Les cryptomonnaies sont désormais des produits d’investissement et de négociation grand public similaires aux actions, au forex et aux matières premières. Cette classe d’actifs gagne en popularité et les chiffres de Statista de 2019 montrent que 3,89 % des Canadiens ont utilisé le bitcoin. Il s’agit d’une hausse par rapport à 2,9 % en 2017.

Il est clair que beaucoup de Canadiens prennent cet espace au sérieux et pour une bonne raison. Par exemple, si vous aviez investi 100 $ le 1er février 2020 dans le bitcoin, vous seriez assis sur un profit de plus de 450 %.

Un bitcoin coûte actuellement 53 100 $ au moment de la rédaction de ce rapport et il existe de multiples façons de s’exposer à la monnaie numérique la plus populaire au monde. Si l’on considère que les experts et les évangélistes du bitcoin ont prédit que la cryptomonnaie pourrait atteindre 1 million de dollars, il n’est pas trop tard pour monter dans le bus cryptographique.

Vous pouvez investir, à la fois activement et passivement, dans le bitcoin et d’autres cryptomonnaies. Voici quelques exemples de la façon dont vous pouvez investir dans cet espace hautement perturbateur :

Marché de pair-à-pair

Une place de marché peer-to-peer vous permet d’échanger des bitcoins avec d’autres personnes. C’est un peu comme la Craigslist pour les cryptomonnaies. Des plateformes comme LocalCryptos et Paxful vous permettent de payer par plusieurs méthodes, notamment par carte de crédit, PayPal ou même par carte cadeau.

Les vendeurs peuvent choisir comment ils veulent être payés. Pour l’acheteur, c’est une option pour offrir autre chose que de l’argent liquide contre des bitcoins. Les places de marché de pair-à-pair laissent aux utilisateurs une certaine flexibilité en matière de paiement. Cependant, vous devez être prudent afin de ne pas vous faire escroquer en acceptant des transactions sans valeur. Ces places de marché présentent un avantage considérable dans le sens où votre portefeuille est protégé contre le vol.

FNB Bitcoin

Il existe un certain nombre de bons FNB de crypto dans lesquels les gens peuvent investir. Ci-dessous, vous pouvez jeter un coup d’œil à quelques-uns des FNB crypto que les investisseurs peuvent acheter ainsi que les ratios de frais qu’ils vous facturent. 

  • Amplify Transformational Data Sharing ETF : 0,7 %.
  • Reality Shares Nasdaq NexGen Economy ETF : 0,68 %.
  • First Trust Indxx Innovative Transaction & Process ETF : 0,65 %.
  • Innovation Shares NextGen Protocol ETF : 0,95 %. 

Le Purpose Bitcoin ETF est un FNB canadien qui ne détient que des bitcoins. L’achat de ce FNB équivaut à l’achat de bitcoins. Toutefois, il faut garder à l’esprit que les frais de gestion annuels de 1 % sont très élevés lorsqu’on achète le Purpose Bitcoin ETF. Cependant, il s’agit d’une excellente option pour les personnes qui n’ont pas de connaissances techniques.

Le Galaxy Bitcoin ETF a commencé à se négocier sur le TSX en mars 2021 avec des frais de gestion de seulement 0,4 %, ce qui représente les frais les plus bas dans le monde des FNB cryptographiques.

Échange de Bitcoin 

Il existe une pléthore de bureaux d’échange de bitcoins ou de plateformes d’échange où les investisseurs peuvent acheter et vendre des bitcoins. Il s’agit du moyen le plus simple et le plus pratique d’investir dans les cryptomonnaies.

Lorsque vous choisissez un échange, vous devez être attentif aux frais que vous payez à l’échange. Ces frais se présentent sous deux formes : les frais du fabricant, où vous payez des frais pour ajouter de la liquidité à l’échange, et les frais du preneur, où vous payez pour échanger. En général, les frais du preneur sont moins élevés afin d’encourager les échanges. Les différentes bourses de cryptomonnaies au Canada incluent :

Coinsmart : Il s’agit d’un nouveau venu dans l’espace d’échange de cryptomonnaies. Il offre une variété de modes de paiement, y compris les virements électroniques, les virements bancaires, les cartes de crédit et de débit, et les transferts SWIFT. Les nouveaux utilisateurs recevront 20 $ en BTC après avoir effectué un dépôt de 100 $. Ils ont fait en sorte que ça soit rapide et facile pour les Canadiens d’investir dans la cryptomonnaie. D’ailleurs, c’est la seule plateforme qui offre une assistance multicanaux 24/7.
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MyBTC.ca: Depuis 2016, les clients de MyBTC.ca bénéficient d’un financement par virement électronique Interac ultra-rapide pour les montants jusqu’à 10 000 $ et de virements bancaires à frais réduits pour les montants jusqu’à 250 000 $. Classé meilleur service client et support par téléphone, texte ou email dans l’espace crypto canadien.

Bitbuy : Ce bureau canadien vous permet d’acheter de l’Ethereum, du Litecoin et d’autres cryptos en dehors du Bitcoin. Les frais sont aussi bas que 0,1 %. Elle a des limites d’achat et de vente très élevées et elle est capable de traiter des transactions importantes grâce à son comptoir face à face. 

Netcoins : Cette compagnie basée à Vancouver est fière de sa réglementation et de sa conformité au FINTRAC. Elle est entièrement vérifiée et présente des niveaux élevés de liquidité. Netcoins facture 0 % de frais de financement et de retrait puis 0,5 % de frais de négociation. Les nouveaux utilisateurs reçoivent un bonus de 10 $ lorsqu’ils effectuent 100 $ de transactions cumulées.

Satstreet : Cet échange est destiné aux personnes et aux investisseurs qui souhaitent acheter et vendre des bitcoins en masse. Comme vous effectuez de gros volumes de transactions, ce bureau a des frais parmi les plus bas au Canada.

Shakepay : Shakepay est une plateforme réservée aux Canadiens pour acheter et vendre des bitcoins et des Ethereum. Il est facile de transférer des cryptomonnaies de Shakepay à votre portefeuille personnel. La meilleure partie est sa fonction Shakepay Change qui permet aux utilisateurs d’acheter une petite quantité de bitcoins chaque fois qu’ils glissent leur carte de débit ou de crédit.

Kraken : C’est l’un des échanges les mieux notés par les Canadiens. Elle n’a jamais été piratée, ce qui est formidable si l’on considère qu’elle est l’un des plus anciens bureaux d’échange. La limite d’achat quotidienne est de 2 000 $ à 25 000 $, selon votre niveau.

Wealthsimple Crypto : il s’agit de la première plateforme d’échange de crypto au Canada qui est réglementée par le gouvernement. Elle vous permet d’acheter et de vendre directement des bitcoins et des ethereums. Il s’agit plutôt d’une plateforme qui regroupe plusieurs bourses parmi lesquelles ses clients peuvent choisir. Considérez-la comme le booking.com des transactions de cryptomonnaies.

Coinbase : Coinbase est l’une des plateformes les plus chères pour les traders de crypto. Vous pouvez acheter des bitcoins sur Coinbase en utilisant deux méthodes. La première option consiste à acheter directement auprès de Coinbase, qui vous vend la cryptomonnaie au lieu de vous mettre en relation avec d’autres utilisateurs. 

Coinbase vous facture soit des frais fixes de 0,5 %, soit des frais variables en fonction de l’endroit où vous vous trouvez, selon le montant le plus élevé. Les Canadiens doivent payer 3,99 % s’ils achètent par carte de débit ou de crédit.

La deuxième option est Coinbase Pro, qui fonctionne comme une bourse régulière où vous vous connectez avec d’autres utilisateurs pour acheter et vendre des cryptos. Les frais d’acheteur et de vendeur sont élevés (0,5 %) pour les utilisateurs qui négocient moins de 10 000 $ par mois.

Binance : Binance est l’une des cryptomonnaies les plus anciennes et les plus importantes au monde avec l’un des frais de négociation les plus bas de tous : 0,1% pour les frais de fabricant et de preneur. Lorsque vous retirez votre cryptomonnaie de Binance, vous devez payer des frais fixes sous la forme de la cryptomonnaie. Pour le bitcoin, ces frais sont de 0,0005 BTC.

Beaucoup de ces bourses de cryptomonnaies offrent la possibilité d’acheter et de vendre des bitcoins de pair-à-pair (OTC, over the counter). OTC signifie que vous pouvez négocier directement avec le courtier au lieu de négocier sur une bourse. Cette option est très populaire auprès des particuliers qui souhaitent régler rapidement des commandes importantes.

Par exemple, si vous voulez acheter pour 50 000 dollars, vous devrez peut-être payer des taux variables pour effectuer la transaction. Il y a de fortes chances que vous deviez acheter des bitcoins en plusieurs parties et non la totalité en une seule fois. Il est tout à fait possible qu’après chaque transaction, le prix des bitcoins augmente et que vous finissiez par payer beaucoup plus que le prix initial que vous vouliez débourser pour la monnaie numérique. Les différents échanges et plateformes fixent des limites différentes pour les transactions de pair-à-pair en bitcoins. Elles peuvent varier entre 25 000 et 100 000 dollars.

Fonds cryptographiques actifs

Les fonds cryptographiques à gestion active constituent une autre option pour acheter des bitcoins. Ces fonds investissent dans une pléthore de cryptomonnaies et les gestionnaires de fonds les gèrent activement, contrairement aux fonds indiciels passifs. Pendant longtemps, les fonds passifs ont été présentés comme la meilleure chose depuis le pain tranché dans l’industrie financière. 

Mais les fonds gérés activement font valoir que les cryptomonnaies sont si volatiles que vous avez besoin d’un être humain pour les gérer en permanence. C’est pourquoi des titres comme Pantera Bitcoin Fund et Rivemont Crypto Fund ont la cote dans le monde des cryptomonnaies.

Pantera facture des frais de gestion de 0,75 % et des frais de réalisation de 1 %. Vous avez besoin d’un minimum de 100 000 $ pour investir dans le fonds et il ne facture aucune commission de performance.

Les frais du Rivemont Crypto Fund sont plus élevés. Pour un investisseur de classe A, les frais fixes sont de 2 % et une commission de performance de 20 % entre en jeu lorsque le fonds livre. Les frais fixes pour les investisseurs de la classe B et de la classe F sont respectivement de 1,5 % et 1 %. La commission de performance pour les deux classes d’investisseurs est de 20%. Lancé en 2017, Rivemont est le seul fonds crypto autorisé et géré activement au Canada.

Bitcoin Trust 

Un Bitcoin trust est un outil qui offre aux investisseurs la possibilité d’acheter des cryptomonnaies par le biais d’une fiducie privée à capital variable. Les deux plus grands noms dans cet espace sont le Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) et l’Osprey Bitcoin Trust.

Grayscale existe depuis 2013 et possède plus de 30,7 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM). Si vous souhaitez investir dans GBTC, vous devez verser un montant minimum de 50 000 $ et vous devrez payer des frais annuels de 2 %.

GBTC est devenu une société déclarante auprès de la SEC le 21 janvier 2020, après avoir enregistré ses actions auprès du régulateur. Il s’agit du premier véhicule d’investissement en monnaie numérique à obtenir ce statut. Cela permet aux investisseurs accrédités de liquider leurs avoirs plus tôt.  Les actions de placement privé ont une période de détention de 12 mois qui est réduite de moitié à six mois pour les sociétés déclarées à la SEC.

Osprey Bitcoin Trust est un nouveau véhicule d’investissement qui s’est inscrit sur les marchés boursiers et qui n’a que 103 millions de dollars sous gestion à la mi-mars. Cependant, il surpasse le GBTC par ses frais de gestion qui ne sont que de 0,49 %. Les investisseurs peuvent détenir ces deux trusts sur leurs comptes de courtage.

Les sociétés minières de Bitcoin 

Le bitcoin fonctionne selon le principe que lorsque la cryptomonnaie est échangée en ligne, quelqu’un doit enregistrer et sécuriser ces transactions. Il n’y a pas de régulateur officiel qui fait ce travail. Les transactions sont confiées au grand public.

Il y a une dizaine d’années, il était possible pour les mineurs de bitcoins individuels de faire ce travail. Cependant, aujourd’hui, le nombre de ressources en termes de machines suffisamment puissantes, d’électricité et de logiciels nécessaires à cette tâche est hors de portée d’un individu. C’est là que les sociétés de minage de bitcoins entrent en scène. Elles constituent un jeu à bêta élevé sur le bitcoin.

Les sociétés minières de Bitcoin comme Riot Blockchain, Hive Blockchain et Marathon Patent Group sont parmi les plus grandes sociétés cotées en bourse. Ces actions ont connu des poussées massives l’année dernière, Marathon, par exemple, ayant gagné plus de 1 240 % depuis septembre 2020. Hive Blockchain Technologies est négociée sur le TSXV. Au cours de son dernier trimestre, Hive a extrait pour 13,7 millions de dollars de cryptomonnaies et a déclaré un bénéfice net de 17,2 millions de dollars.

Un mineur de bitcoins reçoit des bitcoins chaque fois qu’il enregistre une transaction. Ces entreprises sont assises sur un tas de bitcoins qu’elles vendent au moment opportun. Elles peuvent également décider de conserver des bitcoins et, si les prévisions selon lesquelles le bitcoin atteindra 500 000 dollars, voire 1 million de dollars, sont exactes, elles peuvent réaliser des bénéfices considérables.

Les entreprises qui ont acheté des bitcoins 

Parfois, vous ne voulez tout simplement pas prendre de risque en détenant des bitcoins. Il se peut que vous ne vouliez pas rester à l’écart des FNB, des trusts et des mineurs, mais que vous souhaitiez tout de même détenir des bitcoins. Dans ce cas, vous pouvez simplement acheter des actions de sociétés qui détiennent une quantité importante de bitcoins.

La valeur des bitcoins qu’elles détiennent est prise en compte dans le prix de leurs actions. Lorsque le prix des bitcoins augmente, le prix de leurs actions augmente également et vous obtenez un solide retour sur investissement. L’été dernier, plusieurs sociétés cotées en bourse ont acheté des bitcoins pour un montant de 3,19 milliards de dollars. Le 8 février, le constructeur de voitures électriques Tesla a annoncé qu’il avait acheté des bitcoins pour une valeur de 1,5 milliard de dollars.

Le 1er mars, le fournisseur de services stratégique MicroStrategy a annoncé avoir acheté 90 859 bitcoins pour 2,19 milliards de dollars. Les bitcoins que MicroStrategy a achetés en 2020 ont doublé de valeur pour atteindre 4,4 milliards de dollars en mars 2021. Cependant, il faut garder à l’esprit que MicroStrategy a contracté une dette de 1,6 milliard de dollars pour financer cet achat.

En mars 2021, le facilitateur de paiements Square avait acheté des bitcoins pour une valeur de 220 millions de dollars. La plateforme Cash App de Square connaît un grand succès dans son échange de bitcoins et a enregistré des revenus de 4,57 milliards de dollars.

Maison de prêt de cryptomonnaies 

Une maison de prêt de crypto est une plateforme où l’on peut déposer des cryptomonnaies (actifs) et contracter des prêts contre ces dernières. On peut également choisir de prêter ses cryptomonnaies et de percevoir des intérêts sur celles-ci. Une chose simple à faire est d’acheter des maisons de prêt de crypto comme Nexo et de gagner de l’argent au fur et à mesure de sa croissance. Nexo est l’une des plus grandes institutions de prêt de crypto dans le monde qui fonctionne sur deux fronts : les lignes de crédit et les revenus d’intérêts gagnés.

Une ligne de crédit est simple. Vous pouvez prendre un prêt contre leurs cryptoactifs. Puisque le prêt est garanti par une garantie stockée chez Nexo, il n’est pas nécessaire de procéder à des vérifications de crédit. La ligne de revenu Earn Interest est celle où les clients de Nexo peuvent gagner des intérêts sur leurs cryptomonnaies. Fondée en 2017, Nexo compte plus d’un million de clients et a traité plus de 4 milliards de dollars d’actifs. Ses jetons Nexo sont un excellent moyen de posséder l’entreprise, et les jetons eux-mêmes ont connu un rendement supérieur à 700% depuis décembre 2020.

La raison pour laquelle Nexo est si populaire est qu’il élimine le besoin de scores de crédit et de longs processus pour obtenir des prêts. Les personnes sans antécédents financiers peuvent obtenir des prêts instantanément grâce à Nexo et son objectif de perturber le système financier une étape à la fois semble bien fonctionner.

Pour terminer

Vous pouvez choisir d’entrer dans l’espace très volatile des cryptomonnaies en négociant activement via une bourse ou en investissant passivement via des FNB. Vous pouvez également chercher à investir indirectement dans des sociétés telles que Tesla et MicroStrategy. 

Cependant, vous devez comprendre qu’investir dans cette classe d’actifs est une proposition à haut risque, compte tenu de l’absence de réglementation et des fluctuations sauvages des prix. Alors que les investisseurs institutionnels sont entrés dans l’espace cryptographique, les investisseurs particuliers doivent investir le capital qu’ils peuvent se permettre de perdre.