Les 7 meilleures cartes de crédit de magasin au Canada

Nous ressentons tous les effets de l’inflation. Et partout où l’on se tourne, quelqu’un fait passer sur le comptoir une brochure en papier glacé contenant de grandes promesses. Les choix sont infinis et la confusion aussi. Heureusement, il existe quelques joyaux cachés qui transforment les achats réguliers en une mine d’or de récompenses. Ces cartes offrent non seulement des récompenses lucratives et des avantages exclusifs, mais elles permettent également de réaliser des économies considérables auprès de vos détaillants préférés.

1. Carte de crédit Tim – Meilleure pour le café

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Dans le but d’établir une présence plus forte dans le monde concurrentiel des programmes de récompenses, Tim Hortons a récemment lancé la carte de crédit Tim. Cette carte de crédit est accessible via l’application mobile et s’intègre parfaitement à leur programme de fidélisation existant, FidéliTim.

Lorsque vous achetez de la nourriture et des boissons dans un restaurant Tim Hortons, vous obtenez 15 points par dollar dépensé. N’oubliez pas de scanner également votre carte FidéliTim! Vous obtenez également 5 points par 1$ sur l’épicerie, les transports en commun, les taxis, les services de covoiturage, la recharge de véhicules électriques, l’essence, ainsi que 1 point par 2$ sur tout le reste. À titre d’exemple, prenons le cas d’une personne qui dépense 100$ par mois chez Tim Hortons, 300$ en épicerie, 100$ en essence et 100$ en transports en commun en utilisant la carte de crédit Tims. Cela lui permettrait d’accumuler 4 000 points. Elle pourrait échanger ces points contre du café, des repas et des beignes dans n’importe quel Tim Hortons.

Les nouveaux titulaires de carte sont accueillis avec une généreuse prime de 10 000 points, ce qui équivaut à une économie d’environ 52$ ou à l’obtention de 25 cafés gratuits pour votre boost matinal. Pour recevoir vos points de bienvenue, vous devez effectuer un premier achat dans les 30 jours suivant la réception de la carte et dépenser au moins 200$ par mois au cours des deuxième, troisième et quatrième mois suivant l’activation de la carte. Vous devez demander la carte et être approuvé avant le 31 décembre 2023.

De plus, la carte Tim offre de précieuses protections. Sa garantie prolongée prolonge la garantie du fabricant d’une année supplémentaire pour la plupart des articles achetés avec la carte, avec une limite maximale de réparation ou de remboursement de 1 000$ par incident. Sa protection des achats offre une protection similaire pendant les 90 premiers jours suivant la date d’achat.

Puisque la valeur d’un point Tim est de 0,5 cents, cette carte rend le programme FidéliTim beaucoup plus intéressant. Les 15 points que vous accumulez pour chaque dollar dépensé chez Tim Hortons se traduisent par une remise en argent de 7,5%, surpassant les offres typiques de la plupart des cartes de crédit. De plus, les 5 points (2,5%) sur certains achats essentiels constituent un avantage remarquable qui s’adresse à un large éventail de personnes, ce qui rend cette carte exceptionnellement polyvalente.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600 *Si votre cote est plus basse, Tim pourrait vous offrir une carte sécurisée (après l’enquête de crédit)
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

2. Neo Credit – Meilleure pour les partenariats avec des magasins

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Neo propose une gamme de produits de crédit, parmi lesquels la carte Neo Credit. Votre premier achat dans un magasin partenaire pourrait vous rapporter une remise en argent de 15%. Et c’est l’une des cartes de crédit les plus faciles à obtenir au Canada. Pour trouver les meilleures offres, vous devrez télécharger l’application Neo et rechercher les magasins partenaires à proximité.

En moyenne, vous obtiendrez une remise en argent de 5% dans de nombreux magasins partenaires situés partout au pays et en ligne, notamment AVIS, LCBO, Netflix et Clearly. Si vous possédez un compte Neo Argent, vous avez la possibilité de déposer votre remise en argent sur ce compte, où elle gagnera des intérêts au taux de 2,25%.

Voici la partie la plus intéressante: vous avez la possibilité d’ajouter des extras fantastiques à votre carte. Que vous souhaitiez voyager, manger ou rester en bonne santé, vous pouvez dynamiser votre carte Neo Credit pour encore plus de plaisir. Par exemple, au prix de 9,99$ par mois, vous pouvez obtenir des avantages pour “le corps et l’esprit”. Vous obtiendrez ainsi 1,25 fois plus de remises lorsque vous irez à la salle de sport, assisterez à des cours de yoga, visiterez des centres de bien-être ou consulterez vos praticiens de bien-être préférés. Et ce n’est pas tout! Cet abonnement vous donne également accès à Headspace Plus, une application géniale proposant des exercices de méditation et de pleine conscience, entre autres avantages.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	600
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien et avoir une preuve d’identité canadienne avec photo. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

3. Mastercard PC (Le Choix du Président) – Meilleure pour la pharmacie

La carte de crédit Mastercard PC est unique car elle adapte les récompenses aux produits. Cette carte est une excellente option pour faire vos achats en épicerie, en pharmacie et d’essence. Les titulaires de carte gagnent jusqu’à 25 points PC Optimum par dollar dans les Pharmaprix, qui passent à 20 points par dollar pour les achats admissibles avec PC Voyages, et jusqu’à 30 points par litre d’essence dans les stations-service Esso et Mobile. Tous les autres achats donnent droit à 10 points PC Optimum pour chaque dollar dépensé, incluant chez Maxi et Provigo.

Les points peuvent être échangés contre des produits gratuits et des produits d’épicerie dans une variété de magasins en ligne et physiques, y compris Joe Fresh, PC Express et Pharmaprix. En outre, les points peuvent être échangés dans les stations Esso de tout le pays. Par exemple, vous pouvez échanger 4 000 points pour obtenir 10 cents de réduction par litre, jusqu’à 40 litres.

Soyez attentif aux offres spéciales pour gagner plus de points PC Optimum. L’entreprise est connue pour offrir des points supplémentaires sur des achats spécifiques. De plus, quelques fois par an, Pharmaprix propose une promotion «20x les points» sur les achats en magasin. Capitalisez sur ces événements pour booster vos points!

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

4. Carte Mastercard Costco – Meilleure pour les achats en vrac

La carte Mastercard CIBC Costco offre d’excellentes récompenses en argent, comme 3% dans les restaurants et sur l’essence Costco. L’utilisation de la carte dans d’autres stations-service et les achats effectués sur costco.ca permettent d’obtenir jusqu’à 2% de remise en argent. Tous les autres achats, y compris dans un magasin Costco, donnent droit à 1% de remise en argent. Toutefois, les points doivent être échangés contre des chèques-cadeaux qui peuvent être utilisés seulement chez Costco.

L’un des points forts de la carte est le plan de remboursement Mon Tempo CIBC. Il n’y a pas de frais d’activation, et l’acheteur bénéficie d’un taux d’intérêt spécial qui dépend de la durée du plan.

En plus de ces avantages, la carte Mastercard CIBC Costco est assortie d’une couverture d’assurance, y compris une assurance achats, une assurance garantie prolongée et une assurance pour appareils mobiles. De plus, les membres peuvent demander jusqu’à 3 cartes supplémentaires sans frais supplémentaires.

Malheureusement, cette carte n’est accessible qu’aux membres de Costco. L’adhésion à Costco commence à partir de 60$ par an et les demandes peuvent être soumises en ligne.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	630
Revenu annuel	15 000$
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Être membre de Costco.

5. Carte Mastercard Amazon.ca – Meilleure pour le magasinage en ligne

La carte Amazon Rewards Mastercard offre des récompenses impressionnantes, mais les exigences en matière de cote de crédit sont élevées. Les candidats doivent avoir une bonne cote de crédit.

La carte offre 5% de remise en argent pendant les 6 premiers mois. Le montant des dépenses est plafonné à 3 000$, ce qui signifie que les acheteurs peuvent gagner 150$ au maximum. Après la fin de la période promotionnelle de 6 mois, le taux de remise en argent passe à 2,5% pour les membres Amazon Prime et à 1,5% pour les non-membres sur les achats admissibles chez Amazon.ca et Whole Foods Market. Tous les autres achats sont rémunérés à hauteur de 1%. De plus, afin de vous aider à compenser les frais de transaction à l’étranger, Amazon offre une remise en argent de 2,5% aux membres Prime sur les transactions en devises étrangères et de 1% aux non-membres.

Les points sont automatiquement convertis en cartes-cadeaux. Le seuil est de 2 000 points, ce qui donne droit à une carte-cadeau de 20$. Le taux de conversion n’est pas excessivement généreux, mais il peut s’avérer bénéfique pour les consommateurs fidèles d’Amazon. En outre, il existe des avantages de voyage comme l’assistance en cas de perte de bagages. Amazon offre aussi une assurance d’achat, une garantie étendue et un remplacement d’urgence de la carte. Si vous devez louer une voiture, vous économiserez au minimum 5% à 10% sur les tarifs de base dans les Avis et Budget participants.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	680
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

6. Carte Triangle Mastercard – Meilleure pour l’essence

Considérée comme la meilleure carte Canadian Tire, la carte Mastercard Triangle offre des points de récompense en argent Canadian Tire. Il s’agit de l’une des cartes de crédit de magasin les plus avantageuses au Canada, car elle offre une remise en argent de 5¢ par litre d’essence dans les stations-service Essence+.

De plus, la carte offre jusqu’à 4% de remise en argent Canadian Tire sur les achats admissibles effectués dans les magasins participants. Il s’agit notamment de Canadian Tire, Mark’s, L’Équipeur, Sport Chek, Party City, Pro Hockey Life, Atmosphère, Sports Rousseau, L’Entrepôt du Hockey et Hockey Experts. D’autres magasins sont ajoutés de temps à autre. Consultez le site officiel pour obtenir la liste des magasins participants.

Les achats d’épicerie peuvent rapporter aux titulaires de la carte 1,5% de remise, sauf chez Costco et Walmart. Tout autre achat rapporte 0,5%. Les points peuvent être échangés dans presque tous les magasins participants, y compris Canadian Tire. Le taux de conversion est excellent (1:1).

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	660
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

7. Carte de récompenses Walmart Mastercard – Meilleure pour les familles

La Walmart Rewards Mastercard ne comporte pas de frais annuels et n’exige qu’un faible revenu minimum. Cependant, les demandeurs doivent avoir un cote de crédit 640 ou plus pour être éligibles. Les titulaires de cartes gagnent des récompenses chaque fois qu’ils utilisent la carte chez Walmart ou dans tout autre magasin.

Les achats effectués en ligne à walmart.ca ou dans un magasin Walmart au Canada donnent droit à une remise en argent de 1,25% en dollars de récompense Walmart. Ce taux est ramené à 1% pour tous les autres magasins, y compris les stations-service. La carte a un excellent ratio de conversion points/dollars de 1:1, ce qui signifie que 1 dollar de récompense Walmart vaut 1$. Parmi les autres avantages, citons la protection de la responsabilité et les Mastercard Global Services.

Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	640
Revenu annuel	Aucun
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

Aucune de ces cartes ne vous a convaincu? Envisagez une carte avec remises en argent

Les personnes qui ne souhaitent pas posséder de carte de crédit de magasin peuvent envisager des cartes avec remises en argent. Tout comme les cartes de crédit de magasin, elles récompensent les acheteurs en leur reversant un pourcentage du montant dépensé. Les cartes de crédit de remises en argent peuvent s’avérer plus avantageuses que les cartes de crédit de magasin, car elles sont généralement plus généreuses. Cependant, les critères de revenu et de cote de crédit minimums sont généralement plus élevés.

Carte Mastercard BMO Remises World Elite

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Éligibilité	Description
Cote de crédit (estimée)	725
Revenu annuel	80 000$ personnel ou 150 000$ familial
Autre	Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire.

Choisir la bonne carte de crédit de magasin en 5 étapes simples

Choisir la bonne carte de crédit de magasin peut sembler difficile, mais quelques facteurs clés peuvent vous aider à trouver une carte qui correspond à vos habitudes d’achat et à vos objectifs financiers. Voici 5 étapes simples pour vous guider.

1. Évaluez vos habitudes de consommation: Commencez par identifier les endroits où vous faites le plus d’achats. Si vous faites souvent des achats dans un magasin ou une chaîne de magasins en particulier, une carte de crédit de ce détaillant pourrait vous offrir des récompenses intéressantes.
   
2. Comprendre les récompenses : Les cartes offrent des structures de récompense différentes. Certains proposent des remises en espèces, tandis que d’autres offrent des points ou des réductions sur les achats. Réfléchissez au type de récompense qui vous serait le plus profitable et vérifiez s’il est facile d’échanger ces récompenses contre les avantages que vous souhaitez ou dont vous avez le plus besoin.
   
3. Lisez les petits caractères : Assurez-vous de bien comprendre les conditions générales de la carte. Recherchez des détails sur le taux d’intérêt, les frais et les pénalités. Vérifiez également si les récompenses ou les avantages de la carte sont assortis de restrictions ou de dates d’expiration.
   
4. Évaluez les avantages : Les cartes de magasin sont généralement assorties d’avantages tels que des remises spéciales, un accès anticipé aux soldes ou des marchandises exclusives. Pesez ces avantages par rapport aux inconvénients potentiels, tels que des taux d’intérêt élevés ou une utilisation limitée en dehors du magasin émetteur.
   
5. Examinez votre situation financière : Réfléchissez à votre situation financière et à vos habitudes. Si vous êtes discipliné et que vous payez votre solde en entier chaque mois et que vous cherchez à maximiser les récompenses dans votre magasin préféré, une carte de crédit de magasin pourrait vous convenir. Toutefois, si vous avez déjà une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé ou si vous avez tendance à trop dépenser, il peut être préférable d’éviter les cartes de crédit de magasin.

N’oubliez pas que la carte de crédit de magasin qui vous convient le mieux dépend en grande partie de vos besoins, de vos préférences et de vos habitudes financières. Il s’agit de trouver une carte qui s’intègre parfaitement à votre style de vie tout en offrant un maximum d’avantages.

5 inconvénients des cartes de crédit de magasin

Si les cartes de crédit de magasin offrent des récompenses et des réductions attrayantes, elles comportent aussi leur lot de pièges potentiels qu’il convient d’examiner attentivement. Voici ce à quoi vous devez faire attention.

Taux d’intérêt élevés

Il s’agit d’un inconvénient important. Les cartes de crédit de magasin sont souvent assorties de taux d’intérêt nettement plus élevés que les cartes de crédit ordinaires. Cela signifie que si vous maintenez un solde d’un mois à l’autre, les intérêts peuvent rapidement effacer toutes les économies que vous auriez pu réaliser grâce aux récompenses de la carte. Si vous avez tendance à maintenir un solde, une carte de crédit de magasin n’est peut-être pas faite pour vous.

Restrictions sur les achats

Contrairement aux cartes de crédit à usage général, les cartes de magasin ne sont généralement acceptées que dans le magasin ou la chaîne de magasins qui les a émises. Mais ce n’est pas toujours le cas. Les cartes de crédit de magasin de cette liste peuvent être utilisées partout, c’est pourquoi elles sont parmi les meilleures au Canada. Cependant, les récompenses sont généralement liées aux achats effectués dans le magasin émetteur.

Faibles limites de crédit

Les cartes de crédit de magasin ont souvent des limites de crédit plus basses. Bien que cela puisse aider à contrôler les dépenses excessives, cela peut également faciliter l’utilisation d’un pourcentage élevé de votre crédit disponible, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.

Impact sur la cote de crédit

La demande d’une carte de crédit de magasin entraînera une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui peut temporairement réduire votre cote de crédit. En outre, le fait de posséder trop de cartes de magasin peut indiquer aux prêteurs potentiels que vous comptez trop sur le crédit pour joindre les deux bouts, ce qui pourrait affecter votre capacité à emprunter à l’avenir.

Risque de dépassement de budget

Les rabais et les récompenses peuvent encourager les dépenses inutiles. Il est facile de tomber dans le piège d’acheter plus simplement pour gagner des récompenses ou profiter d’une réduction.

Bien que les cartes de crédit de magasin puissent certainement être utiles à certains acheteurs, il est essentiel de comprendre les inconvénients et d’utiliser les cartes de manière responsable. Lisez toujours les petits caractères, tenez compte de vos habitudes de consommation et assurez-vous que vous pouvez payer le solde en totalité chaque mois pour tirer réellement profit d’une carte de crédit de magasin.