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Il peut être difficile pour un nouvel arrivant de s’y retrouver afin d’obtenir des services financiers dans un tout nouveau système bancaire. Non seulement les procédures peuvent être différentes, mais l’information peut être difficile à trouver. C’est pour cette raison que Hardbacon a créé le guide incontournable des finances personnelles pour les nouveaux immigrants canadiens.
Dans cet article, vous trouverez des informations sur les banques principales. Mais votre vie financière ne s’arrête pas là. Elle inclut aussi l’établissement d’une cote de crédit et l’obtention de cartes de crédit. Les investissements, ainsi que d’autres actions comme la conversion de devises et l’envoi d’argent ailleurs sont aussi importants dans la vie des nouveaux arrivants. Sauf si vous utilisez uniquement une carte prépayée associée à un compte tout-en-un, comme celui de KOHO, vous avez besoin d’un compte bancaire afin de mener à bien votre vie financière.
Alors quelle est la meilleure banque pour nouvel arrivant au Canada? Nous avons compilé une liste des meilleures institutions au pays. Pour aller plus loin et comparer d’autres options, le comparateur de comptes chèques de Hardbacon est un outil indispensable.
Nouveau commencement avec BMO
La Banque de Montréal offre le programme Nouveau commencement avec BMO. Il s’adresse aux résidents permanents et aux travailleurs étrangers pendant leurs cinq premières années au Canada.
Vous pouvez commencer par ouvrir un compte-chèques Performance, qui sera sans frais mensuels pendant un an. Vous obtenez aussi un rabais de 60$ sur la location d’un compartiment de coffre pour garder vos objets de valeur en sécurité. Également, vous pouvez envoyer de l’argent partout au monde sans frais pour la premières année avec Virement de fonds global BMO.
BMO complémente son offre pour nouveaux arrivants avec plusieurs produits financiers adaptés. Par exemple, vous pouvez souscrire à la carte Mastercard BMO Remises sans frais annuels avec laquelle vous obtenez un taux de remise bonifié au cours des premiers mois, en fonction de l’offre promotionnelle en vigueur au moment de votre demande.
Au Canada, vous avez le droit d’ouvrir un compte de banque à n’importe quelle institution si vous présentez des pièces d’identité. C’est-à-dire que vous pouvez ouvrir un compte de banque même si vous n’avez pas d’emploi ou pas d’argent à déposer immédiatement. Si vous désirez ouvrir un compte à partir de votre pays d’origine, communiquez avec la banque ou visitez son site internet pour voir si vous pouvez ouvrir votre compte entièrement en ligne.
Compte Nouveaux arrivants de la Banque Nationale
Si vous arrivez au Canada ou que vous vous y êtes installé depuis moins de 60 mois, l’offre pour nouveaux arrivants de la Banque Nationale est très intéressante. Elle s’adresse aux résidents permanents, travailleurs temporaires et étudiants internationaux.
En plus d’offrir 3 ans à frais réduits pour votre compte-chèques, au lieu d’un an comme la plupart des autres banques, cette dernière offre un service d’accompagnement téléphonique durant votre première année pour vous soutenir dans vos nombreuses démarches. Lorsqu’on découvre une nouvelle culture, c’est tout un avantage d’avoir quelqu’un au bout du fil pour nous aider lorsqu’on en a besoin.
Au cours de la première année, vous obtenez un forfait bancaire sans frais fixe qui inclut un compte-chèques, des transactions électroniques illimitées, un accès à du financement sous certaines conditions (auto, hypothèque, carte de crédit), un carnet de chèques gratuit et un petit coffret de sûreté. Pour la deuxième et troisième année, il y aura des frais mensuels fixes, mais vous bénéficiez d’un rabais: 7,98$/mois puis 11,96$/mois au lieu du tarif régulier de 15,95$/mois.
Privilège Plus pour nouvel arrivant de la Banque Royale
C’est la banque la plus répandue au Canada. Peu importe la ville où vous vous installez, la Banque Royale (RBC) y a probablement une succursale. Chez RBC, plusieurs produits et services comme certaines cartes de crédit, hypothèques et prêts pour un «char» (c’est comme ça que les Québécois appellent une voiture) ne nécessitent pas de dossier de crédit canadien. C’est un avantage indéniable lorsqu’on vient d’arriver au pays.
Avec RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant, vous avez un compte-chèques sans frais pendant un an. Les frais mensuels seront de 11,95$/mois après un an. Ce forfait vient aussi une boîte de dépôt de sécurité sans frais pendant 2 ans et 2 transferts internationaux sans frais par mois pendant 12 mois. Vous pourrez aisément envoyer des fonds dans plus de 120 pays et protéger vos documents et petits objets de valeur.
Pour profiter de leur offre, vous commencez en ouvrant un Forfait bancaire avantage RBC. Ensuite, vous ajoutez une carte de crédit parmi les choix offerts, même si vous n’avez aucun antécédent de crédit, comme la carte de crédit ION RBC. Sans frais, elle vous permet de récolter 1,5 point Avion pour vos dépenses essentielles: l’épicerie, les transports et l’essence, ainsi que les abonnements.
Le Bon Début de la Banque Scotia
La Banque Scotia vous permet d’ouvrir un compte en ligne et de transférer de l’argent au Canada avant votre arrivée. Le programme Bon Début de la Banque Scotia peut vous aider à partir du bon pied, en vous donnant accès au crédit, à l’épargne, à des virements de fonds à l’étranger sans frais, et à des conseils. Ce n’est pas un hasard si elle est une des meilleures banques au Canada pour nouvel arrivant!
Les compte-chèques Scotia offrent plusieurs avantages, dont aucun frais mensuel pour le compte-chèques Essentiel pendant un an et des opérations et virements Interac illimités. Vous pouvez obtenir aussi un prêt pour votre nouveau véhicule avec une mise de fonds de 10% seulement ou un prêt hypothécaire pour acheter une maison.
Dès votre acceptation au forfait Essentiel, vous aurez droit à une exonération des frais annuels sur une carte de crédit pendant la première année seulement, si vous en faites la demande à la date d’ouverture du compte ou après celle-ci. Par exemple, vous pourriez obtenir la carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia. Elle vous permet d’accumuler des points Scène+ lorsque vous faites l’épicerie, profitez de certains divertissements ou achetez des titres de transport en commun. Un autre de ses avantages réside dans l’absence de frais de conversion des devises pour les achats sur un site Web ou dans un commerce situé à l’extérieur de Canada.
La carte Visa Infinite Passeport de Scotia est aussi une excellente carte de voyage car elle est assortie d’une adhésion gratuite au programme Compagnon d’aéroport de Visa. Vous avez donc droit à six visites gratuites dans les salons d’aéroport par année, pour vous-même et les personnes qui voyagent avec vous. Le programme vous permet d’accéder à plus de 1 200 salons partout dans le monde.
L’offre de Desjardins
Au Québec, vous verrez l’hexagone vert du logo de Desjardins un peu partout. Contrairement aux autres institutions, Desjardins est une coopérative, mais elle offre sensiblement les mêmes services qu’une banque. Elle appartient donc à ses membres, alors un membre chez Desjardins est la même chose qu’un client dans une banque. Mais lorsqu’il y a des surplus, ils sont distribués aux membres sous forme de ristourne. Les caisses populaires sont engagées envers l’enrichissement de leurs collectivités et de leurs membres.
L’offre Desjardins pour nouveaux arrivants inclut plusieurs produits. Elle vise les personnes qui ont la résidence permanente et vivent au Canada depuis 3 ans ou moins, ou bien les travailleurs étrangers qui détiennent un permis de travail de plus de 8 mois.
D’abord, il y a un compte bancaire incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées pendant deux ans. Ensuite, vous obtenez une carte de crédit sans frais annuels qui n’exige pas d’historique de crédit. Si vous prévoyez conduire au Canada, vous aurez besoin d’une assurance. Il est bon de savoir que pour une soumission d’assurance auto, Desjardins prend en compte vos années d’expérience de conduite dans votre pays d’origine.
