Prêt

La plupart des prêts sont assortis d’un taux d’intérêt composé. En d’autres termes, au lieu que les intérêts s’accumulent uniquement sur le principal du prêt, ils s’accumulent à la fois sur le principal et sur les intérêts accumulés. Pour calculer le taux d’intérêt composé sur les prêts personnels, entrez les variables dans les différents champs jusqu’à ce que le nombre « Total des intérêts » à droite corresponde au total des paiements d’intérêts que vous devrez payer pendant la durée du prêt. Le taux à partir duquel cela se produit est votre taux d’intérêt sur le prêt.

Les intérêts d’un prêt automobile sont généralement calculés sur la base d’un intérêt simple. Vous pouvez donc utiliser la formule suivante : Total des paiements d’intérêts = capital x taux annuel x nombre de périodes du prêt automobile (mesuré en années). Il existe également des calculatrices en ligne qui peuvent fournir une réponse rapide et facile sur la base des mêmes données.

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme qui est généralement accordé par un prêteur alternatif (par opposition aux grandes banques et institutions) et qui tend à être non garanti par nature. Ces prêts sur salaire offrent une somme relativement faible de capital à un taux d’intérêt plus élevé que celui des prêteurs traditionnels, car les emprunteurs qu’ils servent ont tendance à être des personnes ayant des antécédents de crédit minimes et/ou médiocres. Également appelés prêts d’avance de fonds, les prêts sur salaire sont remboursés en prélevant une partie du ou des chèques de paie suivants de l’emprunteur jusqu’à ce que le principal et les intérêts soient entièrement remboursés.

Si vous commencez tout juste à établir votre historique de crédit ou si vous avez une mauvaise cote de crédit, il peut être difficile d’obtenir un financement auprès des prêteurs traditionnels tels que les banques. Dans ce cas, vous devrez peut-être vous adresser à un prêteur alternatif ou en ligne, qui n’est généralement pas soumis aux mêmes exigences réglementaires et de gestion des risques que les grandes banques et qui peut être plus disposé à accorder un financement. Si vous n’êtes pas pressé d’obtenir le prêt, vous pouvez également essayer de reconstruire votre crédit en choisissant des cartes de crédit spécialisées qui servent exactement à cette fin et en vous assurant que vous effectuez chaque fois des paiements à temps.

Les institutions traditionnelles telles que les banques accordent généralement des prêts aux emprunteurs qui ont des antécédents prouvés de remboursement et une cote de crédit supérieure à la moyenne, voire forte. Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez généralement réunir les éléments suivants : rapports de crédit actualisés avec une cote de préférence supérieure à 640, talons de paie/T4 (ou autre preuve de revenu si vous êtes entrepreneur), pièce d’identité avec photo, et preuve que vous êtes propriétaire de la garantie (si vous demandez un prêt garanti tel qu’un prêt hypothécaire). Les banques peuvent ensuite demander des exigences spécifiques qui varient d’un prêteur à l’autre et d’un emprunteur à l’autre.

Un usurier (« loan shark ») est un type de prêteur alternatif qui applique des taux d’intérêt exorbitants sur le capital emprunté. Les usuriers sont connus pour utiliser des pratiques illégales telles que la pression, la coercition ou les menaces pour obtenir le remboursement. Si vous avez l’impression que l’intégrité de la transaction est compromise à tout moment et que le prêteur n’est pas de bonne foi, vous avez probablement affaire à un usurier. Il est également important de se rappeler que tout prêt accordé à un taux d’intérêt de plus de 60 % est illégal au Canada.

Oui, la réponse courte est que les prêts étudiants ont un impact sur votre cote de crédit. En fin de compte, toute forme de dette qui comporte des intérêts et exige le paiement d’intérêts d’une manière ou d’une autre est considérée comme un produit de la dette et aura une incidence sur la cote de crédit. Un bon comportement et des remboursements diligents sur les prêts étudiants améliorent votre cote de crédit, tandis que des paiements manqués ou tardifs peuvent la faire baisser.

Non, vous ne pouvez pas transférer la propriété de votre voiture sans avoir remboursé l’intégralité du prêt automobile. Si vous avez des dettes impayées sur la voiture, elles doivent être réglées avec la banque (y compris les pénalités de remboursement anticipé, le cas échéant) et la banque délivrera ensuite un certificat attestant que le prêt a été intégralement remboursé. À partir de là, vous pouvez vendre la voiture à l’acheteur. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt dans sa totalité, vous devrez probablement renoncer à vendre la voiture.

La plupart des prêts personnels et commerciaux sont accordés sous forme de prêts à tempérament, dans lesquels le prêteur verse à l’emprunteur une somme forfaitaire correspondant au montant du principal. Par la suite, selon les termes du contrat de prêt, l’emprunteur doit payer le principal et les intérêts en versements réguliers qui peuvent être hebdomadaires, bihebdomadaires, mensuels ou trimestriels. Dans certains cas, les prêteurs peuvent également autoriser un prêt ballon dans lequel l’emprunteur ne rembourse que le principal pendant toute la durée du prêt et rembourse les intérêts en une dernière somme forfaitaire avec le paiement final du principal à l’échéance. Si vous n’avez pas une cote de crédit suffisante pour obtenir un prêt à tempérament auprès d’un prêteur traditionnel, vous pouvez utiliser des cartes de crédit spéciales qui sont conçues pour reconstruire votre crédit avant de demander le prêt.

Les prêts automobiles sont généralement des prêts garantis, car le prêt lui-même est garanti par le véhicule. Pour obtenir ce prêt, vous devrez probablement fournir quelques documents à votre prêteur, notamment vos antécédents et votre rapport de crédit, vos talons de paie/T4, vos justificatifs de revenus et de dépenses, vos pièces d’identité personnelles, vos relevés bancaires et les pièces justificatives confirmant que vous êtes propriétaire du véhicule. Diverses institutions peuvent vous proposer un prêt automobile. Les concessionnaires automobiles proposent des prêts à faible taux d’intérêt pour les voitures neuves. Par ailleurs, pour les voitures d’occasion, les personnes ayant une bonne cote de crédit peuvent opter pour un prêt automobile personnel auprès d’un prêteur traditionnel tel qu’une banque. Les personnes dont la cote de crédit est moins bonne devront peut-être s’adresser à des prêteurs automobiles à risque ou à des concessionnaires de voitures d’occasion, qui facturent tous deux des prêts à un taux d’intérêt plus élevé.

Les prêts « Achetez maintenant, payez plus tard » (« Buy Now, Pay Later ») sont une forme de financement de plus en plus courante dans les points de vente des détaillants pour aider les clients à financer des achats coûteux chez le détaillant. Le prêt « Achetez maintenant, payez plus tard » est une forme de prêt à tempérament où le montant total du prix dont le client a besoin est fourni au détaillant à l’avance au nom du client. Ensuite, le client rembourse le principal et les intérêts au fournisseur « BNPL » en versements réguliers, tout en bénéficiant des avantages de l’achat et de l’utilisation immédiate du produit.

Un prêt de consolidation peut être un outil très efficace s’il est utilisé correctement et avec la bonne discipline. Avec un prêt de consolidation, un emprunteur fait le compte de toutes ses dettes personnelles en cours (cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, etc.) et demande à un prêteur un prêt personnel unique correspondant à la somme cumulée de ces dettes. Une fois le prêt de consolidation accordé, l’emprunteur utilise les fonds pour rembourser toutes les dettes individuelles existantes et ne paie que les intérêts sur le prêt de consolidation. Les principaux avantages de cette solution sont que le prêt de consolidation est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus attractif que les dettes individuelles et que le remboursement d’un seul prêt chaque mois simplifie les formalités administratives liées au remboursement de plusieurs dettes chaque mois.