, vous pouvez suivre l’historique de vos paiements et vous assurer que les créanciers indiquent des informations de paiement exactes dans votre dossier. 

    2. Maintenez des soldes bas ou remboursez-les

    L’utilisation du crédit représente 30 % de votre cote. Il s’agit du montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant que vous devez déjà sur des éléments tels que les cartes de crédit et les lignes de crédit (LDC). Plus vous utilisez de crédit, plus cela affecte votre cote et plus vous semblez risqué pour les prêteurs potentiels.

    Une bonne règle de base est de maintenir les soldes en dessous de 30 % de votre limite de crédit. Par exemple, si vous avez une carte de crédit ou une LDC avec une limite de 3 000 $, ne gardez pas un solde supérieur à 1 000 $. La meilleure stratégie consiste à rembourser la totalité du solde chaque mois. Une application comme Borrowell peut vous aider à suivre l’utilisation totale de votre crédit et les soldes que vous devez. 

    3. Évitez de fermer les cartes de crédit et les lignes de crédit

    L’âge moyen de vos comptes de crédit représente 15 % de votre cote de crédit, et plus il est élevé, mieux c’est. En effet, les comptes plus anciens donnent aux prêteurs une bien meilleure idée de la façon dont vous gérez le crédit à long terme. C’est une bonne idée de garder certains types de comptes de crédit ouverts, comme les cartes de crédit et les lignes de crédit (LDC), même si vous ne devez rien ou si vous ne les utilisez pas souvent. 

    Au fur et à mesure que le compte vieillit, il aura un impact positif sur votre cote de crédit. Et si vous ne devez pas de solde, le crédit disponible réduira votre ratio d’utilisation, ce qui est un avantage supplémentaire. Si vous craignez de garder de vieux comptes ouverts, une application comme Borrowell vous aide à surveiller tous vos comptes de crédit ouverts pour détecter toute activité suspecte ou inhabituelle. 

    4. Payez ce que vous devez, point final

    Les dossiers publics représentent 10 % de votre cote de crédit et comprennent les éléments en recouvrement, les faillites, les impôts en retard que vous devez au gouvernement et les jugements du tribunal pour des choses comme les pensions alimentaires impayées, les pensions alimentaires pour enfants et même les contraventions pour excès de vitesse. Ces éléments nuisent à votre cote et sont très mal perçus par les prêteurs potentiels. Il indique un défaut de paiement assez sérieux de l’argent que vous devez, ce qui indique aux prêteurs que vous pouvez gérer le crédit. Payez vos comptes comme convenu pour éviter que les mauvaises dettes et les dossiers publics ne fassent chuter votre cote de crédit. 

    Si vous avez déjà des dettes importantes et des antécédents publics, efforcez-vous de les rembourser le plus rapidement possible. Parfois, vous ne savez même pas qu’un compte a été mis en recouvrement. Par exemple, si vous avez déménagé et oublié de payer une facture de services publics à votre ancienne adresse. Grâce à une application comme Borrowell, vous pouvez rester au courant de vos obligations et réparer les erreurs commises.

    5. Ne demandez pas de crédit dont vous n’avez pas besoin

    Chaque fois que vous demandez un crédit, votre dossier fait l’objet d’une vérification de solvabilité. Ces vérifications sont appelées « demandes de renseignements » et représentent 10 % de votre cote de crédit. Quelques demandes de renseignements par an sont raisonnables et n’ont pas d’impact majeur sur votre crédit. Les agences d’évaluation du crédit tiennent également compte du fait que vous êtes à la recherche d’une maison ou d’une voiture. Mais si vous demandez plusieurs prêts ou cartes de crédit dans un court laps de temps, votre cote de crédit en ressentira l’impact, surtout si elle est basse au départ. Cela indique que vous cherchez désespérément un crédit, ce qui vous fait paraître à haut risque. 

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    Évitez de demander un crédit si vous n’en avez pas réellement besoin afin de maintenir vos demandes de crédit à un niveau bas. Une application telle que Borrowell vous permet de savoir qui consulte votre dossier de crédit et quel est son impact sur vous. N’oubliez pas que vous pouvez vérifier votre propre cote de crédit aussi souvent que vous le souhaitez sans que cela ne lui nuise. 

    Heidi Unrau est une journaliste financière senior chez Hardbacon. Elle a étudié l’économie à l’Université de Winnipeg. où elle est tombée amoureuse de tout ce qui concerne la finance. À 25 ans, elle a commencé sa carrière en finances dans une banque canadienne en tant que caissière. Elle a rapidement gravi les échelons pour devenir analyste de crédit, puis prêteuse privée. Cette expérience pratique dans le secteur lui permet aujourd’hui de partager son expertise sur les prêts, les cotes de crédit, les cartes de crédit, la dette et les services bancaires. Elle a collaboré à de nombreuses publications telles que WealthRocket, Scary Mommy, Credello et Plooto.

    Quand elle ne court pas après ses deux petits garçons, elle est dans sa voiture en en train d’écouter le podcast Freakonomics, ou de regarder en boucle des documentaires sur les crimes financiers avec un bol de crème glacée.

    Anecdote amusante : Heidi a vécu dans cinq provinces canadiennes différentes et son groupe sanguin est le café.