Il peut être difficile pour un nouvel arrivant de s'y retrouver afin d’obtenir des services financiers dans un tout nouveau système bancaire. Non seulement les procédures peuvent être différentes, mais l’information peut être difficile à trouver. C'est principalement la raison que Hardbacon a créé leur guide incontournable des finances personnelles pour les nouveaux immigrants canadiens.
La vie financière commence par l'établissement d'une cote de crédit : les comptes bancaires, les cartes de crédit, les investissements, ainsi que d'autres options comme la conversion de devises et l'envoi d'argent ailleurs. Sauf dans le cas où vous utilisez une carte prépayée, comme KOHO, ou une carte de crédit garantie comme Refresh, vous auriez besoin d'un compte bancaire afin de déclencher toute manière de demande de crédit.
Alors quelle est la meilleure banque pour vos besoins? Le comparateur de comptes chèques de Hardbacon est un outil indispensable, mais on a compilé une liste des 5 meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants.
BMO
BMO offre un programme Nouveau commencement avec BMOMD. Vous pouvez commencer par ouvrir un compte-chèques sans frais mensuels pendant un an. Vous obtenez aussi un compartiment de coffre gratuit pour un an. Également, vous pouvez envoyer de l'argent partout au monde sans frais pour la premières année avec Virement de fonds global BMO.
BMO complémente son offre pour nouveaux arrivants avec plusieurs produits financiers adaptés. Par exemple, vous pouvez souscrire à la carte Mastercard BMO Remises sans frais annuels avec laquelle vous obtenez un taux de remise allant jusqu’à 5 % au cours des trois premiers mois.
Vous venez d’arriver au Canada ? Ouvrez un compte-chèque dans le cadre du programme Nouveau commencement avec BMOᴹᴰ* et obtenez une prime de bienvenue de 400$, un congé de frais la première année et plus encore.
L’offre a une valeur totale de 1 250$!
- Sans frais mensuels
- Transactions illimitées
Au Canada, vous avez le droit d’ouvrir un compte de banque à n’importe quelle institution si vous présentez des pièces d’identité. C’est-à-dire que vous pouvez ouvrir un compte de banque même si vous n’avez pas d’emploi ou pas d’argent à déposer immédiatement. Si vous désirez ouvrir un compte à partir de votre pays d’origine, communiquez avec la banque ou allez voir sur leur site internet pour voir si vous pouvez ouvrir votre compte entièrement en ligne.
Banque Nationale
Si vous arrivez au Québec, l’offre pour nouveaux immigrants de la Banque Nationale est très intéressante. Le Québec possède ses particularités et la Banque Nationale l’a compris. En plus d’offrir une offre exceptionnelle de 3 ans sans frais pour votre compte-chèques, au lieu de 12 mois comme la plupart des autres banques, cette dernière offre un service d’accompagnement téléphonique durant votre première année pour vous soutenir dans vos nombreuses démarches.
Au cours de la première année, vous obtenez un forfait bancaire sans frais fixe qui inclut un compte-chèques, des transactions électroniques illimitées, un accès à du financement (auto, hypothèque, carte de crédit), un carnet de chèques gratuit et un petit coffret de sureté. Pour la deuxième et troisième année, si vous adhérez à une carte de crédit de la Banque Nationale, aux relevés bancaires en ligne et au dépôt de salaire (ou paiement électronique de deux factures par mois), vous continuerez d’économiser sur les frais fixes, qui sont habituellement de 15,95 $ par mois.
La ligne d’accompagnement est ouverte 7 jours sur 7 pour vous assister dans votre intégration au Québec ainsi que vous guider vers les institutions qui peuvent mieux vous répondre lorsque nécessaire. Lorsqu'on découvre une nouvelle culture, c’est tout un avantage d’avoir quelqu’un au bout du fil pour nous aider lorsqu’on en a besoin.
Banque Royale (RBC)
C’est la banque la plus répandue au Canada. Peu importe la ville, RBC y a probablement une succursale. Grâce à RBC, la plupart des services financiers comme les cartes de crédit, l’hypothèque et les prêts pour un « char » (c’est comme ça qu'appellent les Québécois une voiture) ne nécessitent pas d’historique de crédit chez RBC. C’est un avantage indéniable lorsqu’on vient d'arriver au pays.
RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant, vous avez aussi une boîte de dépôt de sécurité sans frais pendant 24 mois et 2 transferts internationaux sans frais par mois pendant 12 mois.
Pour profiter de leur offre, vous commencez en ouvrant un Forfait bancaire sans limites RBC, dans lequel vous ne payez aucun frais pendant un an, un nombre illimité d’opérations de débit au Canada et un nombre illimité d’opérations de Virement Interac. Ensuite, vous ajoutez une carte de crédit, même si vous n’avez aucun antécédent. La carte de crédit Remise en argent RBC vous donne une remise en argent sur l'épicerie et toute une gamme d'autres produits.
Desjardins
Au Québec, vous verrez l'hexagone vert du logo de Desjardins un peu partout. Contrairement aux autres institutions, Desjardins est une coopérative, mais elle offre sensiblement les mêmes services qu’une banque.
Elle appartient donc à ses membres, alors un membre chez Desjardins est la même chose qu’un client dans une banque. Lorsqu’il y a des surplus, ils seront distribués aux membres sous forme de ristourne. Les caisses populaires sont engagées envers l’enrichissement de leurs collectivités et de leurs membres. C’est-à-dire qu’ils investissent pour ces derniers.
L'offre Desjardins pour nouveaux arrivants inclut plusieurs produits. D’abord, un compte bancaire incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées pendant un an. Une carte de crédit sans frais annuels qui n'exige pas d'historique de crédit ni de dépôt de garantie.
Pour une soumission d'assurance auto, Desjardins prend en compte vos années d'expérience de conduite dans votre pays d'origine. Vous obtenez un coffret de sûreté de base pendant un an pour entreposer vos documents et vos objets de valeur. Finalement, vous obtiendrez un taux bonifié pour l'épargne à terme non rachetables afin de vous permettre de faire fructifier vos économies.
Banque Scotia
La Banque Scotia vous permet d’ouvrir un compte en ligne et de transférer de l’argent au Canada avant votre arrivée. Le programme BonDébut de la Banque Scotia peut vous aider à partir du bon pied, en vous donnant accès au crédit, à l’épargne, à des virements de fonds à l’étranger sans frais, et à des conseils.
Leur compte-chèquesScotiaMC pendant un an offre plusieurs avantages :
- aucun frais mensuel pour le compte-chèques pendant un an
- des opérations et virements Interac illimités
- accès à un petit compartiment de coffre-fort sans frais durant une année
- obtenez un prêt hypothécaire pour nouvel arrivant pour acheter une maison
- et si vous ouvrez un compte Scotia iTRADE, vous obtenez 10 opérations gratuites durant un an.
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À propos de Émilie J.Talbot
Émilie est directrice marketing chez Hardbacon. Anciennement conseillère en sécurité financière, elle est passionnée de la finance. Elle comprend l'importance d'une saine gestion des finances personnelles et a comme objectif d'écrire sur ce sujet pour aider les lecteurs à prendre de meilleures décisions financières.
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