Sam Dogen est le créateur de Financial Samurai, un blog américain dédié aux finances personnelles, sur lequel il racontait sa vie de retraité hâtif… jusqu’à ce qu’il décide de reprendre le travail. Avant de lancer son blog en 2009, Sam a travaillé dans la finance pendant plus de dix ans. Sam a lancé son blog pour ” contribuer à donner un sens à la crise financière “. Il a perdu plus de 35 % de sa valeur nette en six mois, malgré le fait qu’il ait “tout bien fait”.

La crise financière de 2008-2009 lui a fait prendre conscience de la réalité. Sam a perdu le désir de gravir les échelons de l’entreprise et de gagner beaucoup d’argent. À l’âge de 34 ans, il a fait un acte de foi et a pris une retraite hâtive. Il croyait que ses jours de travail étaient bien derrière lui. Pour financer son compte d’épargne-retraite, il a créé plusieurs sources de revenus.

Au moment où Sam a quitté son emploi, il avait accumulé une valeur nette d’environ 3,7 millions de dollars canadiens qui générait un revenu d’investissement d’environ 98 234 dollars canadiens par an. Sam n’a plus à faire des semaines de 60 heures, il n’a plus à commuter au travail durant des heures ou encore à faire face à la politique interne au bureau. Il a pu se concentrer sur son rêve de longue date : voyager dans le monde entier et gérer son blogue. À l’époque, Sam et sa femme n’avaient pas d’enfants.

 

FIRE : Attentes et réalité

Quelques années plus tard, Sam s’est rendu compte qu’il n’était pas vraiment préparé à une retraite hâtive. En raison de l’effondrement de l’économie, des études de ses enfants et de l’augmentation constante du coût de la vie, Sam reconnaît qu’il envisage de reprendre un emploi à temps plein.

Il n’y a pas que Sam. Une fois qu’ils ont eu un aperçu de ce qu’est la retraite, la plupart des retraités hâtifs retournent sur le marché du travail. Mais lorsqu’il s’agit d’adeptes du mouvement FIRE (Indépendence financière, retraite hâtive), la notion de retour à leur vie professionnelle est mal vue. C’est d’autant plus gênant pour Sam qui a déjà beaucoup d’adeptes sur son blog où il donne des conseils pour se constituer un pécule afin d’éviter de tels écueils.

Bien qu’il gagne environ 307 116$ ( !!!) par an en flux de revenus passifs, Sam estime qu’il lui faut 114 231$ de plus chaque année pour vivre confortablement dans l’une des villes les plus chères des États-Unis : San Francisco. Lorsque les choses ont commencé à changer dans sa vie, le projet de Sam a évolué. Il ne s’en est pas tenu entièrement à sa retraite hâtive.

 

Retraite hâtive : qu’est-ce qui a changé ?

Le fait d’avoir un enfant a été le plus grand changement dans la situation financière de Sam. Sam et sa femme n’avaient pas prévu d’avoir des enfants lorsqu’il a pris sa retraite. Mais il a eu la chance d’avoir un fils à qui il a fait la promesse d’être présent dans sa vie.

Le fils a déjà commencé l’école et les préoccupations de Sam se sont déplacées vers le financement de ses études. Il y a de fortes chances qu’ils soient obligés de l’inscrire dans une école privée s’il ne parvient pas à être admis dans une école publique proche. Pour ses écoles publiques, San Francisco utilise un système de loterie.

Sam dit qu’il ne pourra pas se permettre de payer 42 990 CAD par an pour l’école primaire. Si l’on ajoute le coût potentiel d’un autre enfant (déménagement éventuel dans une maison plus grande, cotisations de santé plus élevées, frais de garderie plus importants), les choses commencent à se compliquer.

Selon Sam, son inquiétude est justifiée car il planifie l’avenir de sa famille au lieu de l’ignorer purement et simplement. Certains fidèles du mouvement FIRE diront peut-être que Sam devrait plutôt réduire ses dépenses ou trouver une stratégie moins coûteuse. Mais Sam n’est pas d’accord et ne voit pas l’intérêt de vouloir vivre comme un indigent juste pour prendre une retraite hâtive.

Trouver un emploi est la meilleure option à ses yeux. Ayant travaillé dans des sociétés financières de premier ordre où il gagnait un salaire de base de 307 055 CAD, Sam est habitué à de gros salaires. S’il ne parvient pas à décrocher des contrats de pigiste bien rémunérés ou à mieux rentabiliser son blog, il cherchera à faire son retour dans le monde de la finance.

 

N’est-il pas plus logique de déménager dans une région moins chère?

La première question qui vient à l’esprit de la plupart des gens est : “Pourquoi ne peut-il pas se réinstaller dans une région moins coûteuse ?” Eh bien, ce n’est pas comme si Sam n’y avait pas pensé. Selon lui, déménager dans le Sud ou le Midwest, où la vie est moins chère, l’inquiète car il devrait s’installer dans un endroit avec moins de diversité raciale.

Comme il a grandi en Virginie, Sam n’est pas à l’aise à l’idée de faire déménager sa famille dans une ville inconnue où son fils se sentirait “plus minoritaire”. Comme Sam a de la famille à Hawaï, il envisage de s’y installer un jour. Grâce à une communauté accueillante, des amis et des relations de longue date, Sam n’est pas encore prêt à tout abandonner.

 

Retraite hâtive : conclusion

La peur des dépenses qui l’attendent est ce qui pousse Sam à se focaliser sur le retour à la vie professionnelle. Jusqu’au début de la trentaine, l’état d’esprit de Sam était de tout faire plus vite : obtenir un diplôme; trouver un bon emploi; devenir riche et obtenir un diplôme.

À 42 ans, il réalise maintenant à quel point il était extrêmement jeune lorsqu’il a pris sa retraite.  Il entrait tout juste dans la période où il gagnait le plus d’argent. Selon lui, il a fait tout ce qu’il voulait faire. Certains aspects du bureau lui manquent également, comme le sentiment d’accomplir des projets en équipe, ce que l’on ne peut pas obtenir à la retraite.

Sam ne veut pas considérer le retour à l’emploi comme un échec, mais plutôt comme une évolution basée sur ses besoins personnels et financiers.

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